我国中小企业融资存在的问题及其对策

孙兆琳

【摘要】：随着中小企业数量的不断攀升，中小企业已成为我国经济的重要组成部分。但长期以来，我国中小企业融资难的问题普遍存在，并且制约着中小企业的发展。我国高度重视这一问题，并出台了一系列的政策措施，但融资难这一问题并未得到根本解决。本文将对中小企业融资现状，原因予以陈述，并提出相关的对策。

【关键词】：中小企业 融资问题 对策

一、引言

我国大多数中小企业为民营企业。其发展速度之迅速，已成为我国国民经济中不可缺少的一部分，对于减少失业、维护社会稳定以及促进经济发展都有极为重要的作用。然而，融资难依然是制约着中小企业发展的主要原因。因此，本文就我国中小企业融资存在的问题进行分析，并针对性的提出了改进意见，希望对于推动中小企业的发展有所帮助。

二、现状

（一）、中小企业融资渠道少

目前我国中小企业规模小，信用体系不完善给融资造成了巨大的困难。区别于大中型企业，中小企业的融资途径较单一。大多数通过民间融资市场。而商业银行对于中小企业资格审查之严，使中小企业对于直接融资望而却步。而对于发行股票和债券，市场的准入门槛高。另外，企业发行债券会受到政府严格资格审查，这在一定程度上降低了中小企业通过发行债券募集资金的可能性。因为各种融资途径对中小企业的限制，带来了中小企业融资难的问题。

（二）、中小企业融资成本高

多数中小企业为非上市公司，经营者的素质也参差不齐。国家无法对财务人员进行监管，导致很多财务乱象，如做假账、偷税漏税等。这些情况使得金融机构对中小企业不信任，因此金融机构不敢给中小企业提供贷款。另外融资成本是贷款期间的利息和花费之和，多数贷款的利息率高，担保物价值高，给中小企业造成了沉重的负担。

（三）、法律法规体系不健全、信用体系不完善

目前我国政府对于中小企业融资没有提供很多的优惠政策，法律支持也很薄弱。由于政府没有给中小企业提供融资便利，很多金融机构选择为大中型企业进行融资。另外，中小企业的信用体系也不完善，没有法律法规来对信用问题进行监管。

三、原因

（一）、中小企业抵御风险能力低

有别于大型企业，中小企业对于市场的依存度很高，极易受市场波动的影响，抵御风险的能力差。在2008年金融危机中，约有40%的中小企业破产，需要进行破产清算。这加剧了银行的损失。因为中小企业的抵御风险能力差，不少银行也不愿为中小企业提供贷款。中小企业的规模小，抵押物少，盈利不稳定，账户经常处于负债的状态。另外中小企业缺乏法律监督的专业财务人员，投资规范不标准，企业的风险高，易破产，这些情况使得中小企业很难从银行获取贷款。

（二）、金融机构阻碍大

金融机构对于中小企业的资格审查十分严格，大部分中小企业无法通过。信用对于商业银行提供贷款是一个至关重要的考虑因素。商业银行提供贷款前要求抵押具有一定要求的物品，也需要担保人。环节多、要求高、成功率低，這些因素阻碍了中小企业从金融机构获取资金扶持。

（三）、国家对中小企业重视低

大型国有企业是政府政策扶持的主要对象，而国家对中小企业的关注度很低。尽管现在中小企业是国民经济发展、增加就业和维护社会稳定的不可或缺的一部分，但是国家给予的重视度依然不高，法律法规体系依然不健全，信用评价体系不完善，这都给中小企业融资造成了困难。

四、对策

（一）、中小企业提升自身实力

1.努力提升企业信用。信用，是能够履行诺言而取得的信任，信用是长时间积累的信任和诚信度。对于金融机构，信用是偿债能力，也是提供资金支持的重要判定标准。因此，中小企业应注重自身的信用记录，不能在逾期偿债，并加强与金融机构的沟通，提升自身信用。

2.完善财务制度由于中小企业自身综合素质的参差不齐，所管理的财务制度也千差万别。要想提升自身实力，必须要规范财务管理，公开财务信息，使财务信息透明化。这样有助于金融机构和投资者及时地了解中小企业的财务状况，进行资金支持。

（二）、拓宽融资渠道

1.金融机构放松中小企业贷款标准。金融机构可运用一些科技手段搜集与中小企业相关的信息对其进行评估，选择评估数据好，信用度高的中小企业提供资金支持。

2.建设专门贷款担保机构。传统的金融机构偏向于为大型企业提供贷款。并且要求提供的担保物价值高。对这一情况，我国应建立专门为中小企业提供贷款的机构。降低对担保物价值的要求，并放松对中小企业资格审查力度。

（三）、完善法律法规和信用体系

政府应建立统一的信用评级平台并验证中小企业提供信息的真实性和可靠性，从而使金融机构和投资者更好的了解中小企业的财务和发展状况，降低信息不对称程度，在一定程度上缓解中小企业融资难的问题。政府应完善法律法规对中小企业信用的监管作用，可以设置相关的奖惩制度，对于具有不良信用的中小企业给予相关的惩罚措施。

五、结束语

我国中小企业对于提高就业机会、改善民生、维护社会稳定等方面做出了巨大的贡献。但是多方面的因素造成了中小企业融资难的困境，尽管这一问题不可避免。但是只要找出其本质原因，并避免或解决这些问题，将会很大程度缓解这一困境。因此，我国中小企业自身、金融机构、政府应该通力合作，共同促进中小企业的发展。

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