浅谈利率市场化改革下商业银行管理策略

李玉嵩

【摘要】本文就利率市场化改革下银行管理展开深入分析，从多种角度来剖析机遇和挑战，寻求合理的应对措施。

【关键词】利率市场化 银行管理 策略

利率市场化主要是为了顺应全球经济发展潮流，通过总结市场和价值规律机制，在某个阶段由市场供求关系决定的利率运行机制，推动银行业改革，同时也是价值规律作用下的结果。利率市场化较之利率管理而言，突出强调利率在市场化中的主导性作用，在遵循可观价值规律基础上，真实、准确的将资本和供求关系反映出来，充分发挥经济杠杆作用，从而形成一种更符合我国社会经济发展现状的利率决定机制。可以说，利率市场化改革对于新时期的银行业发展带来了良好的发展空间，机遇和挑战并存，如何能够加强银行管理，降低安全风险，使其成为新时期银行业发展的首要方向，就值得我们进行深入研究了。由此，加强利率市场化改革下银行管理研究很有必要，这样有助于协调机遇和挑战之间关系，降低改革风险系数，谋求长远发展。

一、利率市场化改革为我国银行业发展带来的机遇和挑战

我国银行利率市场化改革活动最初开始于1983年，国务院最先下发的关于国企流动资金由人民银行统一管理的文件，随后中国人民银行在全国范围内建立统一银行间同业拆解市场，这一举措正式标志着我国利率市场化改革起航。在1998年～1999年期间，中国人民银行三次调整银行贷款利率上下浮动，随后在2006年将基准利率调整到0.85倍：2012年，中国人民银行再次对存款利率上限的基准利率从1.1倍调整为0.8倍，在7月份将贷款利率从0.8下调到0.7倍。

（一）完善金融市场，营造良好的银行经营环境

利率市场化改革不断深化下，作为一种金融市场改革的有效手段，切实提升我国金融市场水平，构建更加完善的金融市场，为我国利率市场化改革打下坚实的基础和保障。在中国人民银行持续推进利率市场化改革过程中，逐渐取得了较为可观的成效，同时也成为银行业降低利率风险的有效工具和手段，在一定程度上可以有效解决利率市场化带给用户贷款利率风险问题。由此可以看出，利率市场化改革不断深化，促使我国的金融市场不断完善，为银行业长远发展营造良好的环境，与国际更好的接轨。

（二）推动银行经营模式改革深化

我国商业银行在经营发展中，由于自身经营权较弱，所以在利率市场化改革背景下大力推行银行自我管理模式，赋予银行自我经营和管理的权力与地位。同时，在利率市场化改革深化下，银行机构和金融机构之间的竞争变得愈加激烈，为了占据更大的金融市场份额不断改革。但是不可否认的是，银行机构想要真正的转变经营制度，加强银行预算约束能力是必然选择，通过健全完善的制度来强化成本控制，制定更加科学合理的利率。

（三）提升商業银行竞争力

在我国金融市场快速发展下，我国银行业竞争变得愈加激烈，银行为了能够占据更大的市场份额，获取更多客户，开始对营销模式不断创新和完善，尽可能降低贷款利率形式，来吸引更多用户前往商业银行贷款。尤其是以大型企业为主，成为各大商业银行主要竞争对象，在一定程度上导致经营收入的减少。由于商业银行之间硬件和软件设施并无显著的差异，所以将竞争方向转移到金融产品、利率报价、服务意识和银行信誉方面的竞争，加剧了我国银行业的市场竞争。

二、我国利率市场化改革的有效对策

利率市场化改革对于我国商业银行长远发展带来了良好的机遇，相伴随而来的是严峻的挑战，还有很多的难题有待进一步完善和解决。商业银行为了能够谋求更大的经营效益，在激烈的竞争中占据更大的市场份额，就需要做好充分的准备工作，提升银行的管理水平，主要表现在以下几个方面：

（一）加强银行内部模式创新和优化

当前我国的商业银行在经营发展中，主要是采用以客户为中心的经营模式，通过提供多样化的服务供客户选择，获取业务资源：为了能够获取更多的客户资源，为用户提供个性化服务来创造更大的附加利益，提升银行经营效益：树立良好的银行品牌信誉，为用户提供更加稳定的客源收入。但是，客户为中心的经营模式难度较高，更多的还是以产品为中心的管理模式为主，为了能够有效推动产品为中心朝着客户为中心模式转变，应该注重资源的优化配置，优化业务流程，为客户提供更加优质的服务。在当前信息时代下，计算机网络技术的广泛应用，银行可以推行一对一服务模式，结合客户的规模、性质和服务要求来提供个性化服务终端，这样不仅可以有效提升工作效率，还可以有效降低人工劳动强度，为客户提供更加优质的服务。

（二）加强商业银行风险管理水平

在利率市场化改革不断深化下，商业银行经营风险系数逐渐提升，在激烈的市场竞争下，如何能够谋求长远生存和发展，需要更加积极主动的来迎合利率市场化改革趋势，加强银行利率风险管理力度，尽可能降低风险系数。同时，还要注重银行机构的专业人才管理和控制，根据实际需要来设立专门利率风险监察部门，降低利率风险系数，提升利率管理效率和管理水平。利率市场化改革增大了商业银行竞争压力，突出表现在银行管理水平上。比如比较占优势的外资银行在管理水平和创新水平、服务质量等方面提高管理水平。

（三）加强商业银行中间业务创新

在市场经济快速发展下，为了可以顺应时代发展，商业银行需要大力开发新的金融产品和服务，从而有效提升银行中间业务的发展水平，降低利率市场化改革对银行的不良影响。由于我国商业银行中间业务起步较晚，种类较少，经营范围狭窄，产品创新不足，应该注重吸收和借鉴发达国家中间业务发展经验，在带来巨大的经济效益同时，促使经营模式多样化发展，进而在激烈的市场竞争中占据更大的份额。采取放款政策，给予商业银行制订金融产品价格的权力。健全对中间业务的内部管理和风险控制体系。

三、结论

综上所述，利率市场化改革对于新时期的银行业发展带来了良好机遇和挑战，为了能够顺应时代发展需求，需要进一步加强银行管理，尽可能降低安全风险，为新时期银行业发展提供新的方向。