我国贫困地区金融转型及金融机构多元化发展分析

宁海鳌

摘 要：贫困地区的金融发展是我国金融行业中相对薄弱的版块，而就目前的金融形势来看，贫困地区的金融转型已然成为促进地区经济发展的重要举措。对此笔者将以贫困地区的金融机构为核心，从金融转型的特征、主要原因以及推动金融机构向多元化发展的具体措施展开讨论，旨在为从事贫困地区金融机构工作的相关人员提供参考意见。

关键词：贫困地区;金融转型;金融机构多元化

金融机构是保障贫困地区发展的重要组成部分，但是目前我国贫困地区金融发展不均衡、相关机制体制不健全、资金管理不够科学合理，同时贫困地区金融风险控制存在很多不确定因素，这些都造成贫困地区金融机构和金融网点覆盖面不足，阻碍了贫困地区金融转型和金融机构的多元发展。可以通过调整相关规范制度，优化结构体制以及规范金融行为等方式促进贫困地区金融转型升级，为我国广大贫困地区更好发展保驾护航。

一、贫困地区金融的现状及特征

随着城镇化发展、精准扶贫、新农村建设、全面小康等一系列重点针对贫困地区的政策实施与推进，我国贫困地区相关产业结构一直在持续转换调整，农作物产品产量提升，科技化手段应用广泛，相关机械使用也在不断扩大，贫困地区产业在各类产业中的竞争力增强，这些要求贫困地区金融机构提升自身实力为贫困地区发展提供更优质的金融服务与金融保障。首先，工业发展是贫困地区经济实力提升的一个重要支撑，推动贫困地区工业协同壮大不仅可以有效解决贫困地区剩余劳动力，还能提高贫困地区的生产效率。虽然我国已实现全部脱贫，城镇化发展也取得了一定成果，但贫困及落后问题仍将长期存在，需要持续推动城镇化、绿色贫困地区等领域发展，解决贫困地区就业问题和仍然存在的个别贫困，使金融手段成为促进贫困地区经济实力提升的重要方式。其次，贫困地区大量发展民营企业，相关机构产业已经形成规模，这些企业的发展能够很好带动地区经济发展和金融转型，也需要与金融机构联动构建地方经济良性循环机制。再次，随着贫困地区产业结构的多元已经经济内涵的日益丰富，对金融机构的要求也会越来越复杂多元，不仅需要基础性的融资存贷服务，还需要保险、证券等其他类型的金融服务，这些变化倒逼贫困地区金融机构转型升级，向多元趋势发展。

二、金融机构多元化发展措施

1. 优化金融体系

良好健康的金融发展离不开科学的体系支撑。我国贫困地区地域辽阔，不同区域发展极为不均衡，贫困地区人口众多，同时我国是最大的发展中国家，为顺利保贫困地区发展，政府也相关部门应做到宏观把控，从金融领域体系层面把握好贫困地区金融转型，带动金融体系优化升级。以贫困地区信用社和精准扶贫为切入点，结合不同区域的经济发展水平和特色产业针对性地开展资金扶持。比如，金融机构提供丰富多样的金融服务，从贷款、保险等角度保障金融和资产安全。

2. 完善金融政策信贷体系

目前金融政策对于信贷方面标准较为严苛，这也是限制贫困地区金融升级和金融机构多元发展的重要因素。相关主管部门需要进一步推动对于贫困地区金融信用的建设，完善贫困地区信用保障，充分发挥自身的监管智能保障金融机构尤其是贫困地区信用社的良好运营。同时，可以由政府或主管部门牵头搭建信贷担保平台，为贫困地区劳动者普及金融和信贷相关知识与政策规则，营造良好的信贷氛围，培养农民养成积极履行信贷、维护自身信用的行为习惯，从而确保贫困地区的金融环境安全。此外，贫困地区商业银行也是金融信贷的重点关注领域。针对此，一方面可以减低赋税来调整税收政策细节，另一方面对贫困地区信用社等金融机构的贷款额度进行严格地要求并制订相关标准，还可以加强对信用社中金融产品的有效创新，以此来促进贫困地区经济水平的健康发展。

3. 规范融资行为

在贫困地区，金融机构的信贷业务会存在一定的风险，因此政府部门需要针对信贷业务制订相应的风险防控机制，并且可以制订相应的信用评价制度来根据借贷人以往的信貸行为对其进行客观、公正地信用评价，通过这种方式可以有效地对贫困地区的融资行为进行规范。在应用信用评价制度时，金融机构可通过数据信息库对贷款人在全国范围内所发生的融资行为进行系统地分析，并结合贷款人的还款情况以及经济来源进行综合考虑，最终确定对其实际发放的贷款额度，这样可以有效地提高贷款人对自身金融信用的重视程度，从而达到规范融资行为基本目标。此外，政府部门还应对一些不规范的民间借贷行为进行整治，以确保民间借贷行为也能同贫困地区信用社一般得到强制性的约束，从而走向规范化。

三、结语

我国一直以来都重视贫困人口和贫困地区的发展，因此金融转型和金融机构多元化发展是今后需要重点关注的领域。政府和相关主管部门分析贫困地区金融的特征和现状，针对金融转型中存在的问题进行研判，从金融体系优化、金融政策完善、金融行为规范等角度进一步明确贫困地区金融的改革与发展方向，为进一步推动贫困地区发展、切实提高贫困地区产业升级、改善贫困人口生活水平提供思路。

参考文献：

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