亮剑“套路贷”严打新型黑恶势力犯罪

“套路贷”犯罪活动中，犯罪分子一般以民间借贷为幌子，通过骗取受害人签订虚假合同虚增债务，伪造资金流水等虚假证据，恶意制造违约迫使受害人继续借贷平账，不断垒高债务，最后通过滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索等暴力和软暴力手段催讨债务，达到非法侵占受害人钱财的目的。此类违法犯罪活动隐蔽性強、获利快、收益高且易于复制传播，受害人陷入还贷陷阱，损失惨重，甚至倾家荡产、离家出走、被逼自杀，危害极其严重。全国扫黑除恶专项斗争开展以来，各地公安机关刑侦部门整合资源，全面梳理相关违法犯罪线索、理清成员组织架构、深挖涉黑恶犯罪团伙，破获了一批大要案件，打掉了一批犯罪团伙。

从公安机关侦查打击的情况来看，“套路贷”主要是抓住了部分群众急于快速获取资金的心理，以无抵押、无担保、快速放款为诱饵，诱使受害人落入陷阱。同时，一些群众缺乏风险意识，在用钱心切的情况下，对借款合同的内容没有进行认真审核，甚至还签订一些空白合同。广大群众面对“套路贷”陷阱，要做到“三要三不要”：一要树立正确的消费观，量入为出，理性借贷，不要不计后果，盲目借贷；二要选择有贷款资质的正规金融机构贷款，不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告；三要一旦发现遭遇“套路贷”，及时向警方报案，用法律武器保护自己，不要因为害怕被不法分子恐吓、威胁，在“套路贷”的陷阱中越陷越深，遭受财产损失和侵害。

酒泉警方侦破“5·30”特大“套路贷”诈骗专案

2018年5月30日，酒泉警方接到报案，受害人徐某称，其通过小型网贷平台贷款，被对方以逾期违约为由，不断遭到骚扰恐吓，骗取资金10万余元。受害人徐某大学毕业后，在酒泉某医院工作，因家庭困难急需用钱，恰好接到小额网贷推介电话，当即按指定网贷平台要求，提供了个人身份信息及亲朋好友、单位领导联系方式，申请贷款1500元，对方扣除各种手续费450元，实际借款1050元。一周之后，某网贷公司刻意制造徐某违约，以每天20%以上的违约金虚增债务，致使徐某一步步陷入“套路贷”泥潭，在不到2个月的时间里，被该公司介绍与多家网贷公司签订借款协议，先后支付借款本金10万余元，仍负债18万余元。期间，网贷公司采取频繁骚扰、电话“轰炸”、恐吓威胁等多种手段逼其还款，徐某走投无路，向公安机关报案求助。

酒泉警方接到报案后，迅速成立专案组。通过梳理网贷公司放款账号和受害人微信、支付宝转账记录等数据，一个庞大的“套路贷”诈骗犯罪团伙浮出水面。经过1个月的深入分析研判和缜密侦查，警方发现该犯罪团伙涉及上海、广东、江西、福建、浙江、湖北等7省市14家网贷公司。针对该犯罪团伙网络化、智能化、产业化、跨区域等特点，专案组攻坚克难，逐一查清了该犯罪团伙的组织架构、人员组成及犯罪活动特点规律，掌握了大量犯罪证据和线索。根据犯罪团伙分布区域，酒泉警方对确定收网的14个窝点开展前期踩点、摸排等工作。

该案涉及地区多、涉案人数多、涉案金额大，为实现精准打击，有效震慑此类犯罪活动，专案组对14个犯罪团伙逐一进行落地侦查，统筹全市200余名精干警力，组成7个战斗小组，于2018年7月4日前奔赴各涉案地开展抓捕收网行动。专案组和各战斗小组强化执法协作，在涉案地警方的积极配合支持下，全天候周密布控，不间断摸排蹲守。

2018年7月12日，一声号令，7个战斗小组雷霆出击，一举摧毁了盘踞在7省市的“套路贷”涉恶犯罪团伙，共捣毁犯罪窝点14个，抓获涉案犯罪嫌疑人400余名，其中刑事拘留181人，被害人涉及全国所有省份3万余人，全案涉案金额近亿元。

酒泉市公安局相关负责人介绍，“5·30”专案系非接触式犯罪，作案手段恶劣、危害严重，作案时间、作案区域跨度大，被害人数众多，遍布全国多个省份，调查取证、固定证据难度极大。案件侦办初期，专案组多次召开培训会、分析会，对“套路贷”类型、套路步骤进行深入探讨，反复研究案件中的细节，从中提炼出犯罪分子如何发布虚假信息、如何获取公民个人信息、如何签订阴阳合同、如何以“行业规矩”进行“审核”、转单平账以及“催收”等犯罪套路，有力揭露了“套路贷”黑恶犯罪本质，并通过增强舆论声势、加大深挖犯罪力度，对“套路贷”新型黑恶势力犯罪展开凌厉攻势，取得了显著成效。

