我国商业银行发展绿色金融路径探析

文/ 王蔚杰

一、商业银行发展绿色金融的环境分析

我国为了支持绿色金融的发展，从2016年开始陆续出台了一系列的政策。2016年，我国建设起绿色金融发展的顶层设计，出台了《关于建设绿色金融体系的指导意见》，成为了包含商业银行在内的各个金融机构推动绿色金融发展的重要指导方向。2017年3月，证监会颁布了《关于支持绿色债券发展的指导性意见》。2017年6月，央行等5个部门发布了《金融业标准化体系建设发展规划（2016-2020年）》，指出了绿色金融是“十三五”时期的重点工程之一，着力建设绿色评级标准、环境信息披露标准等，以促进我国绿色金融更加标准化发展。各地方政府也积极出台政策支持地区绿色金融体系的发展。

绿色金融当中既有绿色信贷、绿色证券等传统的产品，也有新开发出来的工具，包括环境责任保险、排污许可证等。 在不同的领域当中对于绿色金融的需求也是不同的，对于一些新能源技术，已经有一定的广泛程度，就可以使用短期绿色信贷。而对于还在研究之中但有应用前景的，则可以使用绿色风险投资。这种项目投入期限较长，短则几年，长则几十年，因此如果银行的绿色信贷等可以开发出一些长期贷款的业务，与其它金融机构提供的业务相竞争，获得一定的优势。商业银行可以根据不同的市场需求推广不同的业务。

绿色金融的应用行业可以包括可持续能源、工业污染治理、环境修复、基础设施建设、能源与资源节约以及绿色产品等众多领域，因此，从市场来看，绿色金融的发展会越来越广泛。我国今年发布的《中国绿色金融发展研究报告2019》中指出，我国在2018年的绿色金融资金总需求达到了2.1万亿元，而资金供给还只有1.3万亿元，可见这之间还存在着巨大的空间，需要商业银行等机构来提高绿色金融的利用效率。政府及相关部门需要建立一定的激励机制来帮助商业银行妥善处理这些项目。

二、商业银行发展绿色金融的挑战

（一）商业银行自身存在问题

商业银行看到了绿色金融对于自身发展以及社会经济发展的重要性，但是由于自身的发展还存在一定的不足导致商业银行发展绿色金融面临着巨大的挑战。具体来说，主要包括以下几个方面：第一，国内地区覆盖不均匀。我国商业银行在地区覆盖上更多的是东部和中部地区，在西北部地区覆盖范围有限，因此能够辐射到的西北部的企业也是比较少的。这些企业无法享受到商业银行提供的绿色信贷等服务。同样，东部和中部的一些农村等偏远地区在绿色资金的筹措上也是十分困难的，国家现在正在大力提倡乡村振兴，如果没有商业银行对于企业的支持，很难建成社会主义现代化的新农村。 第二，绿色金融的产品开发不够有针对性。不同行业的资金周转期限和投入都是不一样的，商业银行如果不能根据不同行业的性质开发出更加具有针对性的产品，那么被市场选择的几率也是有限的。如对于农业银行而言，农业银行由于农产品的季节性限制，自身的资金管理也会根据农产品生产有所变动，这给农业银行在绿色金融的资金投入上造成了较大的局限性。

（二）市场机制不健全

市场机制不健全是造成商业银行融资和投资困难的重要原因之一，长期下去会对我国整个绿色金融市场的发展带来极大的危害。具体来说，主要表现在以下几个方面：第一，企业自身对于部分信息有所隐瞒。企业为了获得绿色资金的支持，在部分暴露企业问题的关键事项上可能会有所隐瞒或是选择性披露，这对于我国商业银行判断企业的发展情景以及企业信誉造成了一定的负面影响。第二，缺乏统一的市场标准。由于在市场中存在统一的评级标准，导致了商业银行在进行决策时存在众多的不确定性风险。在不同的机构当中存在不同的标准，商业银行自身的标准也可能缺乏一定的科学性，但是这些不同的标准造成的不同表现形式使得商业银行在管理上存在一定的困难，也给银行之间的竞争和交流造成了一定的阻碍。

三、商业银行促进绿色金融发展的路径探析

（一）促进商业银行全面发展

绿色金融存在着巨大的发展前景，商业银行要想把握住发展机遇，也需要对自身的各个方面都进行改进。主要包括以下几个方面：第一，扩大自身的辐射范围。商业银行在东部中部和西部的辐射范围不一致，导致西部地区的企业很难得到商业银行的资金，乡村地区的商业银行辐射范围也有限。因此，商业银行需要扩大自身的辐射范围，减少地域范围的限制。对于相关业务也要进行一定的宣传，只有取得良好的宣传效果才能扩大辐射范围，促进商业银行绿色金融业务的发展。第二，加大产品创新力度。不同行业对于绿色金融产品的需求不同，如果商业银行只是停留在绿色信贷等传统业务上，也不去考虑新兴技术发展对于绿色资金的需求，那么商业银行的竞争力一定会有所降低，无法与其它的金融机构相抗衡。商业银行在开展绿色金融业务时也应该进行广泛的交流，对于在具体时实践中取得较好效果的经验进行推广。

（二）建立健全市场机制

市场经济下机制的健全与否直接影响着市场主体以及金融机构等的运行效率及发展方向。绿色金融正处于起步阶段，因此需要建立健全的市场机制才能够更好的促进其健康发展。主要是需要建立起统一的市场标准。统一市场标准的建立首先取决于评级机构的权威性，并且评级机构在确立标准时也需要有规范化的流程，在方法的选择上也要经过科学的决策。2002年10月，国际金融公司与荷兰银行共同提出的“赤道原则”已经成为比较有影响力的标准。“赤道原则”主要是针对金融机构也需要承担社会责任提出来的，金融机构在对相关项目进行投资是，需要考虑到这些项目对于环境的投资、收益及风险。赤道原则最开始没有被公众足够重视，即使现在也不是强制性的原则，但是已经成为了近40个国家的金融机构遵循的准则。2019年，欧洲证券和市场管理局也将统一评级标准提上日程。为促进我国商业银行绿色金融的发展，无论是商业银行还是其他市场主体都需要积极支持，并参与到统一标准的建设当中来。

（三）加大政府支持力度

政府的支持对于商业银行等金融机构的发展会起到十分重要的作用。具体来说有以下几个方面：第一，建立绿色数据平台。数据平台能够有效的减少商业银行搜集信息的时间成本和资金成本。数据平台当中需要定期更新信息。2019年，上海证券交易所与卢森堡交易所举行了合作仪式，主要是针对双方的绿色债券信息共享等方面。我国较有实力的商业银行也应当参考上海证券交易所的成功经验，进行国际化的交流与合作。第二，建立健全的激励和约束机制。绿色金融的发展是企业必须要承担的市场责任，但是政府部门的支持和约束也是十分必要的。