基于区块链技术的银行国际结算业务经营创新研究

王岳

引言

区块链技术自从诞生就成为银行业广泛关注的焦点对象，它被认为是具有能够重构世界金融体系的能力。众所周知，谁抢占了技术优势，也就能够在竞争中脱颖而出。目前，许多国际银行大鳄，正是借助区块链技术而大显身手。区块链技术为什么能够拥有广阔的发展前景呢？答案就在于它拥有显著且独特性的优点，因为区块链技术能够记录所有数据变化，而且数据被改动的可能性极小。这样一来，最高兴的莫过于金融监管机构，大大减轻了他们的工作量，因为在区块链技术下的国际结算会十分透明、安全。

一、区块链技术特点

简单来说，区块链技术就是一种网络共信智能账本技术，它的兴起离不开密码学原理的发展。首先我们对其进行简要介绍，将从它的构成和使用技术两方面进行分析。第一是它的构成，“区块链，”顾名思义。也就是许多被连接起来的链式结构，它是由不同的区块按照时间顺序连接的，而区块又由两个部分构成，分别是“块头”和“块身”。从主要使用技术来看，区块链技术的包容性十分强，它包含分布式账本技术，非对称加密技术和智能合约技术等，有了区块链技术的使用，曾经难以解决的问题现在已经不复存在了。比如说拜占庭将军问题和数字货币双重支付等难题，而且区块链技术还可以促进国际结算业务中的制度创新，让去中心化的信任不再遥不可及。目前为止，人们对区块链技术的认识还很浅显，而且侧重点各有不同，但其本质在于建立彼此的信用关系，前提是借助分布式网络、分布式共识机制和密码学账本等技术，同时采用智能合约编程和数据操作，最终能够达到一个进化——即信息互联跨越提升，促进价值互联。

二、区块链技术框架

简而言之，区块链技术框架大致分为四大层，主要包含应用层，逻辑层，数据层和通讯层。

应用层与编程接口相对应，它定义了各种应用场景。举一个简单的例子来说，一些基于区块链技术的开发平台，可以借助编程实现他们的各种业务功能，从而为客户提供许多不同种类的应用服务，给客户带来了极大的便利。

逻辑层主要与激励机制和各种共识机制及业务逻辑相定义，区块链节点间的通信和协作机制主要通过共识机制来定义，其中包括许多内容，例如：对节点的访问、检查，账簿会计方法和推出机制。为了满足多样化的需求，通常可以通过安装许多种类同意机制的共识模块来解决。

数据层的作用主要是对数据进行加密和储存，另外，区块链数据的基本结构是由数据层定义的，包含数据块的格式、块体和块标题等。

整个区块链系统基本的数据传输和验证都需要依靠通信层来实现，数据交换可以借助通信层完成。在国际结算业务中使用区块链技术时，一个关键点在于首先要考虑通信技术是否具备可靠性，分配和开放的问题，否则区块链过于分散存储就会造成不可挽回的损失。

三、基于区块链技术的银行国际结算业务经营创新

（一）实际操作成本低

在经济全球化的大背景下，国际结算越来越广泛，从而也催生了一大批国际贸易客户，银行在与国际贸易客户打交道时，为了降低自身所承担的风险，尽可能保证银行经济利益不受损失，银行需要对国际贸易客户的资信水平进行全方面、深层次的把握，因此，这需要花费银行一大笔经费进行调研。如果采用过去的结算方式，假如客户手中持有人民币，而需要美元时，首先要通过银行进行换汇，用人民币去交换美元，不仅需要支付一定的手续费，还需要一定的时间，货币才能够到账。但是如果在国际结算中使用区块链技术，那么程序就会简单的多，只需要客户将人民币存入账户内，借助区块链技术的实时数据传输，如果有其他客户输出美元而兑换人民币，两者就可以自动实现匹配，交易就能够正常进行，而且这个交易过程是完全免费的，因此，有了区块链技术之后，不同货币可以自由、免费、实时地在不同银行以及不同国家之间进行兑换，即使交易双方，提前并不知悉对方情况，也并不影响货币的价值转移。

（二）实现对每笔交易的追溯

由于国际贸易结算的大宗性，交易数量、金额都非常大，因此一旦出现差错，想要找到之前的交易路径是十分困难的，同时，更为糟糕的是，这个交易漏洞也要某些违法犯罪分子有机可乘。举例说明，如果现在甲乙两国商人有一笔合同需要进行国际结算，假设甲国是进口商，乙国是出口商，而且他们约定采用L/C模式进行结算。甲国为了自身利益最大化，可能会提出一些要求，比如让出口商向开证行递交单据的软条款，这样一来就会使出口商处在被动地位，容易让出口商承担一定风险。但是如果应用区块链技术，就能完美解决这个问题，因为甲乙两国商人相关信息的数据都可以在平台上追溯查到，包括他们的资金状况，信用评级和交易往来等，因此风险会大大降低。除此之外，由于区块链技术的可追溯性，也会极大降低不法分子的违法操作，犯罪分子难以改变交易信息，想要改变交易信息需要付出更大的成本，收益还不抵成本，这种赔本儿的买卖犯罪分子也不会去做，从而能够提高国际结算的安全性。

结语

区块链技术不仅仅是金融科技的一次革新，它除了给国际结算带啦老许多新的生机，也是一次影响深远的互联网技术革新，它推动了金融领域的经营创新。银行如果想要占据技术优势，需要积极主动地引进和应用区块链技术，从而切实提高自身竞争力。区块链技术的应用对银行来说也是一个挑战，银行还需要立足自身实际对此技术进行调整，最终充分发挥区块链技术的优势，使其达到预期效果。