关于第三方互联网支付的经济法规制分析

2019-12-13杨健

职工法律天地 2019年8期

杨健

（550025 贵州财经大学贵州贵阳）

在电子商务大力发展的背景下，第三方互联网支护方式已经成为了消费者在线上和线下都优先选择的支付方式。而这，也在很大的程度上促进了社会商品与服务交易，而且还在很大的程度上使得人们的生活更加便利。但是，不可否认的是，作为市场中的一种新兴事物，第三方互联网支付在法律法规和监管体制方面却也不够完善，无法很好地支持这一技术的革新。只有建立起合理、健康的法律制度，才能够更好地实现支付与互联网的金融创新和发展。

一、关于第三方互联网支付的相关内容

（一）概念

相对于第三方互联网支付方式而言，现金流转、银行汇兑等，都属于传统的支付方式。而所谓的第三方互联网支付，其实当下并没有一个准确的定义。但是，“非金融机构”却具有明确的定义。因此，人们经常将“非金融机构”界定为广义上的“第三方支付机构”。而所谓的第三方互联网支付网络，其实就是一种在企业和金融机构之间直接连接而形成的支付网络。换个角度来说，第三方互联网支付其实就是在原本的电子支付方之中增加支付平台，然后再由机构承担交易产生的资金保管和费用清算的工作方式。

（二）特点

从本质上来说，第三方互联网支付其实是在互联网技术的基础上发展而来的。因此，其必然会具有互联网时代的特性。除此之外，这种支付方式又属于一种支付结算方式，所以也具有着支付工具的特性。其特点主要可以分为以下几种：

1.具有信用中介属性

在使用第三方互联网支付方式所完成的交易中，所存在的信用中介属性是十分明显的。其中，通常需要第三方机构的存在。因为只有这样，才能够规范交易行为，并且规避交易风险。

2.具有金融性

从本质上来说，第三方互联网支付其实是位处于支付工具的外延内的，是一种资金流转行为。因此，这种支付方式也就会具有金融支付属性的相关特性。当然，第三方互联网支付行业的兴起，也使得虚拟的或者说电子货币开始以一种独特的货币方式在生活中存在。

3.具有共生性

在第三方支付机构大力发展的背景下，第三方互联网支付也已经不再是一个独立的、封闭的系统了，而是一种涵盖了社会方方面的生态系统。在这个系统中，各个模块之间也组成了一种共生关系，各个要素之间也可以形成信息传播、合作共生。而这，也就导致第三方互联网支付具有共生性。

二、关于第三方互联网支付所存在的安全风险

（一）存在垄断风险

从实际情况来看，第三方互联网支付行业中是存在垄断风险的，这一风险主要表现为现在社会中几家企业未处于金字塔的顶端，而其他的中小企业则一直都处在下方。在这个现象中，位处于低端的中小型企业在发展过程中就会受到其他优势企业的排挤，从而导致发展空间被抑制。

（二）存在金融风险

由于第三方互联网支付具有隐蔽性的特点，所以在这一行业中，也很容易出现金融犯罪。再加上法律机制和监管体系的不完善，所以第三方互联网支付出现金融犯罪的风险性也非常高。虽然这种交易方式中间有第三方的资金托管平台，但是由于国家对沉淀资金的运营方面缺乏一定的监管，所以某些平台为了追求利润最大化，也有可能会将这些沉淀资金挪作他用。

（三）消费者的权益保障存在风险

相对于第三方互联网支付机构来说，消费者是处于一个弱势地位的。由于网络金融信息具有不对称性，多数消费者对网络技术方面也不够了解，所以在面对专业性比较强的第三方机构时，消费者就很难全面地了解相关产品或者是市场方面的情况。另外，消费者的财产权也无法得到好的保障，在现实中，经常会出现支付信息泄露或者是消费者的银行卡密码被盗等问题。

三、从经济法的角度来防范第三方互联网支付风险的对策

（一）应该充分地发挥出反垄断法的作用

目前，国家是出台了反垄断法机制的，而这，也在一定程度上避免了社会上的一些垄断行为。但是，由于第三方互联网支付本身具有着特殊性，主要是通过互联网来完成交易，所以在信息的绑定操作程序方面也应该更加严格。而且，由于消费者的习惯影响，很多时候，一旦消费者在做出某种选择的时候，就不会再选择其他的第三方互联网支付机构了，因此，这种现象也就很容易形成第三方互联网机构的支配地位。因此，就应该充分地发挥出反垄断法的作用。

（二）完善应对金融风险的防范机制

首先，应该从源头上加强对交易的监管，尤其是大数额的交易。并且，还应该针对实际情况来完善第三方互联网支付洗钱支付，将第三方互联网支付机构的洗钱犯罪防范纳入到刑事法律体系当中，加强惩罚力度，杜绝第三方互联网支付机构钻法律漏洞的可能。另外，针对沉淀资金的使用，也应该制定一个全面、完善的规划，并且加强监管，防止第三方互联网机构滥用资金为自己谋利，防止消费者的权益受到损害。

（三）针对消费者的权益保障问题构建起相应的防范机制

由于第三方互联网机构极具特殊性和复杂性，所以，如果缺乏法律制度的保障，那么消费者就很有可能面临权益受损的风险。因此，在这种情况下，也就需要针对消费者的权益保障问题来建立起相应的防范机制，保障消费者的隐私不被泄露，并且建立起专门的消费者维权通道，确保消费者的权益不会遭到损害，使得第三方互联网支付能够更加规范地发展。