互联网金融对传统金融的影响观察

刘丽

摘 要：随着现代科技的不断进步，互联网技术已经融入各行各业。互联网的高效、便捷非常符合金融行业的业务需求，所以，近年来互联网金融得到了快速发展，对传统金融行业带来了巨大的冲击。本文将对当前互联网金融的发展展开探讨，阐述互联网金融对传统金融行业的影响，提出传统金融行业如何利用互联网金融概念转型调整获得互联网金融经营模式，从而实现在互联网时代下的快速发展。

关键词：互联网金融;传统金融;影响观察

随着互联网技术的不断进步，移动支付、网络银行等新型互联网金融行业已经改变了人们的日常生活，形成了以网络技术为基础的新型互联网金融模式。随着互联网技术与金融行业的不断融合，传统金融行业迎来了巨大的挑战与机遇。传统金融行业与互联网金融融合，开拓互联网金融市场成为了未来传统金融行业发展的必然趋势。所以，如何利用好互联网技术对传统金融行业进行转型成为了当前金融行业从业者所需要研究的问题。

一、当前互联网金融所主要存在的形式

随着互联网技术的不断进步，其高效便捷性非常符合金融行业的实效性，互联网技术也就快速与金融行业相结合，生成了新的互联网金融行业。同时，由于互联网金融使用成本低，使用者的入门门槛也较低。互联网金融行业快速的占领了市场，利用现代互联网资源实现融资支付和信用中介等金融服务[1]。

当前互联网金融主要存在的方式为以下四种。首先第三方支付模式，第三方支付主要是指相关互联网金融企业与我国各大银行签署第三方支付协议，利用互联网技术构建第三方独立交易平台，其中互联网企业起到资金周转和中介的临时作用，是建立在支付双方之间的一种中介机构。如支付宝、微信支付等。第二网络P2P平台，P2P网贷主要是指借贷双方直接可以通过第三方互联网平台进行金融借贷的资金融通模式，互联网金融企业对双方的金融交易进行促成与担保。由于其不受地理限制，并且，放款速度快等优点快速占领了传统银行借贷市场份额。第三，为众筹融资模式，为服务设计人员和相关产业人员提供了更好的融资渠道，在互联网上采用团购或者预购的方式，在互联网上发起向网友募集资金的模式。对于产品的众筹主要是以预售的方式来完成，在互联网平台上商家可以不先生产商品，将商品概念投放在互联网平台上，网友可直接在第三方平台对预售商品购买，若商品达到了一定的购买量就可以开放投产，降低了制造商的成本和销售风险。第四电子货币的发行，电子货币主要是指个人和商户运用金钱可以从互联网平台购买与之相等的金额数据，随后可通过网络平台的方法将这些数据直接转交给支付对象，这样产生的经济活动，减少了传统金融行业现金转账等繁琐问题。当前互联网金融行业正在以人性化的服务，逐渐改变人们日常对于金融服务的需求，降低了人们对于传统金融行业服务的需求。

二、互联网金融对传统金融行业的影响

（一）互联网金融与传统金融行业的比较分析

随着科学技术的不断进步，智能设备的不断普及，互联网金融已经逐渐融入到人们的日常生活中，并且，改变了人们的生活方式。人们在日常生活中使用互联网金融服务的几率越来越高，互联网金融当前正以极快的速度占领金融服务市场。相对于传统金融行业来说，互联网金融不存在线下网点，可以充分利用网络技术的快速和便捷性，同时，由于技术的进步互联网金融的使用门槛也越来越低，人们在日常生活中简单利用互联网技术，就可以满足普通的金融服务需求，要比传统金融行业更加方便便捷[2]。由于，第三方支付平台的存在，互联网金融为网络购物提供了更加方便的金融服务，催生了网络购物行业的发展这是传统金融行业所不具备的。互联网金融弥补了传统金融行业小额贷款以及快速贷款业务的不成熟，传统金融行业对于小额贷款与快速贷款业务并不看重，而且，由于信用数据的不完善，审核过慢，导致这些贷款业务发展缓慢。但互联网金融技术也可以快速整合当前市场中闲散的资金，将这些资金运用于快速贷款或者小额贷款方面。由于，大数据技术的存在，互联网金融也可以快速取得贷款人的详细信用数据，这样就为小额贷款和快速贷款提供更加快速便捷的金融服务。但对于互联网金融行业来说，传统金融行业由于在线下市场深耕细作多年，在人民心中具有更强的信任程度，所以人民对于大额的金融服务仍然更加相信传统金融行业。同时，由于传统金融行业线下網点诸多，就为现金的流通提供了更加便捷的服务，这些便捷性服务是互联网金融行业所不具备的。

