基于Pearson模型城镇化农民工养老保险参保行为及方案设计

车辉 赵子薇 韩欣宇

摘 要：文章采用随机抽样对浙江省农民工养老保险参保的现状进行详细的调查分析，探究了影响农民工养老保险投保行为的因素，并根据调查结果提出合理的建议，对浙江省农民工社会保障体系的完善具有重要的现实意义。

关键词：Pearson模型；农民工；养老保险；浙江省

1.绪论

伴随我国老龄化问题的来临， 农民工养老问题也逐渐凸显。国家统计局发布《2017年全国农民工监测调查报告》显示， 截止2017年末全国农民工总量达到28171万人， 其中养老保险参保人数仅占比21%。从上述数据可以看出，农民工参加养老保险的积极性有限，且参保率受多种因素影响，基于此本文进行研究。

2.农民工养老保险参保现状分析

现阶段，浙江省农民工社会养老保险的参保比例较低。《农民工参加养老保险办法规定》规定，用人单位缴纳工资总额的20%，个人缴纳工资的8%。许多农民工及使用农民工集中的企业感到难以承受，因而导致大量的农民工没有参保。另一方面，对于农民工来说，如果在打工所在地交养老保险， 存在农民工流动性大， 社保不易管理， 难以迁移等问题。加之农民工长期受农村土地保障思维的影响， 保险意识薄弱， 对城市社会保障政策缺乏清醒的认识， 看不到社会保障的长期效益或担心将来回乡后无法真正享受到社会保险权益， 都导致了农民工不愿意缴纳养老保险费用。

3.农民工投保行为影响因素相关性分析

（1）数据调查

本文数据来自浙江省450名农民工的调研， 对浙江省农民工采取抽样调查的研究方法。在进行此次调查之前，对农民工进行了深度的访谈，筛选出与农民工养老保险投保情况息息相关的变量。结合本次研究的主要内容， 最终确定调查问卷。

（2）构建Pearson关联模型

参考以往文献研究， 并结合问卷调查结果将影响农民工投保养老保险的因素分为三类， 包括个人因素 （年龄（ R1）、文化程度（R2）、婚姻状况（R3）） 、户口（R4）、工作因素 （务工年头（R5）、工作所属行业（R6）、月收入（R7）） 、权益认知因素 （养老保险满意程度（R8）、养老保险了解程度（R9）、养老方式（R10）） 。

Pearson相关系数通过衡量2个数据集合的位置， 确定变量之间的关系。假设有2个随机变量即x={x1， x2， …， xi}和y={y1， y2， …， yi}， Pearson相关系数的计算公式为：

相关系数的绝对值越大， 表明相关性越强。通常情况下， 0.8<|R|≤1为极强相关， 0.6<|R|≤0.8为强相关， 0.4<|R|≤0.6为中等相关， 0.2<|R|≤0.4为弱相关， |R|≤0.2为极弱相关或不相关。

采用SPSS軟件， 分别计算农民工养老保险投保行为与其影响因素Pearson相关系数并分析原因，见下文。

4.模型结果分析

根据Pearson相关性检验可知，与农民工养老保险投保行为相关性的强弱依次为月收入、年龄、务工年头、工作行业、文化程度、了解程度、养老方式、婚姻状态、满意程度、户口。

（1）工作因素

1）月收入

月收入的高低对农民工的投保行为的工作因素中为最重要因素，相关参数为0.901，说明农民工养老保险投保行为与月收入的高低相关性极强，月收入与投保行为呈正相关。根据经济学理论，在人们工资收入得到保障的前提下，人们的可支配收入越高，则参与养老保险的需求也会越大。

2）务工年头

务工年头因素相关因素为0.755，表示农民工养老保险投保行为与务工年头为强相关。大多数的农民工外出打工时间都是相对较短的，工作时间越短相关性越小，这是由于农民工的工作稳定性不强，收入也不稳定，不能满足养老保险长时期定期交费的条件。

（2）个人因素

1）年龄

农民工的年龄在个人因素中占最主要的因素。相关因素为0.812。调查数据显示，年龄在30-50岁的农民工的养老保险投保行为相关性最大，这是因为相对于年轻的农民工他们有足够的经济能力负担的起一定金额的保险费，相对于年长的农民工他们有较强的保险意识。

2）文化程度

文化程度的相关参数为0.584.说明农民工投保行为与文化程度中等相关。专科以上学历是小学教育程度农民工的2.8倍， 这说明受教育程度高的农民工更有可能实现参保意愿， 而受教育程度低的农民工更趋向于放弃参保意愿。

3）婚姻状况

婚姻状况的相关参数为0.348为弱相关， 已婚和未婚者在是否实现参保意愿这一问题上没有显著差异。其原因在于，婚姻变量与年龄变量高度相关在年龄变量影响不显著的情况下， 婚姻状况变量的影响也变得不显著。

4）户口

户口的相关参数为0.316为弱相关。这是由于户口变量主要与教育程度息息相关，户口为农村的农民工受教育程度普遍低于非农村户口的农民工， 认知程度、阅历等都较低，导致对保险的认识与了解都不如非农村户口。

（3）权益认知因素

1）了解程度

养老保险的了解程度相关系数为0.465为中等相关。想要更多的农民工参与养老保险，需加强农民工对养老保险的认识与了解。参保率与农民工对养老保险的了解程度成正比， 农民工对养老保险越关心、越了解， 越关注自身生存保障， 则群参加养老保险的意愿就越强。

2）养老方式

农民工养老方式相关参数为0.419，为中等相关。在农民工人群中，主要存在依靠储蓄、子女和保险三种养老方式。其中依靠保险的养老方式的相关性最强，因为他们有较高的养老保险意识，而还有一大部分人的思念仍停留在“养儿防老”的落后思想，这群人中投保的人数比例相对较少。

3）养老保险满意程度

养老保险满意程度的相关参数为0.385为弱相关。农民工养老保险的满意程度对投保行为的影响主要体现在对现有产品功能设计完善性不是十分满意，且对于农民工来说养老保险的缴费是一笔较大的支出， 缴费后剩余工资不能覆盖每月基本生活所需， 而且现行的养老保险缴费长、回报慢。

5.结论与建议

商业养老保险主要分为传统型、分红型、万能型、投资连结型，通过上述研究可知，影响其参保率的因素主要有收入情况、年龄、文化程度、对险种了解程度等。基于此，设计不同缴费档次的保险险种满足农民工不同层次的养老保险需要，见表5.1所示。

参考文献：

[1]我国农民工对养老保险的认知与意愿调查.[J].许咏梅.西北农业科技大学学报2007.（06）

[2]李迎生， 袁小平.新型城镇化进程中社会保障制度的因应[J].社会科学， 2013 （11） ：76-85.

[3]章莉.农民工参加城镇职工养老保险的影响因素[J].中南财经政法大学学报， 2016 （4） ：149-156.