供应链金融服务实体经济发展的有效建议

2019-12-22巩永辉郑州天之创供应链管理有限公司

新商务周刊 2019年22期

文/巩永辉，郑州天之创供应链管理有限公司

1 前言

我们在现如今的大数据时代下，应发展供应链金融服务。但供应链金融服务存在着多方面的制约因素，它在发展的过程中，也存在着一定的问题。随着经济全球化的发展，供应链金融成为了各行业竞争的重要手段，也是解决中小企业难融资的问题的方向之一。商业银行应以供应链金融为核心去发展一系列金融服务。供应链金融的优势主要体现在能展现出企业的整体实力以及信誉。而供应链金融的模式受到了极大的欢迎，但在它发展的同时，又在国家现如今的时代背景下，也会有不断的问题出现，而我们需要进行不断的调整。

2 供应链金融发展中所面临的问题

在如今我们的国家发展中，国家前两年主要注重经济快速发展。而现如今，国家已经意识到法律的重要性，而供应链金融在发展的同时，缺乏一定的法律去约束一些行为。我们国家在这方面的法律法规还不够全面，不够细化，不利于促进供应链金融长期发展。我们应专门设计相应的组织去约束这方面的行为，去推动这个行业的规范操作。我们国家对供应链金融的标准、管理机制等都不统一，如果有人在这方面做一些手段的话，这对供应链金融的发展是不利的。我们国家对金融这方面不太创新，还是以前传统模式中的老样子。我们国家对供应链金融缺乏了解，不去重视它，这就使我们的供应链金融处于一个困难的阶段。而一些好的供应链金融产品能够降低企业风险以及融资成本。但如今国内的供应链金融产品成本较高，无法满足一些企业的需求。供应链金融的发展与企业密不可分，企业之间的信任程度和信用状况都影响着供应链金融的效率以及企业自身的利润。在我们国家来说，大多数企业并没有存在信息共享、风险分担等意识，这也就给供应链金融带来了一定的困难与障碍。

2.1 供应链金融环节较多，易出现脱离

生产、贸易、消费等各个环节与传统银行服务联系起来，解决资金上的需求是供应链金融的优点。但在这个优势的同时，也有不足之处。这其中参与的环节较多，而每一个环节且都是平等的关系，是合作伙伴。它不是那种上下级的关系，无法去调整别的环节，难以控制合作的关系。企业与企业之间，企业与银行之间的服务理念不同，它的们企业文化、经营模式、以及如何去对待同级之间的合作等都不同。因此在我们交易的过程中，企业会以自身的利益为中心，这样就会使供应链金融断裂，从而无法完成合作。

2.2 商业银行的信用评估政策易忽视整体供应链金融

在现如今大数据的时代发展下，商业银行需对客户进行信用评估。商业银行以此为一个评估点，去查看客户资产负债情况来限定你贷款的金额。商业银行给中小企业放贷较少，继而造成贷款发放失衡。而供应链金融也是如此，它涉及到许多企业，一定的环节。银行会考虑到供应链金融的特殊性，但不会宽限太多。商业银行会专门对互联网金融定制相关的政策。但一些企业经营实力无法到达银行的要求，而这些企业仅仅让核心企业去申请银行融资，无法打消银行对你还款能力的质疑。在办理一些金融业务时，商业银行会对供应链金融的环节进行一系列的条件限定，它不是根据你自身的需求而给你提供融资支持，这样就限制了供应链金融的发展。金融机构也缺乏创新型，无法满足企业对金融产品与服务多样性的需求。

2.3 企业信誉发生问题，影响供应链金融发展

供应链金融最为重要就是核心企业的信誉问题，因为它关联着银行是否融资的问题，是所有资金的来源。假若我们没有了企业核心，银行是不会给我们融资支持的。而在我们国家经历发展下，我们现如今的经济压力越来越大，而企业核心融资违约的概率也在增大。假设核心企业融资违约，它上下游企业也会濒临破产风险，银行也会有崩溃风险。而还有一些核心企业在跟商业银行交谈的过程中，它用大量虚构的不真实交易去“欺骗”商业银行，这就会使供应链金融彻底崩坍，失去它本身存在的意义，还包括一些核心企业因不正常因素而导致对商业银行融资违约，从而导致自己的信用值降低，使企业无法正常运行下去。

2.4 中小企业违约高导致供应链金融无法发展

对于一些中小企业来说，假如面对市场行业的调整或市场经济存在一些问题后，首先淘汰的就是中小企业。因为中小企业缺少资金支持以及技术不够创新。而假设中小企业转行面对的问题会更大，首先生产设备不足，其次还有人员配置的问题。尤其像现如今经济如此快速发展时，中小企业的消亡与重构如此往复，不断更新。中小企业违约就会导致商业银行不良贷款率增高，从而核心企业就会受到一定的影响，进而形成供应链金融发展的蝴蝶效应。使银行对我们的信用值降低，采取一定的限制措施。

2.5 货物监管不力以及商品大幅度波动制约供应链金融发展

在现如今的经济发展中，商业银行会将货物交管到第四方手中，进而这四个方面会有一个相互制约的作用。这样解决了第四方的资金困难，也促进了货物的销售，为仓储企业带来了一定的机会。但假设在这个过程中，第四方的监管力度不够，导致货物暴露在风险之中。这也就导致了供应链金融的失败。假设货物的价格出现大幅度波动之后，商业银行就无法确定货物的价值，也就很难估计企业的成本，从而无法确定发放贷款的数量。但这在国家的政策下，会使一部分的商品价格出现回升，但这也是治标不治本。

3 供应链金融服务实体经济发展的建议

供应链金融虽有不足，但它还是有优势的。供应链金融提供新的融资渠道，我们突破了原有的只能向银行贷款的限制，而中小企业可借助这种供应链金融的发展，从而获得资金支持。供应链金融也提供了资金的使用效率，它可以把资金去运用到关键环节，增加资金循环使用周期。在原先的商业银行中，对中小企业的放贷较少，造成贷款分配不均衡。而供应链金融正好可以改善这一现象。而我们如何去对供应链金融的发展提供建议，来使我们的金融行业快速发展。

3.1 商业银行需坚持经营宗旨，改善信用评估体系。

我国银行业面对越来越多的竞争，需进行不断的创新来占据有利的地位。实体企业永远是银行服务的主体对象，因此我们要坚持实行经营宗旨。商业银行应完善对企业的信用评估体系，应加强与企业的沟通。商业银行需提高资金的利用率，加快资金循环周期，来成为供应链金融服务的一个重要着力点。

3.2 时刻关注企业动态以及管理企业贷后处理

商业银行应时刻关注企业动态从而调整对客户的服务，提前制定方案。不能不管企业的“死活”，形成一定的风险事件。商业银行主要是严格监控贷款用途以及贷款之前的操作，对贷后处理不注重。商业银行要确保贷款用途的真实性，确保还款资金的安全性，从而在一定程度上减少贷款的风险。

3.3 企业应开展供应链金融的创新

我们作为企业来说，一定要树立整体思想的理念。而我们也不能拘泥于以前的模式，我们要跳出这个圈子来，去拓展崭新的供应链金融模式。我们还应注重运用互联网，来解决一些问题。正如这个时代而言，互联网的发展正在深刻的改变着各行各业的环境。我们需把商业银行与大数据应用在一起，提升资金的运转效率，分析客户的信用情况，强化风险防御能力，精确供应链金融中的某些数据。我们不能摒弃大数据的应用，在现如今的社会发展中，谁丢弃了，就相当于没有了业务资源。