（二）互联网金融对商业银行的影响

互联网金融行业的异军突起，最直接的表现就是对商业银行造成了巨大的冲击。首先，从互联网行业来说，互联网企业已经开始向金融行业渗透，在第三方支付平台的支持下，也出现了类似P2P模式的贷款金融平台，这些互联网金融服务业务，由于，互联网金融的快捷与方便性，对传统银行业的存贷业务带来了巨大的挑战。第二，由于当前网络购物的快速发展，更多的电商客户更加愿意选用互联网金融服务，传统商业银行对于电商的针对性服务基本上没有，所以，这就导致大量的客户开始向互联网金融流动，对传统商业银行的客户基数造成了一定的冲击。第三，由于互联网金融行业的创新性，为客户带来了更加良好的金融服务体验。虽然，目前互联网金融行业还难以对传统商业银行造成致命的影响，但是，人们在观念上和舆论上已经开始偏向互联网金融服务，对互联网金融服务有更大的偏好性，这就导致对商业银行的服务需求越来越高，这也会对商业银行未来的发展造成一定的影响。

（三）对债券市场的影响

由于，互联网金融市场入门门槛较低，在人群中得到了快速的普及，由于使用人数基数的不断变大，互联网金融可以快速整合人群中游离的资金，为货币提供了更快的流通速度，但同时市场对于货币的通货膨胀也更加敏感。从长期发展来说，互联网金融为我国债券市场提供了更加强劲的动力和更多的资金流入[3]。首先，互联网金融服务更加人性化，以客户为中心，这就在市场中建立了一种客户至上的理念，无论对互联网金融市场还是对传统市场来说，都在客户和服务商中形成了一种潜意识的影响。第二互联网金融模式对于传统证券市场的服务模式正在产生影响，由于互联网金融的普及，再加上互联网技术目前互联网金融服务一般是基于大数据的帮扶之下来完成的。这也导致证券公司的服务模式需要通过大数据手段对客户的行为和偏好进行分析，这样就可以对客户提供更加有针对性的精准服务。第三债券市场营销模式正在逐渐改变，传统债券市场营销模式也相对传统以人海战术或者电话营销等为基础，这就导致营销缺乏针对性，效率不高并且浪费了大量的人力物力。传统债券市场服务商应当通过大数据新媒体等技术做到精准营销，根据客户的不同需求和不同特点，为提供更好的服务。

（四）对保险行业的影响

互联网金融行业的崛起对于保险行业来说是巨大的机遇，首先，随着P2P贷款业务的风险逐渐被市场所暴露，所以，保险公司可以以中间商的形式介入P2P网贷业务来扩展網络保险服务，一方面保险公司可以促进P2P网络贷款业务的顺利进行，同时，保险公司也可以在P2P网贷服务中获得一定的商业利益，有利于互联网金融P2P网贷平台做好风险控制，是一项多方面的共赢的金融活动。并且，当前互联网金融使用人群基数较大，所以，保险行业也可以在互联网行业中取得更多的用户，再加上网络投保的便捷性，扩展了网络业务的渠道增加了保险公司的收入。

三、传统金融行业如何搭上互联网金融发展的顺风车

随着目前我国互联网金融行业的快速发展，传统金融行业也要对互联网技术具有一定的敏感性，需要将传统业务与互联网技术相结合，从而促使传统金融行业可以为消费者提供更好的服务。

（一）转变传统金融行业的战略理念，灵活运用互联网技术创新

首先，在传统金融服务业中需要建立创新理念，对互联网技术具备战略思想，结合互联网金融服务理念，以客户第一服务至上为传统金融行业的最终经营理念，这样就可以转变传统金融行业在客户中高高在上的企业形象。同时，传统金融行业需要消化吸收当前互联网技术，结合传统金融行业特点，灵活利用互联网技术优化服务，简化服务流程，提高传统金融行业的整体服务水平。对于传统金融行业的管理也需要顺应互联网理念，采用新型的互联网管理理念，突出互联网的灵活高效的特点。在传统金融行业内部构建新型服务模式，运用互联网技术为纽带，加快传统金融行业信息的传递，推出新型互联网概念金融服务产品，促使传统金融行业可以不断革新金融产品。最后，传统金融服务行业的领导者也需要转变传统营销策略，在传统金融行业中建立大数据系统，以精准服务精准营销为策略体现个性化服务的特点。

（二）结合传统金融行业优势，调整线下网点转型

传统金融行业拥有大量的线下营业网点，线下网点的存在可以增加客户的体验和信任程度。所以，传统金融行业需要将线下服务与互联网金融相结合，为客户带来更加方便、高效的金融服务。传统金融行业也可以利用其线下网点的优势，与互联网金融企业进行合作，在线下推广互联网金融产品，为客户提供更多的服务类型，在传统金融行业与互联网金融行业之间，搭建起良好的沟通桥梁，也实现了服务创新上的新突破。

互联网金融对传统金融带来了巨大的挑战，同时，也带来了巨大的机遇。所以，传统金融行业必须采用创新型思维，在经营体系中融入互联网概念，建立互联网与传统金融的结合体质，促使互联网金融与传统金融可以共同发展互利共赢。

参考文献：

[1]任骏菲.关于互联网金融模式及对传统银行业的影响研究[J].中国商论，2019（18）：29-30.

[2]袁丽鹏.试析互联网金融企业的发展对传统商业银行的影响[J].现代经济信息，2019（12）：341.

[3]孙娣.互联网金融冲击下传统金融业发展对策研究[J].商场现代化，2019（14）：108-109.