学生频遭恐吓 网贷7000元需还36万元

2018年5月21日，乐山市公安局刑侦支队接到两起乐山某高校在校大学生的报案。原来，报案的男生沈某、女生毛某先后通过网络贷款平台，分别贷款2000元、7000元，之后两人又被诱骗“以贷养贷”，向其他网络贷款平台借钱归还前期债务。沈某产生债务5万元，毛某产生债务36万元。因无力偿还这些虚拟债务，沈某、毛某受到“催收人”的侵害，遭到各种骚扰、威胁、恐吓，无奈之下先后报警求助，从而成为牵出这起特大“套路贷”案件的冰山一角。办案民警表示，“不法分子利用APP进行‘不用还利息虚假宣传，诱使一些需要用钱的学生落入陷阱。这些学生一旦还不上钱，便会被犯罪团伙继续诱骗到另一个网络贷款平台贷款还钱，从而钻入一个又一个圈套，‘利滚利之下完全无力偿还贷款。”

接报后，乐山市公安局刑侦支队对此类直接侵害群众切身利益的案件高度重视，通过梳理发现该平台涉及河南、浙江、江西、湖北、广东、江苏和四川自贡、乐山等地多起案件，涉案金额巨大，受害人多为高校学生。通过进一步分析和调查，警方初步锁定了以汤某、汪某和邓某等人为首的犯罪团伙。随后，乐山市公安局成立了由市公安局刑侦支队牵头，相关警种和区县局精干力量组成的专案组，全面开展案件侦查工作。

通过大量分析研判，专案组发现这不是一起普通小案，而是一起涉及面广、社会影响恶劣、涉及全国多地的特大“套路贷”案件。经初步侦查，办案民警发现案件线索共同指向多个网络APP平台。原来，江西南昌某公司控制的“100分购物”“52购物”“365钱包”等APP实际上是虚假购物平台，诱骗受害人借贷，在取得相应违约金、保证金的情况下，以不利于受害人的合同虚增债务，因受害人无力支付，便介绍贷款公司或个人给受害人贷款，让他们“拆东墙补西墙”。经过警方进一步调查了解，汤某、汪某、邓某为该公司股东，其他团伙成员分为5个层级，即老总、总监、主管、组长和组员，合计192人。至此，乐山警方已调查清楚全部犯罪团伙成员情况，团伙组织架构清晰浮现，收网时机成熟。

2018年7月21日，专案组出动300余名警力，分赴江西、山西、浙江、重庆、四川成都等地实施集中收网行动。7月23日14时，在专案组指挥部的统一指挥下，5个抓捕组在各地警方的全力配合下，顺利开展集中收网行动，抓获涉案人员147名，这起特大“套路贷”案件首战告捷，主要犯罪嫌疑人全部落网。7月25日18时，奔赴江西南昌的民警押解117名犯罪嫌疑人返回乐山。

广州白云警方打掉利用非法借贷APP实施诈骗犯罪团伙

2018年12月，白云分局接到公安部线索，白云区有一个涉嫌实施“套路贷”违法犯罪活动的团伙，收到线索的第一时间，白云分局立即成立多警种合成作战专案组，全力展开侦查工作。经过20多天的细致工作，专案组迅速全面掌握该团伙的组织架构、人员信息、作案手法和犯罪证据。今年1月10日，专案组在广州市白云区、梅州市丰顺县和大埔县三地同步开展收网行动，抓获包括该团伙头目徐某鉴，主要成员徐某生、蒋某良、郭某等在内的犯罪嫌疑人15名。据了解，该案是首起公安部刑侦局通过数据研判发现线索，部署地方公安机关落地侦查，成功破获的“套路贷”案件。

“该犯罪团伙主要有两种运作方式，2017年团伙运作初期，使用正规借贷平台，通过虚增流水的方式进行诈骗，2018年开始自主开发非法借贷平台牟利，但诈骗套路基本接近，就是靠虚构各类费用进行诈骗。”专案组民警介绍，刘先生所遭遇的“套路”是第一种：以正规的借贷平台为放款工具，在平台制作样式正规的借条，通过平台放款、线下返还的方式伪造虚假银行流水。

据刘先生介绍，他在2018年10月突然接到陌生来电，对方声称他可以获得免审核借款额度，因资金周转出问题，刘先生加了对方微信，提交个人相关信息，顺利获得3000元额度，随后这名自称“徐先生”的人再次提出要求，让刘先生先转200元给他，作为“诚意金”，刘先生实际到手2800元，刘先生三天内就还清了借款，对方也如约取消了借条。

随后，“徐先生”又发微信问刘先生还要不要借钱，刘先生表示还想借3000元，7天才能还。“徐先生”说这次要通过某平台进行放款，他要先收取600元的服务费（即砍头息），借款周期为7天，他会在某平台上放两次款，第一笔是600元，刘先生收到后需将这600元通过微信转账给他们，然后他在某平台上再放款2400元。这样，在某平台上就实际上产生了两个电子借条，分别是600元和2400元的电子借条。到了第七天，刘先生收到了对方的催还信息，接着是另一名男子打电话进行催收，刘先生暂时不能还款，商议是否可以分期，对方表示不行，要么还款，要么交付5天600元的“续期费”，否则“就让你家人还钱”。迫于恐惧和压力，刘先生只能不断按照要求缴纳“续期费”，到今年1月13日刘先生还清了所有欠款，他一共续期15次，仅“续期费”一项就高达9000元，合计还款额度更是高达12323.95元。

