我国互联网金融发展问题研究

文/宋宇 洪超，武汉东湖学院17级经济学院

本文主要基于我国互联网融入金融行业之后，在发展过程中，所遇到的困难和问题，从我国的金融问题和互联网问题的特点、发展方向入手，深入分析我国互联网金融发展的现状，总结出问题的根源，并且制定一定的措施和策略，完善相关的法律体系。跟随国家现阶段的发展趋势，明确发展的具体目标，运用创新的意识，将创造性的思想融入互联网金融的产品和具体的服务体系之中，从问题出现的根源上抑制根源的再次出现，从而降低发展中的问题带给互联网金融行业的风险。除此之外，随着大数据、云计算、以及网络电商和网络安全的产业出现，使互联网金融行业发展正在加速扩张。

1 互联网金融出现的产品种类

1.1 支付形式上的新产品

随着经济的飞速发展，传统的现金交易方式对资金货币的流通在一定程度上造成了巨大的阻碍，并且对消费者的购物消费也进行了一定的限制，为了打破这种限制和阻碍，诞生了新型的支付形式——第三方支付，其中包括了微信支付形式、支付宝形式、以及财付通支付形式。

第三方支付形式的诞生，对人民们的生活水平进行了巨大的提升，方便了人民的生活，人们从以前的出门购物随身携带大量现金，变成了只需要一部手机就能解决支付的问题，这是互联网金融发展的最成功的新产品。

1.2 网络虚拟货币的产生

随着腾讯公司的迅速崛起，从而带动了一个产品的发展，那就是网络虚拟货币，比如像Q币、以及比特币，这些虚拟货币的出现，吸引了大部分的青少年和网络电商，通过虚拟货币的交易，来赚取一定的费用。但是，这种虚拟货币的产生也带来了很多消极影响。

2 现阶段下我国互联网金融发展的具体问题

2.1 网络技术的发展带来的安全隐患

随着科技的不断发展，出现了一大批的网络专业技术人员，他们通过制作一定的网络平台，来方便人们的网上资金交易和流动。但是，安全的网络交易平台会具有比较繁琐的操作步骤和复杂的程序，客户和商家往往不喜欢这种复杂的步骤，喜欢比较直接简单的、过程清楚，容易让人理解的网络交易平台，但是越是简单，存在的交易风险就越大，存在着巨大的网络交易漏洞，会对客户和商家的个人信息，甚至经济造成不可挽回的巨大损失，在互联网金融的整个领域，只要出现严重的系统安全事件，就会让参与到市场金融体系的参与者们受到经济上的巨大冲击。

2.2 网络金融监管缺失和法律制度的不健全

现阶段的网络技术的飞速发展滋生了大批的网络木马，这些木马不断地侵害着用户的数据和个人隐私的安全，但没有得到相关政府人员的高度重视，直到出现了大部分的网络诈骗事件之后，网络贷款的不断出现，逼迫着许多人选择放弃生命，才引起了政府的重视。因为互联网金融市场发展的范围极为广泛，如果出现了风险问题，不仅没有专门的监管互联网金融行业的监管机构，也没有明确的处理这类问题事件的机构，没有对相关网络借贷的资金安全进行仔细的监管，从而导致了大部分网络借贷问题的出现。

2.3 互联网金融行业波动较大

互联网金融行业的核心就是对风险的控制，但是由于互联网金融行业的影响因素众多，并且很多影响因素有很多的不确定性，导致互联网金融行业波动较大，对相关的人员的影响也特别大。在这种背景之下，有没有制定相关的风险控制体系，导致对可控因素的把握尺度不能深入，对不可控因素也不能进行准确的预测，一旦出现一个小的风险，得不到重视，进而久之，还有引起金融危机的可能。

3 解决我国互联网金融发展问题的有效策略

3.1 建立并完善我国互联网金融监管体制

上文指出，由于互联网金融行业缺乏相关的监管体制，造成木马、病毒肆意滋生。所以制定相应的互联网金融监管体制非常重要，不过，在制定相关的监管体制时，不能单方面的从互联网出发，或者从金融行业出发去进行制定，要结合两者各自的优势和缺陷去进行谋划，必须在传统的金融监管体制下，融入大量的互联网的监管元素，只有制定最为合适的法律法规，不断完善监管体系，才能是我国在新时代的发展潮流中，不断在互联网金融行业之中越走越远。

3.2 加强对消费者权益的保护，并且运用创新，融入到服务和产品中

建立相应的消费者权益保护法，在法律层面上明确资金交易中的主体，从而保护其隐私和权益，然后在互联网上进行大力的宣传，提高消费者的网络安全意识，从而降低消费者的金融风险。对互联网金融的相关平台的产品进行不断地发展创新，以便增强市场的活跃度，然后通过专业的金融渠道，发展新型的互联网金融业务。

4 结束语

现阶段的新时代背景之下，我国互联网金融行业飞速崛起，在带给人们生活便利的同时，也产生了众多的风险问题，相关部门应该制定完备的监管措施和风险控制体系去减少问题的发生，从根本上解决问题的来源，从而促进我国互联网金融行业的不断前进。