大学生理性消费观念的培养机制研究

周斌 赵继琛

摘 要：“青年兴则国家兴，青年强则国家强。”青少年作为祖国的未来，民族的希望，培养教育优秀的青少年是我国发展的必然要求也是高等教育的重要内容。作为青少年成长特别是从中学初入大学接触社会的大学生来说，这个阶段是价值观养成的重要时期。近年来，校园贷、大学生信用卡等网袋业务的出现，对大学生理性消费观念的形成造成了巨大的影响，对于我国高等教育也提出了更高的要求，如何统筹学校、家庭、学生个人、社会四方面合力，帮助大学生建立理性消费观念的培养机制，是帮助大学生养成良好价值观助力个人发展的重要问题。

关键词：大学生;理性消费

习近平总书记在十九大报告中指出：“青年兴则国家兴，青年强则国家强。青年一代有理想、有本领、有担当，国家就有前途，民族就有希望。”青年作为祖国的未来，中国特色社会主义建设者的接班人，其对于国家对于中华民族的重要性不言而喻。高校作为大学生教育的主阵地，把立德树人作为根本任务就是在要求，高校应当时刻关心学生思想动态加强学生思想道德教育。近年来，网络贷款、白条消费等相关业务的出现，使得大学校园内出现了很多因为网络贷款或者过度消费最后造成不良后果甚至威胁生命安全的恶性事件。这使得大学生理性消费观念的培养养成成为了大学生思想政治教育中不可或缺的一部分。

高校校园内频繁发生因网络贷款和相关产品引发的大学生不安全事件，引起社会广泛关注。尤其以网络贷款最为严重。由于大学生未养成理性的消费观念，容易被网络或者社会中的不良消费观念风气所影响。加之大学生金融知识薄弱，容易被社会不良风气所影响，在没有防范意识的情况下容易养成非理性消费、过度消费的不良习惯。所以加强大学生理性消费教育培养，建立大学生理性消费观念培养机制，避免在非理性消费观影响下的过度消费所引起的网贷、白条等相关行为所引起的不良社会事件，是高校保护大学生健康成长的重要举措。建立大学生理性消费培养机制，有利于帮助大学生形成正確合理的理性消费观念;有利于学校形成良好的生活学习氛围，减少校园内恶性网络贷款现象的发生;有利于减少因学生的非理性消费给家庭带来的经济负担;有利于良好社会风气的形成，理性消费是对社会不良贷款公司恶性贷款行为的最有效的打击手段。

大学校园内校园贷款等问题的出现，是大学生产生非理性消费行为后所产生后果的最终表现形式，根本原因在于大学生未养成正确的理性消费的消费观念。本课题主要从校园中网络贷款等相关业务着手，利用问卷调查和访问等调查方法，对高校大学生之所以会产生非理性消费行为的原因进行调查分析，并制定相应的大学生理性消费观念培养机制，用来培养大学生对于网络贷款等相关业务的防范意识和对社会不良消费行为观念的抵抗能力，最终达到帮助建立培养大学生的理想消费观念的总目标。

根据调查分析。大学内普遍存在网贷现象的主要原因并非是家庭条件或者是个人每月生活费太低的原因导致的，在具体采访学校接触网贷的三位家庭条件不同的学生后，总结得出，三位同学中的两位生活费基本达到学校学生的平均水平，有一位甚至远远高出平均水平，当是仍然出现了需要通过网贷来满足日程开销的情况。三位同学均不同程度的出现了因为虚荣、攀比等不良心理状况导致的不同程度的非理性消费情况，这就导致了在金融知识不丰富的情况下，盲目的接触并使用网贷软件。

所以，大学生非理性消费的成因不是单一的简单的几方面因素，是需要从多个方面来教育引导学生形成理性消费的良好习惯。需要大学生具备以下四种能力、意识，同时来自个人、家庭、学校、社会的通力合作。

首先，大学生作为网贷软件使用的主体，必然成为培养的主要方向，具体概括为着重培养大学生四种能力：

1.培养大学生养成计划消费的能力，从源头上对大学生非理性消费行为进行预防性抵制措施。大学生使用网贷软件的开始大多是应为一两次大额度的冲动消费所导致，对于大额度的消费支出没有良好的计划消费的能力，在冲动消费需要还款的时候，由于个人计划不足，无法按时按量还款。这就迫使学生进入了连续使用和不断拆东墙补西墙的恶性循环之中。逐渐因为利滚利最终慢慢走向失控。所以，培养大学生根据个人生活状况和消费能力制定符合自己的消费计划，是从根本上杜绝网贷现象，养成大学生理想消费观念的重要保证。

2.培养大学生辨别认识校园贷业务的能力，加强大学生金融知识储备，对恶性网贷业务具备自我辨识能力;使用网贷的大学生往往会被网贷软件表面的虚假广告所吸引，聚焦于每天还款等方面的信息，其实很多网贷软件的利率远远高于银行等正规机构的，大学生在金融知识储备匮乏的情况下，不能真正的理解网贷软件的放贷机制，所以容易导致简单的根据表面的每日还款等信息来造成超过个人还款能力的网贷行为。更有甚者，在学生实在无力偿还的情况下接触的有些私人网贷软件出现了类似于欺诈行为和裸贷等放款方式，这些更是把贷款学生推向深渊的行为。

3.培养大学生责任意识，对自身网贷行为进行负责任的偿还行动。非理性消费的形成和网贷软件使用的失控现象从侧面来看同时也是大学生责任意识淡薄的表现，没有对于自身网贷行为负责的表现。增强大学生对于个人消费的责任意识也是大学生理性消费观念的形成和避免网贷行为走向失控的重要保证。

4.培养大学生合理应用网贷的能力，在合理范围内对自身发展有益的情况下，进行合理的小额贷款行为;校园中也不乏出现生源地贷款等项目，所以一定程度的使用网贷也是培养学生个人理财能力一种方式，但是学生应当具备区分这些不同消费方式之间的本质区别，那些事有利于个人的发展型消费那些事非理性消费。

要求大学生具备这4种能力、意识，不应是单方面的努力结果，大学生成长在家庭、学校、社会共同培养下的环境下，大学生理性消费观念的培养建立应当是个人、学校、家庭、社会的共同作用的结果。所以应当从个人、学校、家庭、社会四方面采取具体措施共同培养大学生理性消费观念的形成。学校作为大学生成长的主要环境和教育大学生的主阵地，在大学生的理性消费观念形成的过程之中也应当发挥重要的作用，充分发挥高等教育三全育人的重要作用。应当定期的对学校的网贷行为进行排查摸底，对于出现问题的学生进行及时的教育改正。同时，定期举办学生理性消费和金融知识普及等的宣传讲座，帮助大学生建立正确的消费观念和基本的金融知识体系。家庭和社会同样作为学生成长的重要环境，也应当在学生成长过程中提供应有的帮助，家庭教育作为学生成长过程中潜移默化的影响力，应当在日常生活中传输勤俭节约和理性消费的理念，在学生的日常开销中也应当应到和控制大学生的消费观念。同时，特别是社会企业的规范化管理和对于大学生贷款的严格把控是监管学生理性消费的重要力量。个人征信作为网贷的最透明的管理方法应当与学校教育形成合力，对于个人征信报告出现问题的学生应当及时的与所在单位学校进行联系处理。

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本文系陕西省教育科学“十三五”规划课题：“大学生理性消费观念的培养机制研究”（批准号：SGH18H164）阶段性成果。

（作者单位：西安科技大学马克思主义学院，陕西 西安 710054）