论区块链技术在国际贸易支付中的应用

2019-06-29萧胤钧

企业科技与发展 2019年12期

萧胤钧

【摘要】区块链是近年来的新兴技术，其被人熟知是因为比特币，但比特币只是区块链的其中一种应用分支，国际贸易支付与区块链技术的结合可促使国际贸易同时兼顾效率与安全的发展目标。金融机构与监管部门通过运用区块链技术，能够有效地实现国际贸易各个环节安全与效率的提升，改良金融机构的传统中介模式，破解传统贸易支付环节中的信用难题，使得从技术层面促进国际贸易发展。

【关键词】区块链;国际贸易;跨境支付

【中图分类号】TP311.13 【文献标识码】A 【文章编号】1674-0688（2019）12-0089-03

0 前言

区块链是指多人共同记账的对账机制，区块链技术相当于一个大型的数据库，是一种新型的信息记录方式。区块链技术是分布式数据存储、点对点传输、加密算法和共识机制等技术的集合应用[1]。区块链技术在国际贸易支付的运用，可以提高业务处理效率，降低交易成本，增强风险控制能力，有效地实现国际贸易各个环节安全与效率的提升。区块链技术可以在一定程度上破解传统贸易支付结算模式中的信用难题，该技术或许将是继集装箱后推动国际贸易发展的又一重要技术。

传统国际贸易支付体系中，以信用状和电汇为例。信用状依靠银行信用进行交易，即交易双方为规避潜在的无法获取价金的风险，由进口商向银行申请开具有条件付款之信用状，只要出口商提交的文件单证相符，便无收汇失败的风险;电汇则依靠商业信用风险进行交易，即交易双方皆在开通电汇服务的银行开立账户，银行在收取一定服务费后依据匯款人指示解付价金予收款人的支付方式。信用状通常是交易各方相互并不了解，选择相信银行信用作为担保。电汇则是交易各方之间产生了互信关系，充分相信商业信用而选择的付款方式。在传统的国际贸易支付习惯中，无论是哪一种方式，都无法绕开信用的问题。交易方选择相信银行信用，则需付出更多的交易成本，选择相信商业信用，则要承担较大的交易风险。区块链下的支付方式为国际贸易提供了新的交易途径，是既兼顾信用问题又保障支付成本的新路径。

1 区块链的发展历程

1.1 比特币的底层技术——区块链

当前，比特币与区块链已经成为金融科技产业的热门话题，很多人易将二者混为一谈，造成误解。事实上，区块链是技术，比特币是区块链技术上一个应用分支，即比特币是区块链的充分不必要条件。比特币与区块链，就类似于TCP/IP与INTERNET，区块链是比特币的底层技术，比特币是区块链的各种可能应用之一。

区块链的定义是指多人共同记账的对账机制，即通过分布式共同保障数据库安全的方案。当一个账目由交易双方保管时，往往由于一方不遵守诚信而难以客观举证，但由有公信力的第三方进行监督和担保时，账目信息又存在泄露风险，区块链从技术角度解决了由众多利益无关方共同监管账目的问题，并且兼顾了信息保密问题，因此备受欢迎和重视[2]。区块链随着时间推移，其中的区块数量会越来越多，想要修改数据理论上有可能，但实际上不具有操作的可能性，因此，相较于传统的数据储存技术，区块链技术可有效提高数据信息的安全性。

1.2 从区块链1.0到2.0

区块链技术的应用很多样，主要分为3个阶段：区块链1.0、区块链2.0和区块链3.0。区块链1.0阶段即中本聪通过区块链发行比特币，以及其他区块链平台上的各种数字货币;区块链2.0是在宏观上对市场进行去中心化，如智能契约、权属证明和财产转移等;区块链3.0则是通过结合大数据分析，扩大认证服务，可通过区块链注册智慧财产权、契约公证等，甚至出现“区块链式政府”，即政府运用区块链技术提高信息数据的安全性并提供智能化政务服务。

当前，区块链技术的实践应用阶段主要停留在1.0进入到2.0的阶段，各类数字货币价格浮动剧烈，同时保险行业、银行业也开始研究应用区块链技术的可能性，国际贸易支付的区块链应用便是区块链2.0的实践。从区块链1.0到3.0，每一步都是下一步的基础，比特币等数字货币的兴起便是智能合约、贸易支付的前因。区块链技术一旦能够被广泛应用，与传统制度的冲突将越发激烈，这需要法律监管制度预先提供良好的制度环境，为社会转型铺垫好道路[3]。

