信用制度的重要论述研究

龚文标

摘 要：文章论述了产生信用制度二重作用的原因一是信用的主客体和信用的判断依据造成了信任的不确定性，信任的不确定性使得信用制度产生二重性。二是信用的增值性，提高了社会生产能力。同时，信用的增值性也规范了市场竞争性。三是信用的集中性，信用制度能够集中社会空闲资本，但产生交易过度和投资过度的社会现象。

关键词：信用制度 原因

一、信用制度信任的不确定性

信任的不确定性，造成了信用制度二重性。信用制度是以这种适当或不适当的信任为基础，用于经济领域来促进资本主义经济发展。正是这种适当或不适当的信任，会导致信用制度的二重性质。不适当的信任，会腐蚀整个社会经济大厦。由于社会和未来的复杂性和多变性，社会人很难准确地把握未来的状态，只能通过一定的科学合理的方法去判断。在现实生活中，不断地修正这种判断和计划，使结果和目标无限接近。在经济领域也是如此，很难确定自身的经济活动在预期内是盈利还是亏损。这时就需要考虑很多影响因素，比如政治、金钱、权威、身份等諸多外在干扰因素。信用是综合地衡量这些因素，用于判断对方在预期是否会对自己的利益造成损害。也正是因为这些因素，造成了信任的不确定性。值得研究分析的是，信用本应是确保自身利益是否会受损的判断依据，反而成了信用制度产生消极作用的原因。

信任的主体是造成信任的不确定性的原因之一。无论是从个人有限的生命思考，还是从个人有限的时间精力思考，信任者都无法一一与全部社会成员建立普遍的信任关系。信任者，只能从自身的生活环境和工作环境中寻找被信任者。只有人与人之间深入了解和知根知底，双方才能建立信任。因此，通过这种方式建立的信任关系是少数的。然而，如果人与人之间不能通过某种媒介建立普遍的信任，那么就会出现人人自危的现象。

信任的客体是造成信任的不确定性的原因之一。首先，被信任者伪装的信任是造成信用的不确定性的原因之一。被信任者会为了欺骗，伪装自己的可信度，迷惑信任者的判断。例如，在电信诈骗的案例中，骗子会伪装成银行工作人员等身份，去骗得被欺骗者的信用。银行工作人员的身份，更容易被人信任——身份赋予的信用。其次，被信任者会为了自身利益最大化而放弃信任者的信任，造成的不确定性。在这个充溢着资本的社会中，出现了“杀熟”的现象。“杀熟”是指被信任者为了自身利益最大化，利用信任者的信任损害信任者的利益。

二、信用制度的增值性

信用的增值性，也是信用制度产生的重要原因。因为，信用的增值性，给人造成了一种假象——钱生钱的假象。但是，在资本增值的过程中，很大一部分可供支配的社会资本也就趋之若鹜了。资本运作通过信用获得了一定界限内支配社会资本的权力，一定界限内支配社会劳动的权力，进行投资生产获得额外的剩余价值。按照这种生产形式，资本源于节约的说法是站不住脚的。总结关于信用制度的一般评述时，指出“他的奢侈——奢侈本身现在也成为获得信用的手段——正好给了另一种关于禁欲的说法一记耳光。”在资本主义社会中，一个人的信用是取决于实际拥有或者公众认为他拥有的资本。他们更乐意于奢侈和挥霍金钱，来彰显自己雄厚的经济实力。因为奢侈可以获得更多的信用，可以使资本家获得更多的社会资本的支配权。

三、信用制度的集中性

信用的集中性，可以被用于获得更多的可供支配资本。信用的集中性，是指信用具有聚集资本的能力。马克思在研究信用制度的时候，指出信用制度能够集中大量的社会资本。这就是信用的集中性，信用能集中社会上的可供支配的资本。信用制度可以通过各种操作、方法和技术设施，聚集可供支配的社会资本，来提高资本的总生产率，促进经济的发展。信用制度可以使资本家拥有他人资本的使用权，但是没有所有权。信用的集中性，可以使资本家的可供支配资本翻了数倍。在资本主义社会中，信用的集中性被资本家用来筹集生产资本，扩大再生产获得更多的剩余价值，从中空手套白狼。信用集中资本的能力，主要是通过银行信用和商业信用来发挥作用的。资本家使用期票、支票和汇票等信用方式来获得延期支付，使用信贷来获得商品生产和流通中所需要的资本。这些都是信用的集中性，对经济发展的促进作用。那么，信用的集中性又是如何成为信用制度产生二重作用的原因之一的。信用制度扬弃了建立在资本主义生产的对立性质基础上的资本增值，加速了资本主义社会财富的积累，促进了世界市场的形成。这种加速的结果，就是加快了资本主义内部矛盾的爆发，加快向新生产方式的过渡。在这个意义上，信用的集中性也是信用制度产生二重性质的原因之一。