推进外汇局跨境金融区块链服务平台创新发展

文/张铁成 编辑/韩英彤

我们将持续拓宽跨境区块链平台参与主体，扩展跨境贸易金融涉及的数据资源，推进支付融资便利化应用场景，逐步形成跨境领域信用服务体系。

习近平总书记在中共中央政治局第十八次集体学习时指出，要抓住区块链技术融合、功能拓展、产业细分的契机，发挥区块链在促进数据共享、优化业务流程、降低运营成本、提升协同效率、建设可信体系等方面的作用。要推动区块链和实体经济的深度融合，解决中小企业贷款融资难、银行风控难、部门监管难等问题。习近平总书记的重要讲话，为我们正确认识区块链技术、推进区块链与跨境金融业务融合指明了前进方向。近年来，外汇局高度重视金融科技的创新与应用，大力推进“数字外管”和“安全外管”建设，按照党中央、国务院有关金融服务实体经济、解决中小企业融资难的工作部署，从2017年开始，密切跟踪新技术发展，推进区块链在监管科技中的创新应用。经过两年细致扎实的技术筹备，外汇局于2019年3月22日推出跨境金融区块链服务平台（以下简称跨境区块链平台），并率先在7个省（直辖市）、14家法人银行试点。这一跨境区块链平台也是目前唯一一个中央国家机关在国家互联网信息办公室进行备案的区块链平台。

跨境金融领域面临的痛点问题

在外汇监管工作中发现，中小外贸企业谋求发展过程中资金使用需求迫切；但在传统贸易融资模式下，中小外贸企业跨境应收账款质押融资存在一定障碍。一般来说，中小外贸企业规模小、资金少，管理不够规范，信用信息匮乏，个别资信较差的企业，甚至通过质押物造假或重复使用来骗取融资。这导致银行难以采信企业自行提供的质押物凭证等信用资料，往往对中小外贸企业跨境融资持谨慎态度。

另外，银行也缺少核查质押物真实性的有效、便捷渠道。如为了查验重要单据的真实性，银行往往需要到企业现场进行逐单核查。为防范重复融资，银行通常还需要在事后将企业的融资情况与外汇局收付汇、海关进出口数据进行比较，分析其合理性。但由于缺少银行间质押物使用情况的信息共享，银行难以掌握企业在同业融资的具体情况；监管部门也需花费很大精力去监测、核查、检查虚假欺骗性融资交易。

2018年下半年，外汇局围绕跨境金融领域融资难、融资贵方面的痛点问题，进行了专题调研摸底，提出了利用区块链技术探索解决跨境融资难、融资贵问题的初步构想，并立即得到了多家银行的积极响应。外汇局牵头组织14家商业银行对目标定位、切入点、区块链底层技术选择，以及应用场景等方面进行统筹考虑后，确定了跨境区块链平台的建设方案。

跨境区块链平台技术特点

跨境区块链平台利用人民银行下属的中钞区块链研究院自主研发的区块链底层技术，采用许可联盟链和白名单管理。外汇局作为发起者，牵头建立联盟链管理机制，确保跨境区块链平台的安全性、可靠性和可用性；同时跨境区块链平台还通过各方数据最小化上链、企业授权查询自身经营信息、使用国密算法等实现机制，提升安全保障。

采用开放许可链架构。跨境区块链平台的基础设施采用了开放许可链架构，既可以通过数量收敛的共识节点，使平台的整体共识处理能力保持在较高水平；同时又容易通过快速扩充见证节点，接入更多的商业银行和监管机构，最终形成更大规模的社会化协同平台。

链上与链外数据的合理规划。跨境区块链平台根据实际业务需要，结合了去中心化和中心化的各自特点，采用多中心分布协同模式，将重要数据存储在区块链外的可控系统中，以最小化上链数据，并通过可靠的密码算法对相关敏感信息进行必要的保护。

创新的智能合约升级机制。跨境区块链平台创新采用了的多段式智能合约设计方法，使得在区块链上部署完成的智能合约，在保持原有自动执行优点的同时，仍可以根据后续业务升级的需要，以满足不断变化的业务和监管需要。