2 国际贸易支付的现状分析

随着世界经济从2008年金融海啸中不断恢复，国际贸易也在不断蓬勃发展，国际贸易是世界产业链中必不可少的一环。截至2018年底，全球贸易总额达到39.34万亿美元[4]。在这样的背景下，国际贸易实务中依然存在交易双方的信用问题、各式各样的交易文件和繁琐的报关程序。根据国际航空运输协会（IATA）公布的数据，在国际空运贸易的过程中，每运输一批货物需要至少30个不同手续的文件，这些文件不仅延长货物流转所需的时间，更增加贸易的成本，且由于过多的文件流转，贸易运输单据正逐渐成为商业欺诈的手段[5]。

除此之外，付款方式也是当前国际贸易的困境。传统的电汇付款存在两种风险。

第一种为货到付款模式下，出口商存在货物运送出去后无法收取货款的风险。该模式主要集中在进口商的商业信用上，即出口商在转移货物运输单据后，便失去了对货物的控制，若进口商提货后无法如期支付货款，出口商就面临实现应收账款债权的困境。在传统支付模式下，一旦采取货到付款模式，出口商将承担较大的商业风险。

第二种为预付货款模式下，进口商存在已支付价金的情况下无法收到货物的风险。该模式主要集中在出口商的商业信用上，即进口商在未验收货物而提前支付货款的情况下，若出口商无法如期交货，进口商就要承受相对较大的商业风险。

在传统支付模式下，一旦进口商提前电汇了部分资金，则无法约束出口商，因此面临着付款但未收到货物的风险[6]。

由此可见，传统电汇模式只有在双方商业信用背书的情形下才能有效进行，而商业信用往往存在着很大的不确定性。托收与电汇类似，也是利用商业信用担保，银行没有检查单据的义务。信用状虽然依靠银行信用，但中间代理人过多，交易成本较高。因此，我们需要找到一个可信任的机制保障国际贸易的继续发展，而区块链技术的安全性似乎正迎合了国际贸易发展的需求。

3 区块链下国际贸易支付的实施路径

区块链与国际贸易的结合包括3个方面：贸易文件线上流转、数字货币的应用、区块链的种类选择。

3.1 贸易文件线上流转

在区块链系统中，由于出口商与进口商和金融机构同为区块链中的参与者，传统方式下纸质贸易单据通常采用邮寄快递的方式将逐渐被淘汰，贸易单据的传递将以加密形式在区块链线上进行核对和传输。金融机构人工核对单证是否相符的方式也将转为区块链线上进行。同时，这些区块链电子数据将被许可的相关参与方共同审阅。此种方式保障了参与主体之间的公开性、透明性和不可篡改性，而且价金支付和汇款安全的保障将有效提高。

以上所述仅就金融机构与进出口商运用区块链技术进行国际贸易支付的试验可行性，若再加入货物承运公司、监管部门等也作为参与方运用区块链技术，将相关文件进行加密保护并不可篡改，这将会更高效与安全地便利国际贸易在信任机制上的运行。整个交易过程中通过区块链技术实现了高度信任生态，传统结算方式下银行信用中介的职能将慢慢弱化[7]。

3.2 数字货币的应用

区块链的火热一定程度上是比特币等数字货币的兴起而带动的。比特币的流通完全绕开了银行和金融机构等少数资金节点的管控，也带来了洗钱、毒品交易等违法风险。那么，银行间构建的区块链是否会延用数字货币进行国际贸易的支付呢？从目前银行间的区块链实验来看，答案似乎是肯定的。但这也分两种情形，一类是商業银行为跨境支付便利而发行的数字货币，另一类则是国家央行发行的主权数字货币。

在商业银行方面，我们以花旗银行的区块链跨境支付实验为例，其主要验证以下内容：利用花旗内部发行的基于区块链技术的工具，即花旗币进行支付;通过与法定货币记账系统连接，可以将区块链中的花旗币与法定货币进行货币转换;从资产负债表的角度，通过适当的流动性管理，实现在区块链上进行跨境支付两国货币结算的可行性[8]。因此，进出口商可以通过银行区块链系统发行的数字货币来进行快速的货币流通和兑换。区块链特有的去中心化特点使得银行不得不重新寻找自己的定位。但是，这一类银行发行的数字货币很可能受汇率影响有所波动，如何确定数字货币和主权货币的汇率因素十分关键，美国脸书（Facebook）公司即将发行的数字货币Libra由100%的一揽子主权货币和短期政府债券支持，此类方式或许是商业银行稳定自身发行数字货币汇率的模式之一。另一种则是国家央行直接通过区块链发行主权货币进行交易，突尼斯共和国[9]和塞内加尔共和国[10]都开始试探利用区块链技术发行国家级数字货币的可能，近期中国央行也有可能发行数字货币，中国发行自己的数字货币，有利于保障国内金融环境稳定，提高中国对外贸易跨境支付的安全性。因此，这一设想在未来也并非遥不可及。

