金融监管模式的博弈与选择

郭雍

摘 要： 随着当前金融行业的不断发展，我国的金融市场开放程度也得以比较大程度上的开放，并且也对我国的金融监管提出更加高的要求。金融监管模式选择对于金融秩序的稳定以及金融行业的健康发展都存在着比较重要的影响。中国当前所具有的监管模式已经无法较好的适应现代金融的发展。在当前经济水平和经济结构中，实施金融监管模式改革始终是长期的过程，需要采取较为合理的方式不断构建统一监管模式。在这一过程中，需要充分吸收其他国家的经验，并且充分认识到其他国家金融监管模式构建过程中所具有的不足，促使我国的金融监管模式更加完善。

关键词： 金融监管模式;博弈;选择

中图分类号： F23      文献标识码： A      doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.12.048

随着金融全球化及经济一体化和金融业混业经营的趋势逐渐明显，各个国家的金融模式都出现一定变化，我国在这一过程中仍然采取传统的兼容监管机制。在金融行业得以有效发展的今天，传统的金融监管机制已经无法对社会发展和需要更好的适应，这就需要明确传统的金融监管机制中所具有的问题，在对这些问题有效解决的基础上，完善金融监管模式。

1 金融监管模式概念

“金融”一词在现代社会中逐渐得以广泛应用和传播，在对金融一词定义的时候，传统意义上的金融主要是指货币流通，金融机构包含着当铺和票号等，业务的范围仅仅是存取和典当业务等。在和传统意义上的金融进行对比的时候能够发现，我国现代意义上的金融是外来的词汇。我国当代“金融”一词主要是信用货币的流通，主要是狭义上的金融。广义上的金融监管模式主要是国家金融监管的制度，其中主要包含有国家的金融监管的法律体系及国家的金融监管主体的行为模式等相关的内容，而狭义的金融监管模式则主要是指金融监管的主体内容。

金融监管模式中的金融这一词语主要是我国关于金融监管机构和监管法规的结构性体制安排，也就是我国当前对金融机构经营所使用的监管模式。任何一种监管模式都和本国的经济发展以及历史文化等方面存在着一定联系。在我国，金融监管模式划分为分业监管模式和分业监管下的部分综合监管模式、混业监管模式等。

2 金融监管模式的分类

2.1 按照金融监管的对象分类

根据金融监管的对象实施分类处理的时候，需要将金融监管的模式有效分为机构监管和功能监管等内容，机构监管在有效实施的时候，也需要根据金融机构当前所具有的类型设立相关的监管机构，并且对于不同类别的金融机构实施监管机构设立，类别不同的金融机构也需要在不同的监管机构处得到相关的监管，各个金融机构需要保持着相对独立的状态中，不能对其他类别的金融监管机构的相关事务进行干预处理。当前情况下，我国所实施的金融监管模式通常是机构监管模式，功能监管属于根据当前经营业务的性质进行有效划分处理，金融业务包含有银行业务和证券业务等内容，监管机构对这些业务经营的机构性质不会实施有效的监管。这一监管方式可以使监管机构的适应程度最大化，减少机构间的冲突，也有利于公平竞争。

2.2 按照监管主体的组织结构分类

根据监管主体的组织结构分类将监管模式分为分业监管及统一监管等内容，在进行分业监管的过程中，其通常是在不同的金融业务领域中的不同专业监管机构有效设置，这些金融机构通常需要对审慎监管及业务监管方面进行更加全面监管，并且在这一过程中有效承担更多的责任，监管机构之间并不具有隶属的管理，各个部门需要有效履行自身的义务。统一监管的有效实施是国家统一设定的较大的监管机构，金融行业监管由这一机构实施，其他的机构并不具备监管的能力。

3 我国金融监管现状

随着我国社会主义市场经济的发展，我国当前金融监管模式已经逐渐和经济发展相适应，在对分业监管明确的基础上有效实行更为严格和合理的监管制度。但是，我国金融监管发展历程还不够长，仍然存在着一些问题，主要包含着以下两个方面。

3.1 我國当前的金融监管体制不够完善

我国当前的金融监管体制的内容存在着相对单一的特点，其中比较重要的内容是风险防范，这就会造成金融行业在进入市场这一过程中存在比较大的困难，对金融行业的发展会造成一定阻碍，金融监管的权责划分的不明确不合理，使得多数情况下职责不清的情况较为突出，这样对于整个金融监管活动的有序进行具有突出的负面影响。