据办案民警介绍，嫌疑人事先不会告知受害人会收取续期费等各种费用，到了还款日，开始要求受害人支付高额的续期费、逾期费等虚构费用，从而不断虚增被害人债务，隐瞒实际借贷的超高利率和被害人实际应偿还本金的数额，让被害人误以为续期费等费用是其应支付的借款利息，从而因借贷关系不断被骗取钱物。而且，嫌疑人会故意设置要么一次还全款，要么支付高额续期费、逾期费的苛刻条件，将被害人不断“逼入”套路。当借款人无力偿还时，嫌疑人通过“呼死你”软件对借款人及其亲朋好友进行电话轰炸，并通过手机短信、微信向借款人及其亲朋好友进行威胁、恐吓、辱骂，从而达到非法获利的目的。

绍兴警方成功破获“网络套路贷”案

小梁是绍兴市某高校的学生。今年1月25日，学校已经放寒假，小梁却迟迟没有回家。在温州打工的父母打来电话，却得到了一个噩耗：儿子服药自杀了。

当时的小梁正在遭受高利贷的煎熬。小梁曾在网络上向贷款公司借款，但根本无力偿还高额利息。去年8月和10月，小梁的父母分别帮他还了5万元和10万元的债。这对靠打工赚钱的梁家来说，不是一笔小数目。今年1月，小梁在贷款公司的债务又利滚利滚到了10万元。这次，小梁无论如何也不敢再让父母知道了。

1月25日，一心求死的小梁服下了毒药。此时，恰好父母打电话来问他何时回家，小梁边哭边把自己欠债和服药的事告诉了父母，心急如焚的父母立即从温州赶到了绍兴，并向当地派出所反映了情况。

1月25日，小梁一家回到温州后，担心高利贷找上门，便从7万元的救命钱中拿出5万元，通过第三方支付还了其中一笔欠款，并要求对方撤销借条。可贷款公司的人却说，撤销借条必须由借款人本人发起。小梁的母亲急了，把小梁在病床上抢救的照片发给了对方，可对方非但不相信，还恶语相向。

此时，绍兴市公安局越城区分局已成立以刑侦大队、网警大队、辖区派出所精干警力为主体的专案组，展开深入调查，发现小梁曾向一家名为“感恩财富”的贷款公司借款，而借款时是通过“米房”公司签订借条。

“‘米房名义上是从事电子合同保存业务，但事实上整个平台后台中，只有一个借条模板，没有其他合同的模板。也就是说，‘米房是专门为借贷行业服务的。”办案民警介绍说。

随着调查的深入，越城区分局网警大队通过电子数据取证分析和审讯，发现“感恩财富”网络借贷公司的客户信息来源于上海显佳网络科技有限公司，为了打击犯罪，净化网络空间，越城区分局网警大队在上级业务部门指导下，专门组织侦办了涉及本案的“18·2·2”侵犯公民个人信息案。

办案民警发现，“显佳”公司旗下有“掌上花”“借來花”等APP，这些APP宣称无需抵押便能快速借贷，在各大网络论坛、贴吧上大肆宣传。受害人进入APP，便会被要求提供手机号码、身份证信息、个人手持身份证的照片等。通过这些信息，APP后台能够获取到受害人的通话记录、通讯录、银行卡、住址、工作单位、工作地址等。随后，APP将这些信息卖给各个网络贷款公司。

掌握犯罪团伙信息后，在绍兴市公安局的统一指挥下，越城警方先后在温州瑞安、江苏无锡捣毁非法放贷公司，共计抓获犯罪嫌疑人61名。

案件破获后，在缴获的“米房”“感恩财富”后台数据中显示，实名注册信息达70余万条，年龄最小的只有15岁。团伙被抓时，“米房”一天的借条高达6万余条，日收入超30万元。

“感恩财富”公司更是利润惊人。办案民警给笔者举了个例子，涉案的网络贷款公司以一周为期收取利息，受害人借款1000元，实际到手只有700元，300元作为首期利息先行扣除。但在借条上却注明借款2000元。嫌疑人解释其中1000元为押金，逾期之后，每日扣除押金的10%，超过7天未还款，押金全部扣除。

这时贷款公司会建议受害人支付“展期费”，可以延期还款。展期费一星期300元，一个月后，利息就已经是1200元，比本金还高。实在还不上钱的，贷款公司便会推荐受害人到其他勾连的贷款公司借款，将借来的钱补之前的窟窿。几次利滚利后，几千元的欠款就发酵成了一笔巨款。

为了将该犯罪团伙打深打透，专案组民警历时一年调查取证，最终认定诈骗金额8000余万元、侵犯公民个人信息174万余条。截至发稿时，案件已经移交检察院审查起诉。