浅谈商业银行员工行为管理的对策

夏颖

银行业频频爆出的员工违规行为甚至跌破道德底线酿成的重大事故，不仅影响到银行的财务利润，更严重地影响到了银行的声誉以及公众对银行的信任度。类似的事件不断涌现，进一步迫使我们重视银行业员工行为管理的研究。对银行而言，员工既是其利润或者价值的创造者，又是其风险的主要承担者和管理者，因此员工的整体素质是促进或制约银行发展的直接原因。有专家认为，一个国家银行的监管水平，不会超过其监管者的素质，同样，一个银行的竞争能力，也不会超过其员工的整体素质。如何进行领导和激励，既充分发挥员工的工作积极性，又防范因人为因素形成的经营风险，无疑是一项基础性的工作，它涉及到对人的计划与组织的问题，也就是一个管理问题。

一、员工行为风险的内涵

根据来源的不同，我们可以将银行风险划分为内部风险和外部风险。所谓内部风险是指来自银行内部的原因而可能遭受损失的不确定性。商业银行内部风险的定义有狭义和广义之分。狭义的内部风险仅包括员工欺诈、寻租以及金融犯罪等相对而言较为严重的不行行为所造成的损失的不确定性，程度较大，一般都触及到法律，需要严肃处理。广义的内部风险不仅包括狭义的内部风险所描述的全部不良行为所造成的损失不确定性，还包括例如员工懈怠、搭便车、灰色消费等危害不大但对银行业务经营目标 利润最大化造成影响和损失的不良行为。本文所关注的银行员工行为风险，是定义于广义的内部风险为研究对象的基础之上的。

二、员工行为风险特征分析

（一）不易发觉性。人的行为受行动支配，而动机由需求萌发。但动机只是人的心理，只有在转化成行为之后，才会露出蛛丝马迹，否则外人是不易察觉的。另外，既是要满足不道德的需求，当事人必然会采取一起可能的手段加以伪装和掩饰，以期逃避惩罚。从这种意义上来说，不易发觉性导致员工不良行为带来的风险判断带来了很大的难度。

（二）破坏性强。员工的不良行为可能会给商业银行带来重大损失，甚至关系到银行的生存。尼克里森仅凭一己之力就摧毁了百年历史的巴林银行，为全世界金融企业对员工的行为管理敲响了警钟。

（三）可防范性。银行无力改造外部环境，因此难以化解由外部环境所带来的风险。但员工行为风险则不同，它来自于商业银行内部，风险源主要潜伏于银行自身，只要相应制度健全，管理严格到位，预防手段完善，最大限度防范员工不良行为风险是完全有可能的。

三、引发员工不良行为的原因剖析

（一）贪欲。古人对人性的论述十分精辟，《苟子·礼论》有“人生而有欲，欲而不得，则不能无求，求而无数量界限，则不能不争，争则乱，乱则穷”。银行是经营货币的特殊企业，员工的工作都是在和钱打交道，其诱发性较强。一旦员工有了贪欲，便在行为上生成了腐败或欺诈等不良行为，把本不该属于自己的钱财纳入私囊。

（二）“铁饭碗意识”作祟。很多员工认为进了银行就等于进了保险箱，工作中“大错不犯，小错不断，受不了处分，进不了法院”。不懂得规章制度是用教训买来的，对规章制度不很好地掌握，粗心大意，放松思想警惕，不循规蹈矩，一些必要的工作程序和环节被忽视和省略，规章制度得不到落实，容易造成操作中的违规。而这种违规一旦被别有用心的人利用，或者因技术作用被放大，极易产生严重的后果。

（三）不良习惯导致恶果。员工如若染上了不良嗜好，一再把“罪恶之手”伸向银行，把职业当成资本，把岗位当成权力，在职业活动中不顾道德底线和规章制度，绕过规章制度恶意违规，铤而走险。

四、员工行为管理对策

（一）扎实内控制度建设，让想犯错的人没有机会犯错。

科学严谨有效的内控机制是商业银行持续经营、防范和化解各种金融风险的关键。从巴林银行的倒闭到日本大和银行的破产，以及东南亚金融危机都说明了建立科学有效的银行内控机制的重要性。我国商业银行的内控机制在总体上看在不断完善中，但其有效性还不是很理想。一是解决制度贯彻不力的问题。许多规章制度流于形式，只发文不抓落实，遇到具体问题，灵活性讲得多，以种种理由加以变通和回避;二是坚持“内控制度先行”的原则，制定相互制衡的业务管理办法和制度，并在实践中不断修改和完善，在每个业务环节都确保内控制度的有效实施;三是必须建立一个强有力的内部控制监管部门，加强银行各项经营活动的有效监控，不仅是减少和防止案件发生的根本措施，更是从本质上保障了银行的稳健经营。

（二）严格问责查处，让想犯错的人不敢犯错。

严格的问责，严厉的查处，就是要让员工“不敢为”。一是要有员工违规行为处理的相关办法，力求范围界定准确，内容重点突出，程序依法合规。二是建立严格的问责制度，对积极举报者要论功行赏，对知情或知情不报者要按违纪予以论处。对管理者不履职或者履职不力、包庇授意、指使下属违规的行为要追究其连带或直接责任。因员工不良行为导致银行遭受重大经济损失或形象损失的要追究管理者和相关人员的法律责任。三是重处员工不良行为，让违规者付出昂贵的代价。四是坚持独立办案，排除各种干扰，要增强案件审理的独立性、权威性，突出违规查处的严肃性、有效性。

（三）提升员工的职业素养和忠诚度，让员工不想犯错。

要树立人本思想，面对市场，面对本系统，着力研究现有人员的使用和分布，寻求开发人力资源的途径，尊重人的多层次需要，用“导欲”、“节求”、“明分”、“赏罚”，以及行为科学管理方法，通过教育、引导、激励等方式，激发职工的内在潜力，开发他们的能力，促进职工积极向上，增强事业心和责任感，使人人都切实感到力有所用、才有所展、劳有所得、功有所奖，鼓励职工主动地、积极地、创造性地完成工作任务。必须正确运用行为科学，加强人员管理，培养人，造就人，選好人，用好人，端正经营思想，改进经营作风，树立好的职业道德，保证各项制度落实在经营工作中。要把“以人为本”的思想作为企业文化的一个重要方面贯穿于经营管理始终，努力造就合格的员工队伍，加强思想政治工作和廉政教育，引导行员敬业爱行，自觉守纪守法。干部选拔，尤其是基层行一把手的选拨，以及重要岗位人员的配备，要注重全面素质，严格把关，形成既放权，又加强制约和监督的用人机制。