互联网金融对商业银行支付结算业务的影响及对策研究

摘 要：随着网络科技的不断发展，互联网金融也得到了较快的发展，特别是商业银行受到了互联网很大的影响。近几年来，网络平台中像云计算、移动支付、网络社交与服务等发展使商业银行的发展更加完整与全面，商业银行在这一基础上想要得到更大的提升就必须及时升级自身，不断创新，实现支付结算业务的更加便捷与灵通。本文就互联网金融对商业银行支付结算业务的影响及对策进行了简要的分析。

关键词：互联网金融 商业银行 支付结算

引言：

伴随着新技术革命的冲击，互联网的发展越来越完善。生活中各种产品都离不开互联网，它的影响已经遍及到各行各业。但是在商业银行支付方面的影响却是非常巨大的，由此而引起的市场变动也很大，所以商业银行必须在较短的时间内改善自身的技术，应对互联网的冲击，提出正确的解决措施为未来的发展打好基础。

一、互联网金融业务

互联网的迅速发展使人们的生活方式发生了改变，它主要集中在支付业务方面，对传统银行的支付结算业务起到了很大的冲击。现在的支付模式主要就是常见的支付宝、微信等市场信誉度较高的网站所提供的服务，这些第三方平台承载了对应的担保功能，让支付结算工作更具有可靠性[1]，让支付与收入双方都有更强的安全感支撑。第三方支付需要依靠较大的市场信誉度建立而来，要有强大的经济实力。也正是由于第三方支付平台的兴盛 ，带动了我国全民的电子支付习惯。当下，人们对微信与支付宝等支付方式习以为常，甚至有很多年轻人已经可以无现金出门，所有费用支付都可以通过手机完成，各种虚拟支付方式遍布各行各业，深入到人们生活、工作的各个领域。而支付宝、微信等支付巨头也因为自身聚集了大量的客户流量，从而也建立起了良好的市场占有率与信誉度。

二、互联网金融对商业银行支付业务的影响

（一）市场地位下降

互联网的崛起在一定程度上会导致商业银行的市场地位下降。更多的人投入使用互聯网支付，银行业逐渐被冷落，尤其是在商业银行的支付结算方面，互联网金融占据了很大的市场份额，它的市场知名度相对更高，速度快效率高，满足了用户的多种需求，由此导致传统商业银行的支付结算业务地位受到冲击，从主导地位转变为辅助地位。由于传统的商业银行在很多方面需要花费的人力，物力与时间比较多，更多用户与企业普遍选择互联网金融。银行的各类服务都是针对于传统的行业而开发的，并没有根据时代的发展做出一些改变，当代哪怕是一个小孩与老人很可能都不会现金支付[2]。

（二）经济收益减少

资金流转就是流转渠道，传统银行的收益大多也来源于此。但是人们普遍更愿意用便捷的方式来解决这个问题，互联网就可以满足这样的需求，它巧妙的避免了传统银行转账等业务的延迟，为企业与个人的资金流动需求提供了充足的时间。同时由于这些第三方平台的市场占有率逐步攀升，各种资金实力逐步提升，人们对其信誉度也不断提高，导致人们将部分资金投入到其理财等产品中。这些理财产品灵活多样，满足不同人的需求。无门槛，收益高，随时取出等服务特性让其拥有了较大的用户群体，相对来说传统银行就做不到这样快捷，它会对此有很多的限制因素，人们更乐意投入资金到互联网金融，踏踏实实。

（三）内部紊乱人心涣散

当代的局势我们看的很清楚，很多人宁愿用手机支付都不想用现金由此给传统银行造成了很大的压力。从内部来看，每个人表面上都是若无其事的样子，但是内心早已慌乱如麻，因为我们每个人都怕自己长久支持的行业被替代，眼睁睁的看着它淹没在时代的浪潮之中，这是我们大家所不愿意看到的场景。所以银行需要一个新的市场运行方案，一场全新的体验来应对这次危机 [3]。

三、互联网金融对商业银行支付结算业务影响的对策

（一）改善传统模式

人们普遍愿意去接受一个全新的事物，特别是与生活息息相关的物品。传统银行逐渐体现出的落后性导致它并不能广泛的被大众所接受，因此商业银行必须具备良好的专业知识技能来改善传统模式，增加一些现代化元素，注重用户体验的舒适感与便捷性。就像企业需要方便快捷手续慢的支付结算，银行就应该在此基础上加大业务量的流通，满足客户的需要，提升用户的满足感来增大市场需求量。

（二）吸引先进技术人才

一个好的企业发展离不开高智慧的人才科技，注重广纳贤士，从社会各界吸取人才。每个人对于商业银行的发展观点见解都是不一样的，因此发展模式也会大相径庭。要做好高科技人才的培养，开展定期的工作监督与考核，做好人才定期培训指导。同时通过薪酬奖励制度来激励员工的积极性，促进员工积极贡献自己的才智。当然还可以通过别的方式来提升人员的岗位与工资，方式有很多种，归根结底还是要回归到商业银行未来的发展当中。

（三）创新市场发展战略

互联网之所以发现这么快，就是因为有良好的市场，每个人都对互联网金融特别熟悉，而银行的传统业务市场相对就狭小好多。传统商业银行要注意开通市场规模，创新市场发展战略，吸引人群使用商业银行来满足自身的发展与需求，可以拓展有关金融的咨询与个性化服务，更方便的为客户解决问题，有效地解决企业与个人有关个性化需求。注重客户与银行间的关系都，通过提升客户需求量来拉近与客户之间的关系，提升客户对银行服务的依赖性，以此来提高商业银行的市场知名度[4]。

四、结束语

互联网金融的发展对商业银行的冲击力是不小的，要很全面的分析互联网的优点，吸取它的发展经验，很好的运用到商业银行的未来发展当中。虽然这个过程是很漫长而又未知的，但是我们要相信通过融通发展，未来一定会成为市场上最优质的资源，为客户提供最大的方便。方法都是人想出来的，不应该拘束在固定的条条框框当中。要将有效的资源与人力时间充分结合起来，以更低的运营成本与最高的市场体验度夺得市场上用户体验的最优，让商业银行在互联网金融发展的氛围中更快的找到自身发展的道路，摆脱传统的观念，创新市场营销手段，增强竞争力。

参考文献

[1]张志伟. 互联网金融对我国商业银行业务的影响及其应对策略研究[D].安徽大学，2019.

[2]游郭融. 互联网金融对商业银行风险承担影响的实证研究[D].福建师范大学，2018.

[3]郭小淳.互联网金融对商业银行的影响及对策研究[J].现代经济信息，2017（23）：287-288.

[4]王诗徐. A银行互联网金融支持支付结算业务发展的研究[D].浙江工业大学，2017.

作者简介：

曹璐璐（1988—），女，汉族，籍贯：河南偃师，单位：郑州大学商学院，研究方向：金融学。