互联网金融背景下自主创业融资方式研究

摘要：在“双创”的大背景下，自主创业已经成为重要的发展方式，但对于自主创业来说，资金始终是最大制约性瓶颈，而互联网金融的快速发展，为自主创业融资创造了有利条件，有必要对此问题进行研究。本文探讨了互联网金融背景下自主创业融资方式现状，在简要分析自主创业融资方式存在问题的基础上，重点分析了互联网金融对创业融资的优势，并就如何做好互联网金融创业融资提出了一些有针对性的对策。

关键词：互联网金融;自主创业;融资方式

中图分类号：F0381  文献识别码：A  文章编号：

2096-3157（2019）29-0152-02

随着我国对“双创”越来越重视，自主创业已经成为很多人的发展模式，而且也取得了较好的成效。尽管从总体上来看，我国自主创业体系日益完善，而且人们的思想观念也发生了深刻的变化，自主创业的数量在不断增加，其规模也在不断扩大，无论是中小企业创业还是大学生创业，无论是“走出去”创业还是返乡创业，都已经步入了快速发展的轨道。但从自主创业的整体情况来看，普遍存在融资难、融资贵等诸多问题，這已经成为自主创业的重要瓶颈，需要引起方方面面的高度重视。这就需要深刻认识到互联网金融在推动和促进自主创业融资方面的优势和作用，采取更加积极有效的措施，大力发挥互联网金融在自主创业领域的优势，通过卓有成效的改革和创新，努力使互联网金融在支持自主创业融资方面取得更大突破。

一、自主创业融资方式现状

1融资能力不强

从当前自主创业融资方式来看，尽管随着我国金融体系的日益完善，融资渠道也在不断拓展，但由于自主创业的特殊性，导致自主创业融资能力不强的问题十分突出。比如很多自主创业者在融资的过程中，自筹资金十分有限，这也使很多好的自主创业项目无法顺利实施，而且由于自主创业处于初始阶段，因而在融资方面也会受到较大的影响。比如一些自主创业者虽然已经选择了很好的项目，或者自身拥有一定的技术创新能力，但在融资的过程中无法寻求更好的合作伙伴，因而很多自主创业者在创业初期基本上都是采取自筹的方式。很多自主创业者自筹能力不强的问题也比较突出，而随着创业的不断发展，对资金的需求量也在扩大，融资能力不强的问题更加凸显。

2融资政策不足

健全和完善的自主创业融资政策，对于促进自主创业的有效开展具有十分重要的支撑作用。尽管国家出台了很多促进自主创业融资的政策，比如一些地方出台了相关的扶持政策以及创业融资服务活动，但规模相对较小，无法为更多的自主创业者提供融资服务。尽管一些地方为了推动自主创业的发展，同时也为了降低自主创业者的融资压力，在住房、所得税缴纳、开办费等方面给予了补贴，但对于自主创业者来说却是杯水车薪;尽管推进了一些担保贷款项目，但办理审核程序较多，融资方式比较复杂，因而也让很多自主创业者望而却步。作为融资方式的一种，政策性融资无法满足自主创业者的需要，而且在办理的过程中具有相对比较繁琐的问题，因而也会制约自主创业融资的有效开展。

3银行贷款受限

在我国金融体系日益完善的新时代，融资渠道越来越多，因而自主创业者可以采取更多的融资方式。尽管票据融资、供应链融资以及其他方方面面的融资都可以成为自主创业融资方式，但与自主创业却缺乏紧密联系，因而商业银行贷款普遍成为自主创业融资的首选方式，但由于自主创业者缺乏有效的质押条件，这也在很大程度上制约了自主创业者从商业银行进行贷款。特别是由于商业银行也属于市场主体，因而更加重视经济效益，很多商业银行并不看好自主创业，而且在办理自主创业融资服务的过程中，成本也并没有降低，这就直接导致很多自主创业者无法从商业银行获取贷款。

二、互联网金融在自主创业融资方面的优势

1具有低成本优势

众所周知，互联网金融具有很强的开放性，而且与传统融资方式相比，互联网金融具有方便、快捷等诸多优势和特点，比如通过互联网金融开展融资，可以通过“线上”填写各类信息，手续十分简便，只要将信息提交平台审核就可以，时间普遍较短，这就使自主创业者可以节省大量的时间成本。由于互联网金融具有很强的收益能力，而且在吸引社会资金方面具有天然的优势，比如目前我国互联网金融平台数量十分庞大，依托其强大的平台优势，互联网金融可以为自主创业者提供更多的资金支持，比如某互联网金融平台为了能够满足自主创业融资需要，构建了相对比较完善的自主创业融资体系，2018年累计为125万贷款人办理贷款，累计金融达到5435亿元。但也要深刻认识到，尽管互联网金融具有很强的优势，但也存在一定的风险。

