商业银行投行业务的风险及防范

2019-12-22詹京武三峡大学

新商务周刊 2019年4期

文/詹京武，三峡大学

投资业务作为商业银行的主要业务之一，其存在的风险是不可小觑的。降低风险实现投资业务的收益最大化是商业银行的主要目标。商业银行加大投资业务的业务范围的前提是确保相关风险的应对能力较强。只有充分的做好投资业务风险防范工作，商业银行才能保障投资业务的顺利进行。

1 商业银行投资业务的现状

1.1 商业银行投资业务以“稳”为主要经营方针

商业银行的投资业务主要是以稳收益为基础的活动。因此，商业银行的投资业务为了实现稳定的收益，风险承受能力相对较低，一旦出现金融危机，投资业务的损失很难得到弥补。商业银行在以稳收益为基础的投资业务经营方针，使得商业银行不能及时应对投资业务的突发事件，这样不仅增大投资项目风险，还会增加客户投资风险，不能保障存款人的利益。

1.2 商业银行的投资业务受到一定的限制

商业银行以吸收公众存款是一项主要业务，而投资业务是重要的方式之一。因此，商业银行会利用一切办法去提高资金的利用率，这样商业银行的业务在开展过程中就会受到一定的限制，主要有三个限制，一、商业银行投资业务不准从事证券投资业务，主要原因是证券市场的股票价值变化比较大，如果允许商业银行投资证券市场，可能会使存款人利益受到影响。二、信托投资业务是不被允许从事。主要原因是商业银行的管理水平和业务水平比较低以及金融监管的实践经验比较缺乏。三、非银行业务和企业投资是不被允许从事。主要原因是商业银行的资产质量比较低，贷款的增多增加了不良贷款的数量，影响了商业银行的正常运行。

2 商业银行投资业务存在的风险

2.1 投资业务的相关人才匮乏

商业银行的投资业务属于一项专业化程度较高的业务，这项业务需要的是一支精通投资知识、证券知识、财务知识、法律知识以及金融知识等，并具有相关经验的人才队伍。而由于人才匮乏导致投资业务风险加大的原因主要有以下几个方面，一方面商业银行针对投资业务的认识不够清晰，对相关的人才把握不够准确。另一方面由于商业银行已有的业务人员的能力不足，人员具备的相关知识结构过于单一，不能满足投资业务的需求。因此，缺乏相关的投资业务人才，对于商业银行投资业务的开展是极其不利的。

2.2 投资业务实现收益的周期较长

首先，投资是商业银行重要的资产业务之一，是商业银行收入的主要来源之一。实现收益是商业银行开展业务的根本所在。其次，投资业务相比于其他的商业银行业务，投资业务的收益见效周期较长的原因有以下几点，第一、投资业务需要大量的时间去积累较多的客户资源。第二、由于投资业务受经济周期的波动影响较大，投资业务范围比较广泛，所以资金的收回时间较长，风险相对较大。第三、投资业务弹性较大。因此，投资业务实现收益周期过长将导致资金收回的风险增大。

2.3 投资业务客户管理较差

投资业务的顺利开展主要依赖于客户资源。因此，大量的客户资源是进行投资业务的保障。商业银行片面追求高收益，忽视了客户在投资业务中的重要性。客户对投资业务的认识以及对投资风险的警惕性不高，将会导致投资风险增大。在投资业务的进行过程中，一方面由于工作人员对客户的调查工作不够认真仔细的原因致使给客户匹配的投资项目不合适，导致投资项目与客户的风险都增大，另一方面由于信息不对称原因造成客户对项目信任程度降低，增大了投资业务的风险。

3 针对风险提出相应的防范措施

3.1 加强投资业务相关的人才建设

人是一切活动的主要载体。商业银行的投资业务如若要长久的进行下去，培养相关人才是首要任务。对于商业银行而言培养投资业务人才已经是一件刻不容缓的事情。首先，商业银行要树立重视人才的理念。其次，商业银行可以从以下几个方面加强投资人才建设：一方面要积极的鼓励工作人员参加投资业务培训，定期对投资业务工作人员进行业务考核。另一方面设置奖罚制度，对于工作认真，业务较高的工作人员进行适度奖赏，对于工作马虎，业务较低的工作人员进行适度的惩罚。最后，商业银行针对投资业务要定制一套人才管理制度，以保障投资业务的质量。

3.2 完善投资业务客户管理制度

客户管理工作贯彻投资业务的整个过程，商业银行主要通过前、中、后的投资业务过程管理完善客户管理制度。在投资业务进行前，要对客户进行详细的调查工作，深入了解客户的需求并准确掌握客户的投资方向，清楚每个投资项目的特点，为客户匹配适合的投资项目，分析可能出现的风险并提前制定出相对的应对措施。在投资业务进行过程中，要时刻观察客户的投资意向以及项目的运行状态，坚持与客户保持定期的联系。投资业务结束后，要重视客户回访工作，针对客户提出的问题进行后续的改善工作，并完善后续风险应对措施。因此，完善投资业务的这三个过程将是对客户管理制度的一个很大的提高。

3.3 采取适当的投资业务策略

商业银行一方面需要根据自身业务的需求以及风险承受能力对投资业务进项安排，并针对投资业务项目的周期、投资业务的期限、投资业务的种类进行科学的合理的设计，以实现投资收益最大化、风险最小化的投资策略。另一方面商业银行在制定投资业务策略时，需要充分考虑宏观经济周期、相关的监管指标、市场的需求等因素，并根据不同的因素制定合适的投资策略。