信息技术在金融保险业应用对策探讨

周央

摘 要：改革开放几十年来，我国信息技术水平逐渐发展成熟，并在诸多领域实现了充分应用。信息技术为企业提供相应的管理工具，大程度上帮助企业的管理实现了规范化，在提高生产经营管理水平上发挥了重要作用。在我国经济快速发展的今天，市场竞争越来越激烈，金融保险市场的竞争环境也是如此。合理应用信息技术可以大幅度提高自身的竞争力，这是毋庸置疑的。因此金融保险行业应实现信息技术在本行业的充分运用，以解决在自身发展过程中存在的操作规范性、效率性、稳定性等显著问题，充分提高管理水平，进而在严酷的市场竞争中得以占据一席之地。本文将详细分析信息技术在金融保险行业中的一系列应用对策。

关键词：信息技术;金融保险;应用;对策探讨

从改革开放至今，我国的经济领域取得了诸多成就，人民的生活质量不断提高，对金融保险的作用越来越重视，因此金融保险业提高自身的管理水平是未来的工作重点。信息技术的快速、成熟发展给金融保险行业管理水平的提高带来了希望。信息技术在金融保险行业中的应用，不仅可以使管理更加便捷、有效，而且很大程度上提高了管理的规范性、标准化。因此实现信息技术在金融保险行业中的高效应用是具有非常重要的现实意义，也是金融保险行业今后的发展重点。

一、金融保险业的发展现状

（一）金融保险业的资金委托业务体系有待完善

现阶段，网络技术资源已经在金融保险行业中初步运用并发挥了相当大的作用。但是一部分资金委托业务的开展还是建立在以前的传统模式上，无法有效改良资金委托渠道。虽然传统的模式保证了资金流通的规范性，但无法发挥出信息技术在金融保险行业中的自身价值，显然这是非常不利于资金委托管理体系的成熟运转。同样由于部分职业道德体系建设不完善，无法有效控制资金委托的具体业务。因此信息技术不仅无法对资金委托管理体系的建设提供支持，更无法保障职业道德体系的建设。另外一些保险企业未充分认识到信息技术对金融保险业发展的巨大推动作用，没有在技术革新前就网络平台的相关价值进行研究，导致相应技术无法在金融保险行业的代管业务中实现充分有效的应用。

（二）金融保险业的管理工作理念合理性有待提高

一部分金融保险企业在进行业务处理时，未对保险市场环境的价值形成全面的认识，对市场管理环境的研究不够精准。以至于一些金融保险企业在制定发展目标时，缺乏对监管性质业务的完整认识，这一定程度上影响了成熟、先进的管理性业务理念的形成。在设计执行策略时，如果相关金融保险业不提高对金融保险管理工作理念的重视程度，将不利于实现保险业务的操作优化。

（三）金融保险业的市场结构了解不足

金融保险行业有必要强化研究保险公司、各分支機构的分布状态。只有这样做，所有与新时期市场环境相关的活动才能有效地凭借对市场结构因素的成熟分析，提高对自身发展战略的控制精准度，为金融保险业在市场环境中的成熟发展提供更加精准的条件。

二、信息技术应用于金融保险业的必要性

（一）有利于提高管理水平、提高竞争力

信息技术在金融保险业的应用过程中，实现信息平台的目标是将其应用于整个金融保险企业的管理理念中，而不仅仅是简单地取代手工操作的模式。在现阶段的社会经济活动中，金融保险业扮演着重要角色，只有实现信息技术在金融保险行业的有效应用，才能充分发挥信息技术的强大力量，才能使自身的管理水平和经营效率不断提高，从而降低服务成本。只有这样，金融保险企业才能不断提高自己在市场竞争中的核心竞争力。

金融保险企业的运营管理就是发挥其在企业员工行为和在计划、组织和领导控制方面的职能，以保证金融保险企业的发展目标得以实现。如何有效的管理控制点是企业管理是否成功的关键。

在我国的金融保险行业中，营销和投资等都是企业管理中的重要控制点。金融保险企业只有实现对信息管理平台的充分应用，才能促进其管理水平的快速提升和发展。财务核算是金融保险企业的核心控制点，通过财务信息平台所记录的财务数据，能够了解到其自身运营管理的关键节点，从而实现有效控制的目的。由于不同的信息平台所发挥的作用不同，相关决策人员在选择时，一定要结合金融保险企业中的管理分工，通过对信息技术的合理应用来达到对运营管理的控制。

（二）有利于提升服务质量、拓宽业务发展

在信息技术还没有得到普及的时候，金融保险业在对金融保险市场进行开发时往往采用人海战术，很多因素都极大地限制了金融保险业务的发展。首先，时间和地域，限制了金融保险业务的开展。另外，当时单向的链式传播作为保险业务信息传播的主要方式，极易造成客户关键信息的丢失。最重要的是，金融保险企业对其业务人员无法起到足够的限制、监管作用，而且这些人员极易受到利益的诱惑，导致一定程度上无法收集到最真实、准确的金融保险信息。显然这不仅不利于金融保险企业维护自己的品牌形象，也不利于整个金融保险行业的长期发展。

