互联网金融风险防范对策

王雅琴

【摘要】我国的互联网金融相较于外国还有较大的发展空间，所以我们应当从加强互联网金融相关法律体系的建设、提高完善互联网的安全系数、建立消费者的权益保障机构进行加强，才能够降低我国互联网金融的风险，保证我国互联网金融的持续发展。

【关键词】互联网 金融风险 防范对策

互联网金融作为我国金融一种新的发展模式，不仅激活了金融市场活力，而且让更多的市场主体参与到金融创新中。近年来，我国互联网金融风险问题备受各界关注，通过加强互联网金融行业自律、加快完善互联网金融征信配套系统建设、建立和健全互联网金融内控体系、完善互联网金融风险的相关法律法规及加强互联网金融行业专业人才队伍建设等管控策略系统防范金融风险，对维护我国互联网金融安全稳定具有重要现实意义。

一、互联网金融的定义

互联网金融是金融行业与互联网融合的产物。它依托于网络信息，将金融信息化，用户可以在网上平台获取金融信息，对市场快速做出反应，进行买卖和交易。传统的金融行业在运营场所上有着一定的限制，在金融信息传播速度上具有一定的缺陷，导致传统金融的参与人群范围较窄。互联网金融就克服了这一缺点，打破金融在空间和时间上的束缚，能够保证用户对市场及时的做出反应。互联网金融有着明显的优势，如成本低、发展快、信息获取快等。资金供求双方可以通过网络平台进行信息辨别、挑选、买卖交易。基于互联网的优势，获取信息的途径和速度有了极大地拓展，依据大数据技术的支持，平台和用户能够较迅速的进行交互，同时有助于平台和用户的增益。例如，某公司提出的某款理财软件，上线的20几天内，用户就达到了270万。同时用户利用软件等平台进行金融交易，无需人工即可完成，节省了大部分的成本。当然互联网金融也由于管理较为困难，自身存在一定的风险。这一点还需要进一步探索如何消除或减轻，促进互联网金融的健康发展。

二、我国互联网金融风险形成原因

（一）互联网金融交易主体之间地位不平等

在我国进行互联网金融业务交易操作时，互联网金融机构与消费者之间往往存在不对等关系，前者一般处于优势地位，后者相对处于劣势。消费者在购买金融产品时，一方面互联网机构只提供部分产品信息或者虚假信息给消费者;另一方面，由于金融产品本身复杂、专业性强等特性以至于消费者很难完全理解，造成双方在金融产品认知上存在信息不对等现象，易产生歧义，频发风险事件。

（二）社会信用体系不完善

由于当前技术水平及管理能力限制，社会信用体系未完全应用到互联网金融领域，很多互联网金融机构没有纳入国家央行征信中心，几乎无法实现风险联动预警，难以确保高效的市场经营活动，使得互联网金融平台隐藏着诸多风险。个人或者企业通过互联网金融虚拟平台进行交易，若基本信用信息都不提供将对整个互联网金融体系的发展构成巨大威脅。

（三）信息不对称及利益冲突

互联网金融产品本身具有专业性、创新性、复杂性等特点，购买者在购买金融产品时很难完全掌握全部内容，并且，销售人员有时也会故意地向购买者传递虚假信息或者不实宣传，很容易造成购买者对金融产品的误解，最终产生纠纷;其次，金融机构内部或金融机构之间也会发生信息不对称现象，部门内部之间由于沟通不畅导致信息传递失真、金融机构之间由于未能获得其有效信息而发生利益纷争。

三、我国互联网金融的发展建议

我国互联网金融总体的发展思路应该围绕互联网金融风险这个问题进行体制建设和人才建设，具体来说，主要包括三个方面：

（一）法律层面

当前，随着近些年我国互联网金融业的不断发展，我国政府针对一些其中的问题也做出了相应的法律层面的规定，但是总体来说呈现出法律层次较低、缺乏执行操作性，整体的法律体制和监管体系尚没有实现有效的确立。因此，制定和修改相关的法律法规，从法律层面赋予互联网金融企业法律地位、业务范围、涉及到的权利义务等都要做出明确的规定，从政府行政监管角度来看，尽快制定和完善相关的行政法规监管体制，从行业风险出发，全面排查封闭可能存在的高风险企业，以确保互联网金融市场的健康发展。

（二）加快我国互联网金融安全体系

首先，从我国互联网发展大环境出发，应该在互联网金融基础软硬两个方面进行建设。从基础建设来看，完善互联网基础设施的投入，确保硬件的升级换代，加快我国自主研发的网络防护系统的建设，比如大唐网络防护系统的开发，积极与国际网络安全问题进行交流，确保我国网络安全方面的国际化水平。其次，从技术安全角度来看。把互联网金融行业、企业的发展与高等教育院校的人才培养、技术研发等密切结合起来，这是未来互联网金融人才培育和技术革新的主要形式和发展趋势。从减少对于国外技术的依赖性、走出一条引进、改造到自主创新的互联网金融技术发展的道路出来。

（三）加快校企产学研的人才培养模式的教育改革，提高我国互联网金融人才的储备能力

互联网金融专业人才，即需要掌握足够的金融专业知识，同时也需要对于互联网技术、互联网金融理论基础等有清楚的认识。当前从教育改革角度来看，我国互联网金融业所需要的复合型人才还较为缺乏，其中监管人才、企业人才、教育教学人才都是亟待解决的方面。而且面对当前我国互利网金融专业人才大多集中在企业管理一线，这也是造成我国人才培养以及理论研究滞后的一个重要原因。由此必须从校企合作角度出发，变革人才培养机制，引入企业人才通过演讲、研讨会、讲座、教学等进行师生的教育教学。

四、结束语

本文主要论述了我国互联网金融存在的问题及其发展策略分析，从中我们能够认识到，我国互联网金融的发展来看，互联网金融的快速发展是先进生产力变革传统社会关系的本质存在，是时代发展的客观趋势，同时也是我国金融业现代化发展必须要面对的改革事实。更长远的来看，对于我国金融业发展来说，今后主要面临两个方面的问题，即传统金融业如何在互联网金融模式中应对挑战，把握机遇的问题，互联网金融风险体系建立的问题。如果这两个问题解决不好，很容易造成我国金融业不健康的发展态势。