新形势下我国房地产金融风险及其防范对策的分析

于秀玲

中图分类号：F299.23 文献标识：A 文章编号：1674-1145（2019）6-142-01

摘 要 金融风险是影响房地产行业发展的关键因素，防范房地产金融风险是推动该行业正常发展的基础保证。本文探讨我国房地产金融在新形势下易出现的风险问题，及其产生的原因。对此从银行、政府等角度研究了金融风险的防范措施，为相关部门防范金融风险提供参考建议。

关键词 新形势 房地产 金融风险

一、我国房地产金融风险种类及原因

（一）风险种类

新形势下房地产金融风险根据不同特证划分为不同的种类，其主要有以下几种：第一，市场风险。由于房地产巨大的投机性质，其价格易出现浮动导致房地产金融易出现泡沫。一旦价格严重下跌，房地产业与相应的金融组织就会出现极大经济损失。第二，信用风险。房地产金融用户因各种原因无法偿还贷款，为金融部门带来极大的损失。第三，流动性风险。该风险主要是房地产或银行金融等部门的缺少供其运转的流动资金，使其无法正常运转。第四，利率风险。商业银行的利率会发生一定的变化，这会对银行自身运转产生一定影响。房地产金融贷款期限较长，这期间商业银行利率发生较大变化，会使其风险加大。

（二）风险产生的原因

根据对诱发房地产金融风险因素的研究，造成其风险发生的原因主要有以下几点。其一，居高不下的房价使商业银行信贷不断扩张。人们发现房地产行业具有极大的投机性，许多群体加入炒房行列中，推动房价不断提升使得房地产业的贷款数量越来越多。加之银行的信贷条件降低可凭借其手中的房地产进行贷款活动，增加了贷款的数量，提高了金融风险。其二，信贷扩张易导致房地产价格出现泡沫。信贷的扩张扩大了信贷额度，使得房地产的价格上涨，其投机价值高于实际价值，房地产金融泡沫出现，致使通货膨胀问题发生。其三，当房地产价格下将后，导致相应的资产减值，借款人的还款能力下降，致使不良资产出现。由此引发的金融风险有流动性风险、资产质量风险与区域金融风险。

二、新形势下房地产金融风险防范对策

（一）加强政府管控，稳定房价

从上述的风险及其原因来看，导致房地产金融问题严重的主要原因，即其投机性，这会造成房价严重浮动，并引发银行信贷问题。为此政府必须利用自身的调节机制，对其投机户行为进行严格控制，控制房价的变动范围。政府部门采取的措施主要有以下几种：第一，限制人们的购房活动，以控制其投机行为。以此避免炒房过热问题的发生，达到控制房价的目的。第二，对银行的信贷活动进行管理，防止商业银行信贷扩张问题严重。如取消已购房人员的第二次房贷资格。第三，利用税收对投机行为与空置房进行管理，从而提高房地产行业的投机成本，进而对这项活动进行控制。

（二）完善保险制度及不良资产处理制度

通过加大存款保险管理力度，可有效控制房地产金融风险。同时，当风险发生时，尽量降低风险带来的损失。为此商业银行要制定完善存款保险制度，以促进保险工作的落实，以此加强对房地产金融风险的控制，避免风险问题造成的严重损失。

（三）强化银行信用体系

首先，完善个人征信体系。对个人贷款行为进行管理，作为其房贷信用评估依据。以此确保贷款人的还款能力，避免金融风险问题的发生。其次，完善房地产相关企业家的征信体系。商业银行要严格审查贷款信息，对其征信度进行严格评估。对于信用低的客户进行贷款限制，对还存在不良贷款行为的企业，加入黑名单，严禁向其贷款。

（四）创新金融渠道

完善房地产金融融资渠道，为房地产行业提供的融资途径，保证融资活动的顺利进行。政府可适当放宽对房地产企业的融资限制，使其通过信托、基金、证券等其他银行外的融资途径进行融资，已达到分散风险的目的。

（五）建立健全监管体制

政府等有关部门要及时建立健全监管体制，加强对房地产金融业的监督与管理。各相关部门要对其进行协调监管，保证房地产金融业的稳定发展。同时，建立风险预警机制，对金融市场发展进行监督，及时控制风险问题的发生。

三、结语

作为我国金融经济的重组成部分，房地产行业在发展过程中，必须重视对该行业的金融风险进行有效防范。作为房地产行业发展的保障，一旦发生重大的金融风险，会对该行业的发展造成极大影响。各相关部门必须加强自身的风险防范措施，确保我国房地产行业的正常发展。

参考文献：

[1] 李永强.新形势下我国房地产金融风险及其防范对策研究[D].华中师范大学，2015.

[2] 王定洪.我国房地产金融风险及防范研究[J].中國乡镇企业会计，2018（10）：30-31.