中小企业国际贸易融资面临的困境分析及对策探讨

王希颖

摘要：国际贸易融资作为有效解决中小企业融资困境的重要渠道，其越来越受到各个中小企业的重视。然而，因为多方面因素的影响，再加上中小企业本身的性质原因，中小企业国际贸易融资还面临着不同程度的困境，严重制约了中小企业的发展。针对上述问题，本研究主要针对中小企业国际贸易融资面临的困境进行了详尽的阐述，在此基础上提出几点应对措施与建议，仅供参考与借鉴。

关键词：中小企业;国际贸易融资;困境;对策

市场经济转型的持续推进，全球经济一体化不可逆的发展，国际贸易融资已经成为各个中小企业未来发展的主要方向。然而，相较于欧美发达国家来说，我国中小企业国际贸易融资仍处在发展的初级阶段，中小企业国际贸易融资还面临着诸多困境，导致中小企业融资受阻，发展受到了严重的影响[1]。在越来越多中小企业源源不断走出国门的进程中，如何解决中小企业国际贸易融资困境就成为社会各界共同关注的焦点。

一、中小企业国际贸易融资面临的困境

（一）商业银行支持力度不足

对中小企业国际贸易融资来说，较大程度上仍旧离不开广大金融机构的支持。然而基于我国各个商业银行实际情况来看，中小企业融资贷款会存在相对较高的利息，而商业银行对于国际贸易融资的贷款审批相对较为繁琐，贷款难度相对较大。

（二）贸易融资对象过于单一

从我国中小企业实际情况来看，其大部分是由单人或者少数人进行集资建立，业主直接管理也是大部分中小企業所采用的管理模式。正是因为上述特征，使得中小企业国际贸易融资大部分都是通过经营积累、股权募集以及内部投资等途径。单一的内源性融资显然无法满足中小企业国际贸易发展需求。

（三）缺乏国际贸易专业人才

正如上文所述，我国中小企业国际贸易融资发展相对较晚，这就导致国际贸易融资专业人才严重缺乏。从大部分中小企业相关人才来看，均是以内销转变为主，往往难以与高素质外销人才、管理人才之间进行竞争，且在贷款、贸易融资方面的专业知识较为缺乏。

二、应对措施与建议

（一）借鉴国际经验加强金融机构支持力度

为有效推动中小企业国际贸易的有序发展，必然需要充分吸收借鉴国际先进经验、先进理论，给予中小企业更多的支持。其一，大力支持本国产品进行出口，吸收欧美发达国家坚持出口融资应用于购买本国设备与商品的具体方式;其二，引入审贷分离的方案，针对出口信贷、项目实施细致的信用审查，保障贷款方本身具有良好的还款能力。除此之外，结构性贸易融资业务作为近年来国际金融市场中广泛使用的一种金融工具，其能够在有效控制融资风险的基础上，保障融资者采用多元化的融资方案，实现融资成本的大幅降低。对我国各个金融机构来说，可以尝试引入结构性贸易融资业务，综合参考交易复杂程度、中小企业借款目的，综合利用风险缓释工具、资金工具，制定具有针对性的国际贸易融资方案，给予中小企业更多的支持[2]。

（二）基于供应链融资模式拓展融资渠道

所谓供应链融资，主要是依照整个链条当中各个企业交易关系、行业特征，设计基于现金流控制、货权的一种融资途径。从供应链融资实际来看，除开核心企业之外，所有上下游企业主要都属于中小企业。所以，其实质上即商业银行针对中小企业集群所开展的一种融资方式。对于当前在中小企业过于依赖内源性融资的问题，供应链融资无疑是有效的解决方案，通过核心企业的支持，有效打破了融资方面的困境，促进核心企业、配套企业综合水平的全面提升，而银行也能够更好的掌握供应链信息，无疑是一种双赢的重要措施。对各个中小企业来说，需要在构建中小企业集群的前提下，致力于推动从第二产业朝着第三产业进行顺利的转型，大力推动新兴产业的发展，同时推动跨境电子商务模式的发展，保障集群当中的各个中小企业均能够处于各个核心企业的产业链条中，以此来促进中小企业核心竞争力的不断提升。

（三）加大国际贸易专业人才培养力度

对于当前中小企业国际贸易专业人才欠缺的问题，应当加大国际贸易专业人才培养力度，致力于加强银行各类产品、银行业务、国际贸易法律法规、国际贸易融资等专业知识，定期进行国际贸易动态的教育，保持培训教育的针对性。与此同时，中小企业还需要尝试争取政府、高校的支持，吸引相关的专业人才进入到中小企业中进行贸易融资实践，切实解决中小企业面临的人才困境。

三、结语

综上所述，国际贸易融资作为中小企业今后发展的主要方向，关系到中小企业的生存与发展。这就需要我们正视当前中小企业国际贸易融资面临的困境，致力于分析引发这些困境的原因，主动吸收相关的先进理论、经验，围绕我国中小企业国际贸易发展趋势制定针对性的解决策略，通过借鉴国际经验加强金融机构支持力度、基于供应链融资模式拓展融资渠道以及加大国际贸易专业人才培养力度，促进中小企业健康、有序的发展。

参考文献：

[1]孙浩钧，罗雅浈，蔡绮雯，陈炽威，何诗婷.国际金融动荡环境下我国中小企业国际贸易融资风险分析[J].现代营销（信息版），2019 （06）：34.

[2]刘繁奇.中小企业国际贸易融资中存在的问题及对策[J].中外企业家，2018 （34）：94.