互联网金融核心竞争力的经济学研究

于雷

【摘要】互联网技术的普及给金融行业带来了巨大的冲击，互联网金融也随之出现，在互联网金融时代，多种经营模式被有效的整合，在开放、高速的互联网中实现了资本经济的快速流通，建立了一种新型的金融模式。文章对互联网金融的基本特征进行了概括，对互联网金融核心竞争力进行了经济学研究，并且从多个方面提出了优化策略，旨在于推动互联网金融的发展。

【关键词】互联网金融  核心竞争力  经济学研究

随着时代的不断发展，互联网深入到各行各业，尤其在金融行业。与传统的金融理念相比，互联网金融与时代的变化更加贴合，同时也大大的加快了资金的流通速度。互联网金融为我们的生活、投资带来了非常大的便利，但也要求相关人员不断的对互联网金融进行深入的经济学研究分析，不断的强化其核心竞争力。

一、互联网金融的基本特点

（一）互联网金融的广泛性

互联网是一个虚拟的网络，可以不受时间和空间的阻隔，将金融资料进行有效的整合，在浩瀚的数据库中，用户仅仅需要对相关内容进行检索，即可在数秒之内获取想要的数据。在互联网金融中，互联网自己能利用自身的数据处理能力对金融市场的数据进行处理分析，辅助用户进行投资的数据分析。我国的互联网已经形成了一张大的网络，很多的企业都加入到这个网络中，尤其是小微企业，基本上實现了区域内资源的合理分配。互联网金融覆盖范围非常之大，大大的促进了区域之间的经济交流。

（二）互联网金融的高效性

云计算技术是互联网金融的基础技术，它拥有每秒钟几亿次的计算速度，对于金融的计算具有非常大的优势，能更加便捷的处理各类数据。在传统的金融时代，数据的计算往往依赖于工作人员的人工计算和纸质的记录，在这个过程中难免会出现各种数据上的错误，而这些小的错误可能会造成非常大的资金漏洞，直接造成企业的损失。但随着互联网金融系统的完善，计算机技术可以进行快速的计算，并且实时的对数据进行存储，并且备份到云端，有效的防止了数据的丢失。计算机可以在一秒内进行数万次的复杂计算，省去了大量人工计算的时间，节约了更多的时间。并且互联网金融系统为用户开辟了自助服务的路径，用户可以在终端进行金融服务操作，不仅节约了工作人员的直接服务时间，同时也节约了用户的排队等候时间。互联网金融的出现提升了工作人员的工作效率，也节约了更多的时间，避免了企业的人力资源的浪费。

（三）互联网金融的风险性

互联网是一个完全开放的平台，虽然能为用户提供更便捷的金融服务，但同时也存在着极大的金融风险。互联网金融建立了一个新型的金融模式，但这个模式仍旧处于起步的阶段，在政策和制度方面仍旧不完善，甚至没有相关法律的出台，因此就会存在很多潜在的风险。尤其是我国一些政府机关仍旧没有参与到互联网金融中，因此很多的企业在进行金融服务业务时，有时会出现金融信用风险，金融信用风险会直接威胁到用户的财产安全，企业的资金安全及整体的稳态。由于互联网金融没有受到相关政策的约束，其中往往存在各种漏洞，并且在遇到违约行为时，多半追查会非常困难，并且互联网金融有一定的开放性，一些不法分子可能会利用一些金融的漏洞去进行违法的操作，从而对企业造成极大的经济损失。目前，在网络上存在非常多的互联网金融诈骗，由于人们对互联网金融诈骗缺乏警惕心，骗子频频得手，使得人们逐渐对互联网金融丧失了信心，不愿意使用互联网交易，转而趋向传统的金融模式。互联网金融的安全性是阻碍互联网金融进一步发展的主要原因。最后，基于互联网的开放性，很多的数据安全无法保障，网络黑客的存在更是让很多企业的互联网管理库都受到攻击，导致各种数据的泄露和丢失，甚至有时候会直接影响到企业的运营。

二、互联网金融核心竞争力的经济学分析

（一）业务多样化

现阶段，基于互联网技术的互联网金融，主要有三大部分业务构成，即网络贷款、金融理财和众筹。互联网金融大大的提升了金融业务的办理效率。随着电子商务的不断发展，第三方支付平台应运而生，而支付宝是其中最大也最安全的支付平台，我国近半数的人都在使用支付宝，这种第三方支付业务在一定程度上改变了人们的生活。第三方支付平台能迅速的实现资金的聚集和整合，加快了资金的流动速度，减少了资金的周转周期。互联网金融多样化的业务让其在金融业占据了重要的位置。

