以法治护航信用社会，让信用为市场经济筑基

闫肖锋

近日，甘肃东乡县出台新规，忤逆不孝者可被纳入个人信用“黑名单”，作为反面典型身份对社会公开，不得享受信贷、教育、就业、产业奖补等政策。

褒扬诚信，惩戒失信，社会信用体系的建立和完善是一国市场经济不断走向成熟的重要标志之一。国务院在2014年就宣布要在2020年之前建立“社会信用体系”，时间可谓紧迫。

如何建立全国统一的社会信用体系？如何让它更好地服务于市场经济？发达国家社会信用体系有两种模式：一是以美国为代表的信用中介机构为主导的模式;二是以欧洲为代表的以政府和中央银行为主导的模式。从国情考虑，中国当前应借鉴后者的模式，即政府通过建立公共的征信机构，强制性地要求企业和个人向这些机构提供信用数据，通过立法保证数据的真实性。

一方面，“黑名单”制度作用巨大，可以让失信者寸步难行，但另一方面，社会上出现五花八门的社会信用标准，让人眼花缭乱。公民和企业当下在办事或交易时，仍不知如何查询自己或对方的社会信用等级。我们的社会信用系统在整合化、法治化和便捷性方面仍有较长的路要走。

如何改进？首先，要全面采集并整合个人和机构的信用信息。通过加快征信立法和制度建设，推进行业、部门和地方信用建设。有关行业、部门和地方管理部门要通过建立信用信息系统，依法依规有效采集、整合和应用信用信息。各地区要对本地区各部门、各单位的信用信息进行整合，形成统一平台，实现对失信行为的协同监管，建立健全信用档案。

其次，当务之急是要加快各行业的信用建设。据统计，中国签订合同的履约率仅50%左右，每年因诚信缺失造成的经济损失超过6000亿元。我们要进一步完善信贷、纳税、合同履约、产品质量的信用记录，推进行业信用建设，惠及人们日常生活和经济活动。

再次，要加快信贷征信体系建设，建立金融业统一征信平台。要以信贷征信体系建设为切入点，进一步健全证券业、保险业及外汇管理的信用管理系统，加强金融部门的协调和合作，逐步建立金融业统一征信平台，促进金融业信用信息整合和共享，稳步推进我国金融业信用体系建设。

当然，当前还亟须完善相关法律法规，这是信用行业健康发展的保障。要严格区分公共信息和企业、个人的信用信息，妥善处理好信息公开与依法保护个人隐私、商业秘密和国家信息安全的关系，切實保护当事人合法权益。要向公众厘清“黑名单”“社会信用”等概念及其法律边界、适用原则，不可滥用蛮用，更不能以此为名行庸政懒政之实。

最后，透明高效的监管体制是信用行业健康发展的重要保障。有关部门要依法严格市场准入，监督和管理信用服务机构，查处违法违规行为，完善市场退出机制，维护市场秩序，防止非法采集和滥用信用信息。

市场经济就是信用经济。加快建设社会信用体系，对于打击失信行为，防范和化解金融风险，促进金融稳定和发展，维护正常的社会经济秩序，保护群众权益，推进政府更好地履行经济调节、市场监管、社会管理和公共服务的职能，具有紧迫的现实意义。