大数据时代银行风险管理探讨

摘要：当前由于互联网进程的加快，使得大数据成为了各行各业都在使用的工具。在商业银行的管理当中，引入了关于大数据的技术，且大数据管理已经为商业银行的管理提供了可行的技术方案。本文从大数据时代背景出发，研究了商业银行的风险管控，并为我国商业银行的风险管理提供了一些建议措施。

关键词：商业银行;大数据;风险管理

一、引言

当前的互联网技术处于不断的更换之中，互联网技术涉及到了生活的方方面面，很多与互联网相关的新鲜事物的出现预示着互联网技术的飞速发展。由于互联网技术的应用，人们的生活发生着巨大的变化。其中，最为明显的就是在互联网技术下各个行业的发展数据都呈现飞速的增长，“大数据”时代已经快速向我们走来。在麦肯锡的研究当中显示，在大数据时代价值潜力最大的就是金融行业。由于商业银行在结构化数据当中的数据往来非常频繁，很多客户语音、营业网点监视等等都不是数据化的结构。银行最为重视的就是对数据的管理，而风险则是商业银行最为关注的，商业银行的风险能够反映其银行的生存能力。在大数据时代中，商业银行对于风险的管理已经成为了一个越来越重要的话题，大数据时代当中商业银行在风险管理方面也存在很大的不确定性。若是商业银行想要在市场之中长久的发展下去，其就必须利用各种手段分析当前的数据结构，改善自己的风险管控，在大数据时代下争取更多的利润。

二、商业银行在大数据时代的风险管控面临的挑战

（一）集成和整合方面

在大数据时代，商业银行首先要重视的就是对于数据的集成和整合对整个商业银行风险管理带来的影响。从数据的集成与整合方面来看，商业银行存在很大的数据管理环境之中，并且這些数据都处在不断的变化发展之中。对于各个行业的数据结构，商业银行应当突破传统的数据化的壁垒，并从这些数据结构当中构建相对完善的数据结构信息图。

（二）储存与开发方面

商业银行应当针对数据的储存于开发问题进行一定的风险管控，其应当重视商业银行所存在的一些技术障碍问题并努力加以解决。对于在大数据的背景之下的相关问题，商业银行应当适应在大数据背景之下数据的快速增长问题，解决数据的多样化结构问题，让储存数据的存量更加扩大化，并且对处理数据的能力提出更高的要求。当前的背景之下，商业银行很难利用大数据的技术来储存相关的数据，其应当努力构建自己的数据设备，构建能够为自己银行储存、分析数据的系统架构。

（三）信息安全的挑战

当前我国商业银行在不断拓展其服务范围，且其服务的种类也越来越多，因此我国很多商业银行都面临着信息安全的重大挑战。尽管当前的大数据背景能够很好的帮助我国解决一些信息不对称问题，但是商业银行若是不能够很好的利用相关的技术则很有可能让大数据管理成为自己银行存在的一个隐患。大数据的存在对于数据风险管理来说，既是机遇，又是挑战。我国商业银行应当不断的进行风险的管理，做到更好的治理相关的风险体系。

（四）人才匮乏

尽管当前大数据的技术发展相对较快，但是我国在人才管理方面还是相当的匮乏。若是不能够找出合适的人才，则商业银行很难在大数据背景之下进行风险的管控。在大数据样本之下，对专业人员的要求也是非常多的，相关的从业人员需要具备非常强的知识能力才能更好的构建技术、数据模型。

三、风险管理措施

由于商业银行发展已经有几十年之久，其对于数据的处理、利用等手段已经达到了初步的发展，这样的技术手段也能够基本满足商业银行风险管控的需求。随着时代的进步，大数据行业已经成为了进行风险管控的重要工具。

（一）更好的利用数据

在大数据背景下，商业银行能够充分利用相关的手段进行数据化结构的处理。商业银行要对风险进行很好的把控，最重要的就是要了解数据整合的手段。商业银行应当通过互联网技术的处理来进行数据的收集与整合工作，提高数据识别的效率。同时，商业银行还应当通过各个渠道来了解相关的金融信息，为金融交易提供需要的帮助。这还能够帮助商业银行更好的对客户进行信用评级，降低自身的风险。这将有助于商业银行构建相对全面的数据库，打造全方位的风险管控体系。

（二）简化操作流程

传统的银行授信审批流程是非常复杂的，并且持续时间也比较长，设计到的各个部门也需要进行长时间的工作。在大数据产生的时代，可以简化信贷风险以及操作借款业务的流程，让大多数的数据管理能够成为一种简单的流程。不仅如此，商业银行的平台在大数据的技术之下能够产生一个可靠的数据管理，让信贷人员能够在风险既定的情况下进行简单的分析，形成风险分析报告，从而产生一定的授信额度。这样的操作能够降低银行操作的流程，提高商业银行对风险的把控能力，降低银行的运转操作成本。

（三）有助于量化技术风险

商业银行在大数据技术的帮助之下能够更好的开展与风险计量相关的业务，提高风险计量的高效准确发展，并且引入更多的银行进行这一技术的开发利用。在大数据时代，其能够为风险计量提供很好的量化手段，帮助银行更好的管理与风险管理相关的决策，从而提高为客户服务的便利性，节省银行的成本。当前的大数据运用已经极大的方面了商业银行的业务，使其能够在数据优化、逻辑回归分析等方面得到很好的帮助与支持。

（四）带来风险管理变革

大数据的存在为银行的风险管理也提供了一些新的管理方案，让商业银行能够加强各个部门之前的合作，构建一个相对完善的分析模型。通过大数据技术的运用能够帮助国内的商业银行进行更加科学、合理的决策判断，让商业银行在国内发展越来越好。

参考文献：

[1]贾进大数据时代商业银行全面风险管理的探索与创新[J]时代金融，2019（08）

[2]谢健.大数据时代背景下的银行风险管理分析[J]中外企业家，2019（01）

作者简介：窦普春（1985-），汉，内蒙古巴彦淖尔市乌拉特前旗人，学历：研究生，职称：中级经济师，工作单位：中国建设银行鄂尔多斯分行，研究方向：经济管理。