网络金融对传统金融理论的影响研究

李全鑫

摘 要 随着信息技术飞速发展，金融行业也取得了很大的发展，移动支付以及物联网金融已经逐步取代了传统的金融方式。网络金融在方便人们生活的同时也存在着很大的安全隐患，本文在此基础上重点研究了互联网金融对于传统金融的影响，从而更好促进我国金融行业的发展。

关键词 网络金融;传统金融理论;金融行业;安全隐患

背景

数字化信息化技术的快速发展给人们带来了很大的方便，人们通过一个手机就可以完成购物、支付以及各种交易，货币的概念逐渐被淡化。互联网金融就是网络技术和金融行业的产物，在方便人们支付的同时，也带来了各种安全隐患。但是不可否认互联网金融已经成为新时期的主流发展趋势，在发展过程中给我们传统金融理论带来了很大挑战，加大了国家宏观调控的难度也威胁了银行的作用，因此本文在此基础上，重点谈久了网络金融对于我国传统金融的影响，从而更好促进我国经济又好又快向前发展。

1网络金融对于货币含义的影响

货币的发展是随着人类社会的发展而在不断发生了改变，货币形式从最开始的商品货币一直发展到如今的纸币、电子货币等，不同时期出现不同的货币都有一个共同的作用就是为了更好适应那个时期的经济发展。在金属货币时期，马克思把货币定义为一个特殊的商品，而且这种商品有着很多性质，具有一般等价物的性质。这个定义具有一定的歷史局限性，当货币逐渐发展到纸币货币阶段时，这个定义就失去了原有的前提的条件，货币的定义也满足不了新时期的发展，在纸币时代，货币被看作成为一种金融资产，而且这种金融资产是被广泛接受的金融资产，但是它一般等价物的性质仍然存在。

但是随着电子货币的快速发展，再一次动摇着货币的概念和意义，因此不同的历史时期关于货币的定义具有一定的历史局限性。电子货币的出现也是为了更好适应信息技术的发展，各种信息化技术对于电子货币的发展起着积极的推动作用，计算机参与货币流通使得货币的转移效率大大提升，从而也促进各国贸易的发展。但是这种电子货币在实际发展过程中不是没有一定的限制，而是以实体货币为基础的，是通过发行人以电子形式创造货币价值的第二货币。目前，电子货币的法律地位逐步得到认可，逐步取代了现有的纸币发行。另外一方面随着信息技术的发展，信息技术的安全得到了可靠性的保护，在这种条件下进一步促进了电子货币的进一步发展。目前电子货币在互联网金融起着非常重要的重要，移动支付更是淡化了人们对于纸币的概念。电子货币的快速发展不断冲击着人们对于传统的货币概念和货币制度的认识[1]。

2网络金融对货币职能的影响

马克思认为货币最基础的两个功能就是价值尺度和流通功能。当货币在执行值尺度功能是，这时候货币可以被看作成为一种虚拟货币或者是一种概念货币。但是当货币在履行流通手段是，这时候货币被看作成为一种真正的货币。电子货币虽然和传统的货币有着很大的区别，但是它具有马克思论论述的两个功能，价值尺度和流通手段。但是我们要意识到电子货币的虚拟性要远远强于其他货币，在理解电子货币的职能时，要充分考虑到电子货币的特殊性，货币能够被广泛流通的前提在于人们对于货币第一个功能（也就是货币本身包含价值尺度）的信任，只有在这种前提下，才能保证货币发挥它的流通手段的作用。目前，电子货币已经得到了人们的广泛接受和具有一定的可信度，满足货币流通的基本前提。货币的可信度与普遍接受是相互影响、共同依存的关系的。一方面，电子货币如果可信度高，它至少具有一般等价物的性质，能够和其他商品进行交换，这样就能够使得人们对于电子货币的价值尺度产生信任，从而使得电子获得一定的可信度。另一方面，当人们使用电子货币时，没有必要考虑他们是否可以与实物货币交换。电子货币本身可以不断地从债务人转移到债权人，并不断地转移、交付和循环使用。电子货币被普遍接受，从而扩大了虚拟空间中电子货币的流通[2]。

3网络金融对货币供给理论的影响

货币供应量是一个存量概念，是一个国家在某一时刻拥有的货币总量。对于货币供应，各国通常使用不同的口径。我国使用表示流通中的现金;表示现金和活期存款。使用来表示狭义货币和定期存款。在我国现有的银行体系下，货币供应量取决于基础货币和货币乘数这两个因素。如果使用来代表货币总量，B代表基础货币总量，m代表货币乘数，那么货币总量就可以使用下面的公式来计算。

从金融学的角度来进行分析的话，发行电子货币的最终目的就是为了代替现有的现金。因此，这就直接影响着我国中央银行基础货币的数量，同时m（货币乘数）对货币供应量产生巨大影响[3]。

4网络金融对中央银行货币发行影响

传统模式的金融体系下，货币发行一直由央行（或货币发行局）垄断。在网络金融领域，电子货币快速发展已经打破了这种垄断。虽然央行也可以对电子货币的分销权进行垄断，但电子货币技术的复杂性、涉及协议的多样性以及防范假币的可能成本较高，都将促使央行慎重考虑。此外，央行对电子货币的垄断可能会阻碍电子货币的创新和新技术的发展，使得国内电子货币的发展滞后于其他国家的电子货币发展，成为一种弱势货币。同时，由于电子货币使用环境的开放性，一个国家很难防范国外电子货币的渗透。这些因素最终可能会影响央行对货币发行权的垄断。央行对电子货币发行者的定位需要考虑发行者的财务状况、资产规模和经营的稳健程度。商业银行是最合格的发行人，因为政府通过中央银行等机构对商业银行进行了严格的监管，商业银行也需要不断加强内部管理。

5结束语

综上所示，网络金融已经对于传统金融理论产生了很大的影响。但是这种影响在总体上是利大于弊的过程中。虽然不同时期有不同的金融模式，但是不同的时期的金融模式一定是为了更好使用时代的发展需求，从而更好促进经济的发展。因此我国要正确看待互联网金融对于传统金融理论的影响。

参考文献

[1] 吴俊英.中小微企业网络融资模式实验——以“阿里小贷”为例[J].经济问题，2014，（01）：43-48.

[2] 钱金叶，杨飞.中国P2P网络借贷的发展现状及前景[J].金融论坛，2012，（01）：46-51.

[3] 谢平，尹龙.网络经济下的金融理论与金融治理[J].经济究，2001， （4）：24.