我国商业银行金融创新现状浅析及建议

张磊

【摘要】近几年来随着经济的发展，在中国的整体经济中商业银行发挥着非常大的作用，商业银行在与客户进行资金流通的过程中拥有较高的信用，而且可以很好的为金融服务，在经济上可以做到宏观调控的重要作用，所以如今商业银行进行研究的重点，是怎样才能通过金融创新而提高自己的影响怎样在中国的体制下，寻找符合中国社会的金融创新体系对，我国商业银行来说是非常关键的问题。

【关键词】商业银行  金融创新  现状  建议

金融创新的内容非常广泛，不仅仅是当初产品的创新，后来还包括了整个金融体系的创新。商业银行在我国经济中占有重要地位，是我国金融体系的核心，本文分析了中国商业银行如今的创新现状，针对这些现状提出了一些问题，然后针对这些问题提出了一些建议，从而为我国商业银行金融创新的发展做出贡献。

一、现阶段我国商业银行金融创新存在的问题

如今我们国家经济飞速发展，所以金融环境和金融制度也会做出相应的改变，而且随着银行数量的增多，商业银行之间竞争越来越激烈，为了提高自己的竞争实力，增加经济收入，商业银行的盈利模式，已经不是单一的方式，紧靠存贷利差以不能满足商业银行的收益效果，除此以外，商业银行不仅受到同行的竞争压力还受到了互联网金融的冲击，如余额宝微、信红包等等，这样一来就更加增加了商业银行的竞争。所以商业银行为了提高自己的竞争力，就急需进行金融创新，如今我国经济环境下的金融创新和西方发达国家相比，还存在一定差距。在中国，商业银行的金融创新还处于初步阶段，而且我国市场规模有限，在这样的经济环境下进行金融创新，更多的还是为了获得收益，由于收益的影响就造成了很多银行，没有去深入考虑金融创新的目的，远光不够长远，所以如今市场上会出现盲目抢夺市场份额的行为，而忽视自己的实力，从而也就达不到该有的收益效果。

（一）创新层次低

如今来看，我们国家商业银行在进行金融创新时，面临的主要问题，是创新层次比较低。创新层次低主要体现在两个方面，第一方面，虽然说银行开创了很多新型业务，但是这些业务从规模上来看还是很小，在银行总的业务中占的比重不大，由于规模太小，也就起不到优化资产结构的作用，从而盈利也比较少。另一方面体现在内在发展不多，想要说的意思就是，我国商业银行，金融创新的很多过程都是在向外发展，而不注重内在的优化。

（二）自主创新能力不足

从整体上来看我国商业银行，金融创新的步伐还处于起步阶段，很多过程都需要去探索，金融创新的方法也在不断研究，如今还不能形成一套完整的金融创新体系，商业银行要想提高自身的竞争能力，就应该主动进行创新，一味的寻求别人的创新方法，只能不断使用落后的方法，就会在竞争中一直处于下风。所以我们应该加强自主创新能力，对外来创新文化，取长补短，结合自身金融市场的实际情况，才能不断探索出适合中国经济发展的道路。

二、我国商业银行金融创新的建议

（一）商業银行应坚持创新服务实体经济

商业银行在有效服务实体经济时，应做到三个提升，一是提升优质服务，二是提升员工素质，三是提升银行的知名度。通过三个提升可以非常切实的提高服务水平，从而引进高素质的人才，这样才能带动商业银行的发展，提高其影响力，丰富载体，以非常强势的正面舆论宣传，从而提高社会知名度，也就会有越来越多的企业进行融资带来，非常好的群众基础。同时也要注意三个创新，首先要创新服务，服务对银行来说比较重要，在服务时应注意态度，将政策与服务相结合起来，统筹兼顾，从而建立起多层次，多样化的金融服务。其次要创新产品，金融产品，在商业银行中具有非常重要的角色，要结合客户消费习惯，创建出适合消费者消费的金融产品，而且应立足地方，围绕地方特色，从而量身定制出特色的金融产品。

（二）提升防控风险的能力

一般情况下银行的业务风险比较小，因为这些业务已经经过了很多年的优化和改革，但是对于一些新型的业务，在扩展时就会面临一定的风险，所以在进行金融创新的初步阶段，应加强风险防范，因为创新时并不能确定，新拓展的业务是否会给银行带来不利影响，所以应建立一定的防范机制。如今我国商业银行的创新业务，很多都是在很短的时间内完成的，所以没有相应的防范机制，这样一来就会出现漏洞，除此以外还要加强对，银行工作人员的风险管理理念，避免出现较大的错误。在面对黑天鹅等风险时，应及时止损，这时不应该再想从中得到任何利益，应及时通过合理的方式，从中退出。

（三）互联网与金融相结合

互联网金融是指传统金融机构与互联网企业，利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。随着时代的发展，互联网与金融深度融合是大势所趋，会对金融产品的很多方面产生比较深刻的影响，比如会对金融产品产生影响，对金融的业务产生影响，也会对金融的组织服务产生影响。而且互联网金融促进了微小企业的发展，并扩大了就业能力，实现了大众创业，万众创新。互联网+金融格局，其实就是由传统金融机构和非金融机构组成，传统的金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新，APP软件等。非金融机构则主要是指互联网技术，进行金融运作的电商企业，众筹模式的网络投资平台等。所以在这种形式下，商业银行也应该积极参入到这种格局中去，通过这些现代化产品，结合自身优势，从而长期保证商业银行的有效发展。而且随着互联网技术的应用，还会使信息服务变得灵活快捷，随着信息技术的不断使用，会使商业银行，拥有更强大的自身竞争力，所以为了提高商业银行的地位，应该把信息技术运用到银行的每一个领域中。

三、结束语

总而言之，商业银行之间的竞争会越来越激烈，虽然说如今商业银行在金融界具有很高的地位，但是已经有很多新型的产业，对商业银行产生了冲击。居安思危，只有不断提升自己的竞争实力，才能稳固自身在金融界的地位，所以应不断加强商业银行的金融创新。

参考文献：

[1]霍媛.我国商业银行的多元化经营分析[J].中国市场，2019，（23）.

[2]白莹涛.商业银行普惠金融发展路径探索[J].金融经济，2019，（14）.