催债公司江湖

2019年1月24日，这个早上与别的早上没什么不同，催收五组十几个员工忙着查资料、打电话。任何一刻，都有五六个员工同时大声地讲着电话。小小的办公区内，一片嘈杂声……

骚扰电话

华组长是这间房中的小领导，催收五组的组长。她负责记录，记下有还款意愿的订单，预备下一步工作。而由于人手不足，她还得“协催”，有的债务人会对电催员说，叫你们领导接电话。僵持不下时，就由华组长来应对。

看上去，华组长这次应对的，是一个久催不还的“老赖”。对着电话，华组长说：“陈先生，你这是第几次了，你上次说要还钱，我们信任你。可是结果呢？你现在又说没钱，还不上，那我们认为，你这是恶意拖欠，涉嫌违法了，你明白吗？”她的语气严厉，似乎夹杂着愤怒。但实际上，华组长的表情很平淡。突然，华组长被那头气得一笑，她说：“我也没叫你去偷去抢啊。”顿了顿声，她说：“陈先生，你是个成年人，做事就要承担后果。你怎么还这笔钱，我们不管。我们只管你还了没有。”

对付“老赖”，不能不“强施压”。华组长经验老道，她说：“陈先生，你有工作，可以找你领导预支工资啊。哦，你还在试用期？其实没关系，你领导也知道你的情况，我们和他聊过了。”

似乎饱含关怀，接着，她说：“你现在这种情况，相信领导会理解的。不然，我们找他一起商量，看看怎么帮你还？”很显然，对方不愿意带入领导。华组长一笑，说：“那你今天下午五点前，把这笔款还上。”说完，电话挂断。

利用债务人的人脉关系，尤其是他的“熟人圈”，朝他施压，这是催收员最常用的逼债手段。但是，他们不把这叫作“逼债”，而叫“谈判”。

刘磊做了四年电催员，被提拔做了培训师，他说，“谈判”能不能成功，取决于你手中有多少筹码。对方老板的联系方式，就是一个筹码，但这还远远不够。

获取筹码，催收员必须一个一个突破。在这家位于华南地区的信用管理公司，主要客户是两家银行和一些消费贷款公司。逾期欠款的人员名单，被客户整理后，發送过来，“超过一半的债务人，他们表格上的都是无效信息”。也就是说，“老赖”很多。地址无效，电话停机，工作关系、家庭关系等，全是假的。

催收员所掌握的，只有债务人姓名、身份证号，和他本人用过的手机号等基础信息。他们以此找到债务人，摸清他的交际圈，并让他还钱。因此，“谈判”只是催收工作中，最后一个环节。在此之前，要先经过两个环节——“核资”和“查找”。

核资，一是核实债务人的经济状况，判断他能否偿清：二是核实合同上的资料，是否真实。而不真实的债务人信息，会在“查找”环节中，被催收员动用一切手段，找寻到真实的信息。最终，催收公司联系到债务人本人，与其“谈判”。一切“查找”，都从债务人的外围信息开始。

信函，是最先出现的“查找道具”，包括催收函和律师函。它既是一种“施压”手段，同时也能“定位”债务人。电催员工作的一开始，是以快递的形式，把信函发送到债务人登记过的地址、身份证上的地址，以及查找到的所有地址。

如今的快递，在被派送时，会显示派送员的联系方式。刘磊习惯联系这些派送员，他将每个函件的快递信息，汇总到表格中。他一个一个打过去，说：“喂，快递师傅，上次有个快递是你送的，我想问你，对方签收了吗？是谁签收的？他本人还是父母……”

“定位”一旦具体到地址，催收员将会立刻致电当地的“六大门派”，这是圈内说法，具体是指派出所、司法所、政府、计生部门、卫生站和民政局。八这些地方，催收员会进一步收集信息，包括债务人的工作经历、同事、同学等。接着，催收员询问这些公司领导、同事、同学，渐渐勾勒出债务人的信息肖像。到此为止，被追查的债务人本人，对此还毫不知情。

