中小金融机构发展与中小企业融资路径初探

杨鹏

（华南农业大学理学院，广东 广州 510000）

引言

在现如今这个多元化的时代当中，中小金融机构发展逐渐得到了人们的高度重视。中小企业作为我国经济发展中的重要组成部分之一，相对较大的企业而言，中小企业的规模虽然较小，但不可否认的是其灵活的经营方式将是推动我国经济发展的重要力量。但根据相关的研究调查可以发现，大部分中小企业在发展的过程中都存在有融资难的问题。融资难这一问题若得不到有效的急救其必将给中小金融机构的发展带来诸多不良影响。因此，加大中小金融机构发展与中小企业融资路径初探研究逐渐显得尤为必要。针对该方面的研究，本文首先将对导致中小企业融资难的原因进行分析，其次在给出中小金融机构发展的中小企业的融资路径，以供参考。

一、导致中小企业融资难的因素

纵观中小金融机构发展的中小企业融资现状可了解到：在融资的过程中导致中小企业融资难的因素主要可体现在以下几点：一是，信息不对称透明。通过国内外研究学者在该方面内容上的研究可了解到，融资双方彼此之间的信息不对是导致中小企业融资难的主要原因，尤其是信贷中个信息不对称情况，其十分明显。再加上，目前大部分的中小企业在发展的过程中是软信息，透明度不高，所以，其很难实现有效信息的传递。二是，中小企业无论是在成本控制上，还是风险控制上，其都倾向于大企业。相对规模较大的企业而言，中小企业货款存在的特点主要在于：时间紧、数量少、放贷成本高等诸多方面。这对于以盈利为发展目标的银行而言，从成本的经济角度进行考虑，银行将不太愿意为中小企业放贷。再加上，考虑到风险防范等问题，商业银行对信贷管的管理将变得更加严格。由于此时的中小企业信用质量总体水平不及大规模的大企业，导致大部分商业银行只对信用等级高，即：大企业放贷款。该现象的存在无疑将在极大的程度上增加中小企业的融资难度。三是，中小企业没有抵押担保品。因信贷市场中，借贷双方的信息存在有不对称的现象，所以，银行根本没有充分生产信息的能力。而要想在该过程当中规避信用风险，就必须让借款者提供足够的抵押担保品。但因中小企业根本没有足够的抵押担保品，最终导致中小金融今后在今后的发展中受到许多阻碍。

二、中小金融机构发展的中小企业融资路径

由上述可见，在时间的不断推移之下，我国中小金融机构虽然在极大的程度上得到提升，但不可否认的是中小企业在融资上仍存在有许多问题。中小金融机构作为中小企业融资的最佳选择，面对融资难的问题，其可从以下几点创新融资路径。

（一）通过政府发布的相关政策，完善金融服务体系。要想实现中小企业的有效融资，就必须通过政府发布的相关政策对其进行完善。具体实施方法可从以下几点进行：

首先，国家需要针对中小企业发展现状，为中小企业贷款立法、为中小金融机构立法，进而加大对其的扶持力度，实现多种形式的中小金融机构。其次，政府人员需要为不正规的金融进行正确的引导，让其在中小企业的融资过程中发挥出最大的效益。对于非正规金融而言，其的高利贷利率作为为金融机构贷款提供定价参考的途径之一，政府人员必须对其加以重视，进而通过对其的合理引导，让其更好的服务中小企业，并改善中小企业融资难的问题。

（二）加快中小金融机构的创新。在中小机构的创新上，具体可从以下几点进行：1、为信息不对称建立关系型贷款方式。所谓关系型贷款方式，其主要指的是通过长时间与多种渠道的接触，所积累关于借款企业的相关信息。因中小金融机构具有对当地中小企业人品等诸多信息准确生产的特点，所以，这些不能量化的信息将在极大的程度上成为企业的软信息，其不但可代替财务数据等诸多硬信息，而且可以实现与档期企业建立长期关系性贷款关系，实现有效的融资。2、接受企业的软担保。因国内大部分担保贷款都依赖的是不动产，然而我国一半以上的企业在不动产上都十分有限，因此导致融资难。面对该现象，中小企业可通过接受以技术或者是无形资产等为担保的软担保，代替一定数量上的抵押担保品。这样不但可实现有效的融资，而且可促进中小企业的进一步创新。

（三）中小企业自身素质的提升。中小企业在发展的过程中，要想实现有效的融资，除了需要做到上述所说之外，还需要不断地完善自身企业的制度，以及内部治理结构等，只有这样才能使得中小企业的硬信息彰显出来，才能从整体上提高中小企业的竞争力。

三、结束语

总而言之，在现如今这个多元化的时代中，中小企业作为推动我国社会经济发展的重要组成部分。通过上述对该方面的研究可了解到，中小企业在融资上仍存在有许多问题，面对这些问题，相关人员急需采取，如：中小企业自身素质的提升以及加快中小金融机构的创新等措施解决，只有这样才能在实现有效融资的同时，让中小金融机构在今后得到更好的发展。