3.2 监管范围狭窄，法制不够健全

我国当前的金融监管主要是对经营的合法性以及金融机构的成立和市场准入准则的符合程度等方面的考核，容易对金融监管应该包括的其他内容加以忽视，金融监管的内容也需要包含着对金融行业的经营手段和资本运作状况等方面实施有效审查和处理。除此之外，金融监管活动需要在法律的支持下有效实施，而法律缺失就会造成金融监管过程存在着明显不足，对金融监管的有序进行存在着不利影响。

4 新时期金融监管模式的博弈与选择

4.1 确定金融监管的目标

在我国当前发展的过程中，实施金融监管模式的改变以及完善。首先，需要对金融监管的目标加以明确，金融监管的目标是对消费者的利益加以保护，对于一些具备经营条件和资产质量的机构而言，需要加以支持，使得这些机构能够得以可持续性的经营及发展，对于那些资质不够健全的金融机构而言，应该对其业务的开展加以限制或者由相关部门直接监管处理，从而有效保障金融风险有效降低。其次，在确定金融目标的基础上，维护金融市场的秩序，对于各个金融机构的发展而言，能够公平竞争是其发展的重要要求。最后是有效金融创新和发展，金融行业日新月异，对于金融行业的发展而言，不仅需要保证金融监管目标能够更加明确，也需要促使金融机构的竞争更加公平，从而实现金融创新，提升金融机构的竞争能力，使得金融行业得到更好的发展和提升。

4.2 实现实时监控

为了能够促使我国金融监管模式在具体实施的时候，其能够实现实时的监测管理处理，自动化监管中心需要能够及时对子系统相关信息内容有效采集，并且这一内容中包含着各个子系统的环境参数情况和运转情况，对子系统的即时情况全面了解，明确其中所具有的问题，对这些问题实施更加有效的解决。从逻辑和物理等方面有效考虑，也需要对软件和硬件的冗余等情况加以明确，及时对其中具有的故障情况有效排除处理，防止出现子系统运转故障的现象，如果在子系统运转的过程中其元器件和通讯功能会出现失灵的现象，容易给整个系统会造成不利的影响，这一模式能够比较大的程度上促使网络传输的效率不断提升。

通常煤矿企业会根据统一的数据库实施必要的企业管理，在国际通行的标准接口等基础上，有效构建必要的监控系统，在这一系统有效运行的时候，需要将Web的模式浏览数据信息作为较为主要的内容，从而使得企业的工作信息内容可以传输到网络中，对煤矿公司信息内容加以网络化管理，这一网络在联通的时候，能够将供电和排水系统充分连接在一起，构建具有综合性特点网络平台可以进行一体化管理。为了使系统之间的配合更加协调，需要设置双服务器，将服务器和工作综合在一起，在这一方式应用的基础上，在出现主机由于障碍不转动的情况下，另外的计算机也能够代替其运转，使得系统正常工作。设备正常运行的过程中可以保护数据的完整程度，对之后的统计和管理都具有有利影响。在这一系统运作的基础上，企业的管理和生产之间的界限并不明确，而被作为统一的整体在生产的相关环节中加以应用，其能够使数据充分在整个公司中得到共享。

4.3 提升金融监管人员综合素质

随着经济全球化和我国市场开放程度的加深，金融业务的复杂程度提升，金融产品的创新使得我国金融监管的难度不断提高，这就需要我国金融监管相关从业人员对自身业务水平有效提升，不断更新金融知识，使得新的知识内容为我国金融市场的发展提供推动力。在知识创新的过程中也需要关注和重视金融监管人员自身道德素质，有效提高监管的公正性和公平性。应用道德和法律约束线，使得我国金融监管队伍建设得以有效加强。

5 结束语

传统的金融监管模式已经无法对当前社会的发展需求加以适应，传统的金融机制中存在着一些问题，这些问题的存在对我国金融行业的发展存在着不利影响，需要采取对应策略对这些问题有效解决，从而為我国的金融行业发展做出贡献。在中国当前金融环境中，其需要经过比较长的时间过渡时期，从而使得金融监管模式能够不断完善，从而优化监管的效果。

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