“一开始致电债务人的，成功率不高，也怕打草惊蛇”，刘磊说，而到了“收网”阶段，债务人的亲友被骚扰过一圈，他却只能等着电话找他，这就让他处在了被动。此时，正是“谈判”时。

上门追债

苏栋栋做过两年的催收员，他说：“（公众）都同情欠债的，可谁来同情我们呢？”

他是1991年生人，来这家公司，只应聘“外访催收员”。按他的说法，一是喜欢在外跑业务时的自由度，二是受不了做电催的“憋屈”。

在现场，不难理解这种憋屈。

电催员获取信息的重要渠道，即“六大门派”，很不好打交道。催收公司，是受委托于银行，但又没有银行的身份，“六大门派”对他们非常排斥。所以，在“查找”时，他们对自己的身份闪烁其辞，而行政单位对此敏感，以“银行委托”“账户异常”“核查帮助”等模糊的词组，双方推来挡去。

常见的套路是，催收员说：“领导，你们当地谁谁的银行账户，被发现异常。银行这边想了解一下，到底怎么回事，但这人联系不上。你就告诉我怎么联系他家，或者是村委、居委会，我们看看是什么情况，能不能帮助到他。”

最惨的情况，莫过于被识破了，对方挂断电话，而催收员这边，还没掌握到任何有用信息。但这，偏偏是电催员的常态。

对方是债务人的朋友、同事时，催收员常被责备，别再骚扰他们！即便对方是债务人的亲属，乃至父母，他们也会被质疑是诈骗电话，或者是昧着良心工作的高利贷放贷人。他们不得不再三解释：“是谁谁的银行账户出了问题，请你看看怎么解决，或者帮助转告一下。”

“工作一段时间后，你就会知道，为什么我们不会同情欠债的人。”苏栋栋说。

相比之下，“外访催收员”的工作轻松得多。苏栋栋说，外访一般是由两人组队，同去上门追债，一个唱红脸，一个唱白脸。在他做外访的两年间，都要在衣服里藏着录音笔，前胸口袋上别一台袖珍摄影机。

追债，这过程很少有顺利的。最长的一次，苏栋栋守在债务人的家门前，一等七个小时。直到进门，“谈判”才刚刚开始。苏栋栋说，一般的开场白是，“你是某某先生/小姐，对吧？”对方承认，或想了一会儿才说不是，那这人就是了。他接着说：“这个账单是怎么回事，你能还吗？”

回忆这两年间，他上门催过的债务人，大多住在城中村。进门一看，房间昏暗凌乱，一看就是穷人。但这些年轻人中，十有八九穿戴体面，用着旗舰手机。苏栋栋那时在一家消费贷款公司，债务人都是消费贷款逾期的，男性居多，他很看不起这些人。

苏栋栋说，被金钱扭曲了的人的故事，他听过太多。他前公司的债务人都很年轻，有的男孩因为痴迷网络游戏，或是在直播平台打赏太多钱，还不上了;有的男生交个女朋友，每月给女朋友的花销，就超出了他的工资，钱一用完，女朋友还是跑了。而女性债务人这边，往往是工资很低，但在装扮上的花销太大，还不上钱也不敢告诉家里。越拖，利息就越多。

他对这些故事，并没什么兴趣，但每一次都被迫倾听。过往催收工作中，常用的手段如打人骂人、贴大字报，或冒充公检法，这些都是如今催收岗位的“禁止行为”。虽然不是一定禁止，但做了就有风险。

“外访”是份美差，能有报销。但在这有着灰色规则的竞争中，人人如履薄冰。但人心隔肚皮。你如果被举报了，就会即刻出局，永远不知道举报者是谁。谈到这里，苏栋栋突然叹了口气。他轻声说：“你以为我真的不同情债务人？是人谁没有同情心？你在那里看到债务人，或者他爸他妈，哭成一团，怎么会不同情？”5BAF7BB8-EACE-4DB7-A10F-F7E9F868964E