浅析互联网金融支付结算管理现状与完善对策

李黎 龙勇

当前社会经济不断发展，国内互联网在高速的发展中，这给国内的金融业带去了重要的影响，互联网金融支付成为当前人们一种主要的支付方式，极大的方便了人们的生活。然而在互联网金融发展的过程中，还是有一些问题存在，尤其是互联网金融支付结算管理上，给国内互联网金融发展带去了消极的影响，这就需要加强互联网金融支付结算管理，基于此，本文分析了互联网金融支付结算管理现状与完善对策。

当前互联网金融支付结算在不断的发展，其是基于电子商务上发展来的，在国内电子商务高速发展的过程中，为了满足客户以及市场需求而产生的一种支付结算形式，在形式方面进行了新的变革，但是结算主体还是银行。比如，第三方网络支付平台就得到了极大的发展，典型的代表就是支付宝，给国内金融支付结算体系带去了很大的影响，这也让互联网金融支付结算管理问题受到了人们的关注，这就需要针对存在的问题，采取有效的措施进行解决，提升互联网金融支付结算管理水平。

一、互联网金融支付结算管理现状

（一）没有健全的监管体系

当前国内互联网金融结算管理中有一个突出的问题，即缺乏健全的监管体系，我国互联网金融支付结算在快速的发展中，然而在对应的管理体系方面还存在较多的问题，尤其是监管体系，没有健全的法律法规体系。有关监管部门也没有充分发挥出自身的作用，在互联网金融支付结算管理方面的监管存在力度不够的情况，比如，在监管第三方支付平台的过程中，针对部分规模较大的平台已经具备相对来说比较完善的监管机制，而对于规模不大或市场占用份额较低的平台，就没有健全的监管机制，无法对这些第三方支付平台进行有效的管理，存在监管风险。另外，对于一些风险事件并没有被及时有效的发现，在监管制度上也有不科学的地方，这就会让一些不法分子有漏洞可钻。

（二）有网络信息安全漏洞

在互联网金融支付结算管理中，支付安全是很关键的一个内容，基于此，用户才能够获得较好的支付体验，确保用户的资金不受到损失，进而促进国内互联网金融支付计算的发展。但是就现阶段国内互联网金融支付结算管理而言，还有网络信息存在漏洞问题，这就会给一些不法分子提供机会，利用这些漏洞进行网络诈骗或盗取用户的资金。近些年来，网络支付安全的案件一直都有，虽然已经采取了相应的措施保护网络信息，然而就整体上来说还没有完全解决这一个问题。比如，电信诈骗案件层出不穷，不法分子就是通过诈骗获得受害者的信息，然后就可以很容易的挪用其资金，让受害者的经济受到了损失。所以，互联网金融支付结算发展的过程中，支付安全问题会直接影响到其形象，还会让用户信任受到影响。要是不能够有效的解决该问题，全面的对用户信息以及资产安全进行保护和保障，就会给国内互联网金融支付结算的发展带去消极的影响。

（三）手续费用标准不统一

该问题一般体现在部分第三方网络支付平台上，通过近些年来的一些调整以及管理措施，商业银行对于互联网支付结算手续费用差不多已经实现了统一，然而一些第三方网络支付平台还是有很大的差异。比如，支付宝就是人们常用的第三方支付平台，其在初期阶段不收取提现和转账的费用，吸引了很多的用户。但是微信平台开始对提现业务收取手续费，其他部分第三方支付平台也有手续费用收取标准不同的情况。本质就是国内第三方支付平台的支付结算手续费用收取标准并未进行统一规定，所以，才存在收取标准不同的问题，给用户的使用体验带去了消极的影响。这也体现出我国在商业银行和第三方支付在手续费用对接管理中的问题，有比较严重的重复收取费用情况。

二、互联网金融支付结算管理完善对策

（一）构建健全的监管体系

当前国内互联网金融支付结算监管机制存在不够完善的问题，这就限制了支付结算管理的效果，所以，这就需要构建健全的监管体系，加大有关法律法规的建设力度，对互联网金融支付结算管理制度进行优化和健全，进而对互联网金融支付结算的相关行为以及活动进行规范，这样才能够有效的降低支付安全风险。在监管的过程中，就需要有关监管部门能够提升对工作的重视度，加大工作力度，尤其是针对一些第三方支付平台，需要清楚的阐述第三方支付平台的义务以及责任，让它们在进行融资行为时能够规范的开展。现阶段国内就出现了一些互联网金融案件，有一些就是第三方支付平台对自身的便利性进行运用，进行违法的融资活动，进而给部分投资者带去了很大的经济损失，所以，这就需要加强对该问题的打击。与此同时，有关监管部门还需要构建健全的长效监督机制，在监管支付结算时要做到动态化，这样才能够第一时间发现问题以及风险事件，及时采取有效的措施解决。基于构建健全的监管体系，给互联网金融支付结算提供保障，让其可以安全的发展。

（二）强化网络信息安全的保障

互联网金融支付结算给人们的生活带去了很大的便利，但是在支付中还需要保障安全性，这一点十分重要，要实现这一目标，就需要有关方要负担起自己的责任，强化在网络信息安全保障上的建设，对相关信息安全保障及时进行健全，构建有效的信息安全保护系统，确保用户的信息安全。比如，就第三方支付平台以及商业银行而言，就需要结合电信诈骗案件以及网络黑客攻击的特点，构建健全的网络信息安全保护技术，确保用户的支付安全性。要是用户的交易信息出现异常的情况下，第三方支付平台以及商业银行就需要马上进行冻结，和用户联系，经过对交易内容进行确认之后才可以解冻。要是在和用户交流的过程中，发现交易信息有风险或者是非本人进行交易操作，就需要依据对应的流程处理，交易数量重大的，就需要和公安机关进行联系。

（三）制定统一的手续费用标准

当前国内的互联网金融支付结算管理过程中，在手续费用标准上不同，尤其是部分第三方支付平台这样的问题更严重。所以，要对手续费用进行统一，就需要制定统一的收取标准，设置收取最高额度，第三方支付平台要吸引更多的用户，就可以不收取费用，要是收取费用，也需要在规定的最高额度范围内。还应该加强第三方支付平台和商業银行间在手续费用方面的对接，避免产生重复收取用户费用的情况。要推动国内互联网金融支付结算的发展，在制定标准的过程中，就需要对手续费用收取标准进行降低，尤其是需要降低商业银行收取标准，或不收取费用，这能够优化用户使用互联网金融支付结算的体验，有利于吸引用户，进而推动国内金融业的改革以及发展。

三、结语

综上所述，要想促进国内金融支付结算的发展，就算需要确保支付的安全性，优化用户的使用体验，所以，加强互联网金融支付结算管理就十分重要，需要针对当前工作中存在的问题，采取有效的措施解决。（作者单位：1四川大学锦城学院金融学院金融系;2中国建设银行股份有限公司四川省分行）