3.3 区块链的种类选择

从比特币区块链诞生至今的时间里，区块链的形式已经不再局限于原始的一种，创新式区块链的出现是真正吸引银行业的原因。目前，区块链种类依据开放程度分为3种：公有链、联盟链和私有链。

公有链即当前的比特币区块链系统，拥有完全的去中心化、加密性和开放性，但是系统过于开放，使得很多犯罪分子在比特币上洗钱和毒品交易，而加密性又使得监管部门不易追踪犯罪分子的踪迹。并且，受限于每个节点储存的限制，容易造成交易时间过长和交易请求失败的情况，每秒最多只能完成7笔12比特币交易也与成熟的支付网络相差甚远，可见这类区块链不是国际贸易支付的理想选择。联盟链以多中心式为标准，各联盟成员为联盟链的各个中心区块，联盟参与成员按照一定的审核标准进行准入，具体成员如政府单位、银行、券商等。私有链是以没有去中心为特征，但是具备分布式设计特点，私有链的中心控制者有指定哪些成员可以参与和进行交易验证的权力。

显然，金融机构更倾向的选择是联盟链或私有链。这两种方式皆可由央行牵头进行组建，并由其他相关政府部门与多家商业银行作为成员。各机构在区块链内达成以央行为核心的共识机制，并建立相应各自的权限规则，确保各参与方数据在有限范围公开，私密数据仅限本机构权限查询[12]。

4 区块链技术对国际贸易支付的影响分析

首先，提高业务处理效率。传统国际贸易支付中繁杂的贸易单据可转至区块链上处理，单据的传递速度加快，避免了传统贸易单据中利益相关方多、步骤繁琐、处理响应速度较慢的弊端。同时，使用数字货币进行跨境汇款相较以前速度大有提升，原本银行之间跨境收汇款支付方式下到账时间可能需5个工作日以上，以区块链平台作为跨境支付方式后到账时间可能在几秒内即可完成，有效提高跨境支付业务处理效率。

其次，降低交易成本。国际贸易支付在区块链技术下可以提高交易透明度，简化许多中间代理的审计工作并降低相关成本。麦肯锡咨询公司（McKinsey&Company）发布的《区块链：银行业游戏规则的颠覆者》报告显示，区块链跨境支付与结算方式使得每笔交易成本从26美元降低到15美元，高昂的成本中75%是中转银行的支付网络维护费用，25%是合规、差错调查及外汇汇兑成本。这也意味着企业平均支付500美元的情况下，60%的银行处理成本会被节省。与此同时，银行的流动性成本、游动资本、交易风险都会降低，即时确认和实时进行流动性监控增强[13]。

最后，增强风险控制能力。在区块链技术下，交易信息无法被任何单位随意修改，因为每个交易数据都带有时间信息，若要修改记录，则需整个网络中超过一半的成员同意方可将修改后的交易记录添加到区块中。而随着区块链中的区块足够多，想要入侵该系统篡改交易记录会变得不切实际，区块链中的这种遏制机制极大地降低了黑客入侵银行交易系统或人为修改数据的可能性。在发生网络黑客攻击的情况下，若一个区块的数据已受损，其他完好的区块可以继续维护数据并确保交易运行。

5 结论

不可否认，在金融机构构建的区块链下，无论是联盟链还是私有链，其去中心化程度相比公有链都不高，金融机构依然努力争当区块链时代的中心角色，这在目前的实际情况下也是较为安全与可行的模式。国际贸易支付最终追求的还是安全与效率，即在安全的基础上达到最高的效率。金融机构通过合理运用区块链技术，将有效地实现国际贸易各个环节安全与效率的提升，解决传统贸易支付环节中的信用问题，从技术层面促进国际贸易支付方式的不断推陈出新。

参考文献

[1]中国区块链技术和产业发展论坛.中国区块链技术和应用发展白皮书（2016）[EB/OL].http：//chainb.com/dow-

nload/工信部-中国区块链技术和应用发展白皮书1014.pdf，2016-10-18.

[2]胥苗苗.航运区块链时代来临[J].中国船检，2017（10）：

44-45.

[3]周瑞珏.区块链技术的法律监管探究[J].北京邮电大学学报（社会科学版），2017，19（3）：40.

[4]搜狐新闻.赶超美国！占2018年全球贸易总额11.75%！

中国成世界第一贸易国？[EB/OL].http：//www.sohu.com/a/305908513_591132，2019-10-30.

[5]金宏.区块链技术在银行业的应用[J].银行家，2016（7）：7.

[6]赵增奎.区块链开创国际贸易跨境支付新模式[J].企业经济，2017（9）：164.

[7]缪锦春.区块链技术的研析及其在商业银行领域的应用建议[J].邵阳学院学报，2017，16（3）：42.

[8]陈海俊.区块链技术在财资与贸易金融领域的应用前景[J].清华金融评论，2017（3）：92.