2具有大数据优势

在当前大数据技术快速发展的新形势下，融资服务与大数据技术进行了有效的结合，特别是由于互联网金融具有信息化、网络化、智能化等诸多特点，自主创业者通过互联网金融开展融资，还具有较强的大数据优势。利用互联网，收集各类金融相关信息，对数据和信息进行有效整合以及快速筛选，可以从多方面了解创业者及创业企业的资信、运营以及盈利状况。通过收集大数据，测算创业企业的信用能力和还款能力，进而可以使互联网金融平台在开展业务的过程中更好的防范金融风险、提升资金配置效率，同时也能够为自主创业者提供更加及时的资金支撑。互联网金融的大数据优势还表现为在开展各类融资服务业务的过程中，可以与自主创业者建立广泛的联系，而且能够分析自主创业者未来的发展趋势，进而可以提供更多的资金支撑，特别是在解决自主创业者燃眉之急方面具有优势。

三、互联网金融支持自主创业融资的有效措施

1完善政策机制

健全和完善的政策体系，对于促进互联网金融更好的服务自主创业具有十分重要的支撑作用，因而应当在构建更加科学和完善的互联网金融政策机制方面狠下功夫。这就需要我国大力加强互联网金融平台建设，特别是要在健全和完善法律法规方面下功夫，加强对互联网金融平台的整治力度，使那些真正能够服务于自主创业的互联网金融平台能够得到国家的扶持。要更加高度重视互联网金融平台自身政策体系建设，在开展金融服务的过程中，可以构建更具有针对性的自主创业融资服务体系，比如建立专门的组织机构，加大对自主创业的调查和分析，了解和掌握更多的情况，进而使金融服务更具有针对性。完善政策机制也需要在引导互联网金融平台服务自主创业方面下功夫，比如对于那些有效服务自主创业的互联网金融平台给予一定的补贴，等等。

2构建对接机制

尽管目前我国互联网金融平台相对较多，但要想更好的服务于自主创业，必须在构建科学、完善、高效对接机制方面下功夫。政府应当在这方面进行系统的设计和研究，通过构建互联网平台与自主创业者的对接机制，最大限度解决“信息不对称”的问题。比如，政府可以多组织一些互联网金融平台开展“对接会”，使更多的自主创业者能够获取互联网金融平台的认可;也可以发挥相关部门以及行业组织的作用，强化对自主创业者的组织和引导，使他们能够具有“抱团取暖”的优势;还应当发挥互联网金融协会的作用，加强对互联网金融平台的引导，强化互联网金融平台服务自主创业的意识和能力，同时也要做好互联网金融平台的监督和管理工作，使互联网金融平台在服务自主创业方面更具有规范化和科学化。

3优化征信体系

从总体上来看，自主创业者普遍缺乏融资能力，而且融资规模也相对较小，要想在互联网金融平台获取更多的资金支持，必须构建更加科学和完善的征信体系，只有这样，才能使互联网金融成为自主创业的主要融资方式。这就需要切实加强信用文化建设，切实加强对自主创业者的教育和引导，使他们能够深刻认识到信用在融资方面的积极作用。在具体的实施过程中，也需要互联网金融平台进一步强化征信体系建设，而且互联要发挥互联网金融协会的积极作用，构建具有全面性、系统性和融合性的互联网金融征信平台，使互联网金融机构之间能够互通有用，在服务自主创业方面能够最大限度防范和控制信用风险。优化征信体系也需要各级政府进一步强化社会信用体系建设，比如通过改善互联网金融发展环境，强化互联网金融征信体系与社会信用体系的有效对接，等等，都可以有效的降低金融服务风险。

4健全服务机制

对于互联网金融更好的服务于自主创业融资来说，至关重要的就是要求互联网金融平台不断健全服务方式，努力提升服务的针对性，进而有效解决自主创业融资难、融资贵的问题。要进一步提高服务意识，互联网金融机构应当以服务自主创业为目标，建立科学的运行机制，构建专门的组织机构，配备专业化的服务人员，进而使服务自主创业更具有针对性。健全服务机制也要进一步优化互联网金融平台服务自主创业的运行体系，比如互联网金融平台应當构建科学的服务模式，特别是由于互联网金融平台个有很强的技术优势，因而应当在开展“互联网+金融服务”、专门服务于自主创业的APP平台等诸多方面狠下功夫，为自主创业融资创造更加方便的条件。

四、结语

综上所述，尽管随着我国自主创业体系的日益完善，特别是在“双创”的大背景下，自主创业的数量和规模在不断扩大，但绝大多数自主创业者都面临着一个共性问题，那就是融资难、融资贵，导致很多自主创业难以为继，这其中至关重要的就是自主创业者没有采取更具有针对性的自主创业融资方式，而互联网金融在自主创业融资方面具有十分显著的优势，比较突出的就是具有低成本、大数据等诸多优势。对于自主创业者来说，应当优先选择互联网金融融资方式，政府及相关部门，以及互联网金融机构也要切实加大对自主创业融资的支持，重点要在完善政策机制、构建对接机制、优化征信体系等诸多方面取得突破，努力使互联网金融在支持自主创业融资方面取得新的更大的突破，进而有效解决自主创业面临的融资贵、融资难问题，推动自主创业朝着良性方向发展。

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作者简介：

杜博源，中国人民大学经济学院在职人员课程研修班学员;研究方向：互联网金融。