（二）产业结构合理

互联网金融的发展速度非常快，主要还是在于其核心竞争力，即时代性和科学性。在传统的经济业务中，大型企业及大资本家占据了主导的地位，由于其产业结构的原因，很多的小微企业难以立足。在互联网金融出现后，产业结构较前有了本质的变化，中小微企业的投资环境有了明显的改善，甚至有了更多的中小微企业融资额度。最后，由于互联网金融的开放性，越来越多的网民和小企业加入到互联网投资的行列中，有效的促进了互联网金融的发展。

三、提升互联网金融核心竞争力的策略

（一）改善互联网金融平台交易方式

互联网金融的投资模式给中小企业带来了新生命，但随着互联网金融的普及，其交易方式上的缺陷日益突显。由于互联网金融交易平台是一个虚拟的平台，电子支付就是其主要的交易方式，随着平台功能的多样化和理财产品的不断更新，其交易方式也要进行适当的更新和改善，以降低运营成本。互联网金融的交易方式要定期进行系统维护，不断的改善，以确保其竞争力。互联网金融有其独特的优势，即在网络平台进行资金的交易，大大的降低了时间成本。此外，由于互联网的虚拟性，在进行资金交易时多采用的是虚拟的网上交易方式，也就是说电子支付正在不断的取代现金交易，也就存在着一定的风险，因此在进行交易时，互联网金融平台要注意其安全性，确保用户的资金安全，设置相应的支付额度，并且一定要完善风险控制体系，在面对各类互联网攻击或者金融风险时，能及时高效的采取规避策略，在用户群体中建立起公信力，通过改善交易方式的手段提升核心竞争力。

（二）确保产品的多样性和先进性

不可否认，互联网金融平台是一个优质、有潜力的投资平台，尤其在企业的融资方面，更是极具竞争力，这个优势是传统金融模式所无法超越的。在互联网金融中存在着大量的潜在用户，互联网要不断的进行用户的开发，不断的研发不同种类的产品来满足不同客户的需求，增加产品的多样性，以确保潜在的用户被激发出来。我国互联网的覆盖范围非常广，绝大多数地区已开展互联网金融业务，并且互联网金融业务的操作也非常的简单，平台方可以转变为碎片化的理财方式，将用户手里的一些零钱进行有效的整合，为进一步的投资做好准备。综上，互联网金融行业要及时的更新投资产品，确保其多样性和先进性才能更好的加強互联网金融的核心竞争力。

（三）加强对金融数据的控制

在互联网的时代，人们每天都在接触大量的数据，随着互联网金融深入到千家万户，越来越多的人开始在互联网中进行交易、浏览或者办理各种理财业务，可以毫不夸张的说，互联网金融与民众的生活是息息相关的。在大数据时代，互联网金融平台可以通过授权查看用户的投资数据，对用户的理财投资风险做出相应的评估报告，用以指导用户投资。并且，很多的中小型企业也是通过多次对互联网大数据进行分析，通过构建数据信息模型从而研究出更加合理的投资方式和金融产品，可见大数据就是互联网金融的生命力所在。基于互联网的先进性，互联网金融平台能定期对数据进行整理，以备日后的数据分析之用，因此，互联网金融平台要加强对大数据的控制，让数据变得更加的透明，同时也要及时对数据进行整合对比，通过对数据的开发，更好的利用好互联网资源，为互联网金融的发展提供更好基础。

（四）优化资源分配

在传统的金融模式下，贷款需要进行大量的人工审核工作，人工审核工作不仅效率低下，并且出现错误的概率非常高，因此会造成了非常大的资源浪费。但在互联网金融模式下，通过互联网技术能对书籍进行检索、计算等，大幅度的提升了贷款审核的速度。此外，互联网金融管理方可以通过查看借款人的信用信息等对用户进行评估，以确定贷款额度和客户的质量。可以看出，对于资源的优化能够有效的提升金融行业的整体效率，让资金流能更快的流通，借此提升互联网金融的核心竞争力。

四、结语

我国是人口大国，有非常多的互联网金融潜在用户，如果能激发这部分用户的潜力，就能极大的推进互联网金融的发展。但由于我国互联网金融发展过程中仍有很多的问题未解决，制约了互联网金融的发展步伐，在互联网金融的发展中，要反复从经济学的角度进行分析，根据问题提出相应的优化策略，以期推动互联网金融的发展。

参考文献：

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