在互联网中，信息的传播是由各个网络节点通过发散的方式进行信息的发送和接收来实现的，这使信息传播效率得到了很大提高，也显著提升了金融保险信息的真实性和准确性。相关客户可以在网络平台上对所有金融保险产品的信息进行详细的了解、对比，更加容易地挑选出符合自身需求的金融保险产品，并且可以即时进行互动沟通。企业也可以通过信息系统更大程度地收集、整理、统计、分析有效的客户信息。双向作用，不仅能够给金融保险公司树立良好的品牌形象，最重要的是能够提升金融保险公司的服务质量。大幅度减少了金融保险行业曾受到的时间和地域等方面的制约，随着电子商务的快速发展，这种制约也将变得越来越不明显。随着信息技术的发展，金融保险企业落实更广泛的线上投保和银保合作等业务，先进的信息技术将为其提供强大的支持，推动金融保险行业的更加快速、稳定的发展。

三、信息技术在金融保险行业应用中面临的问题

（一）对信息技术的投入不足

数据显示，金融保险行业2011年投入了66亿人民币进行信息化的建设，比2010年增长12%。可以看到信息化建设在金融保险业中越来越受到重视，但投入的资金总额和保费的整体收入占比却呈下降趋势。与我国证券、银行等其他金融行业相比，保险业在信息技术方面的投入存在巨大差距，在信息建设方面还有很长的路要走。

（二）信息技术应用不成熟

虽然信息管理平台已经在当前的金融保险行业得到了初步的运用，但仍需要很长的时间来进行完善。与其他国际强国相比，我国的金融保险行业信息技术起步晚，还存在明显的短板，比如投保软件开发、数据传输、办公管理等方面。我国的金融保险产品的销售工作、后勤服务、理赔管理方面仍在很大程度上依赖于传统人工渠道，不利于我国金融保险行业的进一步发展。金融保险企业更重视传统的销售方式、理念、方法的培训，而忽略了信息技术应用上的重要性，导致相关人员对于相关信息技术的学习应用成熟度不高。

（三）信息技术应用不够专业

国内金融保险业起步晚，信息技术建设相对滞后，在金融保险业中信息技术的应用方面更缺乏专业性的技术指导。国外在研究金融保险业模式的时候，通常将实际需求作为重要的考量因素，因此他们非常注重金融保险业模式深度应用的研究，这就要求相关工作人员在开发金融保险业务信息平台时付出更多的努力。而我国金融保险行业还处于研究信息技术在其中实际应用的阶段，无法获得更专业的指导。

四、金融保险业加强信息技术应用的相关措施

在进行相关金融保险产品销售，以及加强金融保险企业运营管理方面上，信息技术都发挥着重要作用。虽然当前实现信息技术在金融保险行业的充分应用還存在着相当多的问题，但是如果制定出相关措施加强信息技术应用，那么信息技术的巨大价值肯定能够得到充分发挥。

（一）满足日常运营管理需求

经过信息化建设的发展，目前金融保险业已经初步建成了各种信息技术平台，这些信息技术平台在一定程度上满足了运营管理需求。金融保险行业中，投保单的信息录入、维护工作和报账单的生成工作等都已经可以在这些信息平台的支持下完成。但金融保险业只有把企业在运营管理中的所有工作都通过信息技术平台完成，才能大幅度提升金融保险业务的办理效率。

（二）重点实现面向风险管理

在提升信息技术在金融保险行业的应用时，一定要充分考虑到金融保险行业的实际发展需求，以金融保险业的实际需求作为信息技术应用的发展导向。当前金融保险行业中以保单为核心的业务信息支撑平台虽然保证了金融保险单信息足够完整正确，但是无法对不同标的信息进行分类整理。目前在金融保险行业的信息收集过程中仍存在巨大的客户信息整理风险，这就要求金融保险业通过信息技术，大力开展对大数据的挖掘，来不断完善客户信息分类整合工作，有效降低风险。

（三）认清信息技术应用的薄弱环节

目前金融保险行业中的薄弱环节主要在于核心业务支撑平台和财务核算管理平台间的交接工作。对于金融保险企业来说，单证管理的开展就面临很多的困难。比如，财务管理人员一般只负责单证的管理工作，但是单证的实际操作是依靠企业的业务单位完成的，这就会产生单证管理的混乱。此外，当前国内的金融保险企业大多存在预借发票、客户部分缴费等问题，这也是导致单证管理工作沦为表面工作的重要原因。当前金融保险企业越来越重视精细化管理水平的提高，就要最大程度上完善和细化单证管理等技术管理的一系列盲区。

结语

综上所述，因为我国信息技术的发展时间尚短，在金融保险行业中应用时，将不可避免地遇到一系列问题。因此有必要采用一些有效措施，推动金融保险行业信息技术应用的快速发展。