跨境区块链平台的主要举措和应用场景

跨境区块链平台的定位是服务实体经济，尤其是银行、企业等服务对象，以“区块链+跨境金融服务”为着力点，推动对区块链和实体经济融合的探索。平台通过建立银企间端对端的可信信息交换和有效核验、银行间贸易融资信息实时互动等机制，努力打造跨境金融领域信用生态环境。首期以“出口应收账款融资核验服务”和“企业跨境信用信息授权查证服务”两个应用场景为切入点，旨在实现资金收付、质押物凭证、融资申请、放款等在内的多种信息共享，对融资业务流程进行优化再造，以便利银行快速准确办理企业融资项目审核和信贷授信查证，助力解决中小企业融资难、银行风控难问题。

“出口应收账款融资核验服务”应用场景。企业向银行申请质押融资时，平台为银行提供质押物信息是否是真实的和质押物是否被重复使用或超额融资这两项服务，作为银行审核融资项目的参考，帮助银行把控融资风险，提升银行融资风控能力。

“企业跨境信用信息授权查证服务”应用场景。经企业授权，银行可查询该企业的基本信息、交易信用信息（如年度收付汇率、月度出口收入等）、监管信用信息（如是否为名录企业、企业分类评级等），作为银行为企业授信或审核融资项目的参考信息。

跨境区块链平台应用效果

跨境区块链平台自运行以来，受到了银行、企业和地方政府的欢迎。截至12月15日，跨境区块链平台已扩展到17个省（自治区、直辖市），自愿自主加入的法人银行达170多家，覆盖银行网点达到5600多个；平台累计完成应收账款融资放款金额折合101.69亿美元（其中人民币85.92亿元），服务企业共计1859家，中小外贸企业占比70%以上。

从企业角度看，平台有助于缓解中小外贸企业跨境融资难问题。跨境区块链平台减少了企业打印纸质材料、手工报送的繁重工作，简化了银行手工核对、现场核查的复杂流程，大大缩短了融资申请周期，有效降低了企业的财务成本；同时，端对端的信息核验机制，也提升了企业融资的成功率。“企业跨境信用信息授权查证服务”功能，准确提供了企业对外贸易与融资交易等信息，可帮助银行科学地把握企业融资真实性需求，切实降低其融资门槛。例如，兴业银行漳州市分行以此为契机，加大服务中小企业和民营企业力度，为铭兴食品新增年度出口押汇授信额度800万元人民币，有效增加了企业信贷供给。

从银行角度看，平台有效降低了银行融资业务的风险，显著提升银行融资业务的办理效率，并增强了银行融资业务办理意愿。一方面，跨境区块链平台所提供的质押物信息真实可信；另一方面，银行间融资信息实时互动并进行有效核验，有助于及时防止重复融资风险。

从监管角度看，平台坚持“寓监管于服务”之中的管理理念，进一步夯实了事中、事后监管手段。通过在跨境区块链平台嵌入业务和监管规则，实现了对融资业务流程的优化再造。外汇局能够及时发现交易过程中的异常，既有利于达到跨境金融服务目标，又体现了真实性监管要求，实现了“监管即服务”的有机统一。

未来愿景

下一步，我们将认真学习、贯彻习近平总书记关于区块链发展的重要讲话精神，按照“坚定发展、规范管理、安全可控”的原则，坚持外汇管理领域“全国一盘棋”的整体思路，持续拓宽跨境区块链平台的参与主体，扩展跨境贸易金融涉及的数据资源，不断丰富支付融资便利化应用场景，逐步形成跨境领域信用服务体系。主要在以下三个方面研究推进跨境区块链平台的新场景建设：一是推进服务贸易税务备案电子化应用，提升服务贸易跨境支付便利化水平。二是引入资本项目资金用途相关凭证，对银行、企业办理支付业务的真实性及合规性进行交互核验，以有效防范资本项目收入支付便利化的业务风险，支持资本项目收入支付便利化改革。三是立足支持西部陆海新通道建设，推动地方物流平台信息接入，丰富贸易企业物流信息，为贸易企业跨境结算与融资提供便利。