浅谈我国互联网金融创新中的消费者权益保护

文/陈修山，哈尔滨金融学院

互联网技术的普及正在悄然改变人们的生产生活方式，改变着人们的消费习惯，消费者权益保护是互联网金融创新中的重要方面，如何保护消费者权益是金融行业可持续发展的关键，针对当前我国互联网金融创新中的消费者权益保护现状，笔者在分析的基础上提出了相应的对策。

1 何为互联网金融

互联网金融以现代信息技术为基础，实现大数据与云计算的融合，创新互联网资金融资新途径，创建新型的金融服务方式。互联网金融具有以下几个特点：

无边界限制。大众化、普及化的特征让越来越多的人了解、融入到互联网金融，互联网金融的边界也在不断扩大成为一个开放的市场，也实现了互联网金融为广大消费者服务的新方式。

成本低且效率高。在数据开放的时代，计算机信息处理能力效率极高，且准入成本较低，成为消费者的首选。

机遇与风险并存。互联网金融准入门槛较低，为消费者带来了一定的利润，但互联网监管不足、消费者金融知识匮乏等都是现存问题。

2 互联网金融中消费者权益保护现状

信息技术发展有利也有弊，从当前我国互联网金融创新中消费者权益保护现状来说，仍存在一些问题。

2.1 法律制度不健全

健全的法律制度是对消费者强有力的保障，而从当前不健全的法律制度为消费者权益保护带来极大困难。由于网络监管力度不足，消费者权益在受到侵害时往往没有实物凭证，仅有的电子形式的证据也会被经营者销毁或修改，为消费者举证增加了难度，对消费者权益的保护极为不利。

2.2 网络安全性存在问题

网络漏洞被一些不法分子利用伺机窃取消费者信息，使消费者的资金安全和个人信息安全受到威胁，除此之外，互联网金融产品质量参差不齐，越来越多的金融企业为了获得更高的利润而提供给消费者相似或相同的金融产品，消费者在难以辨别的情况下，也会损失其权益。

3 我国互联网金融中消费者权益保护措施

3.1 加强网络安全，完善法律法规

网络具有开放性的特征，网络通信安全受到威胁，互联网金融企业的网络成为黑客和病毒攻击的重要目标，因此，必须加强网络安全建设，保障互联网金融中消费者权益。消费者的信息资料被互联网金融机构所掌握，如遭受攻击，客户的信息必将会被泄露甚至被不法分子滥用，为获取利益而将客户信息专卖给第三方，造成客户信息流失。因此，互联网金融企业必须高度重视网络安全建设，可以通过备份、提升加密技术等手段来确保网络安全性。

健全的法律法规是对消费者最基本的保障，完善互联网金融相关法律法规应从两个方面来阐述，从国家层面来说，应针对当前法律存在的缺失制定相应的法律法规，确保有法可依，有法必依，从互联网金融行业来说，应不断完善行业规范，如：加强消费者个人信息的保护、电子签名保存、完善信用体系等，在支付时进行客户识别、客户身份验证等，针对当前法律法规漏洞出台相应的优化和补充制度，促进互联网金融行业的规范化发展。

3.2 提高金融安全意识，保护消费者信息安全

金融行业本身即是风险与收益共存的行业，因此，不管是消费者还是金融企业都应提高金融安全意识，从企业角度来说，应不断完善资金管理、风险预防及控制等机制，确保企业的良好运营，避免资金、担保等方面出现问题时不能自控。对于客户信息严格审核，对于信息不符合要求的客户严禁其进入。从消费者角度来说，遇到安全隐患及时与金融机构平台反映，多研究金融风险防范措施。两方面加强风险防范，对保护消费者信息安全、保护消费者权益具有重要作用。

3.3 互联网金融企业应借鉴西方国家优秀成果

在互联网金融发展中如何维护消费者权益成为行业发展的新趋势，在新的发

展形势下，金融企业应在自身发展的基础上，借鉴西方国家优秀成果，同时，针对互联网金融企业的弊端而不断完善和纠正。在与世界其他国家金融企业的交流过程中不断学习、借鉴，加强我国互联网金融行业与世界其他国家金融行业的融合发展，在与世界其他国家金融企业进行交流业务的同时，共同开展网络安全维护，打击网络犯罪，保护消费者个人信息和财产安全，维护消费者合法权益。学习西方经验还应在结合我国实际的基础上进行，确立新的发展目标，在不断探索与实践的过程中，完善互联网金融行业的监督管理制度，在发展的过程中体现科学性和创新性的统一。

4 结语

行业的发展需要创新，创新也是企业前进与发展的不竭动力，互联网金融企业尤为需要创新。互联网技术是新兴事物，在快速发展的过程中存在诸多问题，互联网金融为消费者提供了高效的服务，不断完善相关法律法规，保护消费者个人信息，充分保障消费者合法权益，确保消费者个人信息和财产安全不受非法侵害，只有这样才能使互联网金融创新得到长远发展，惠及更多消费者。

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