信用担保课堂教学改革

陈鹤瑞

【摘 要】随着信用市场的快速发展，信用环境和信用监管都有所改变，市场需要既有扎实理论知识又有较强的动手能力、应用知识能力的人才。作为地方应用型高校，培养人才必须紧跟市场脚步，所以高校信用担保课程教学中，既要提高理论课课堂教学质量，还要注重实践课程的教学。文章结合实际教学经验，总结当前教学中存在的一些问题，对如何提高理论课课堂教学质量和逐步提高学生的实践能力提出了一些具体方法。

【关键词】信用担保;存在问题;方法

【中图分类号】G712       【文献标识码】A

【文章编号】2095-3089（2019）11-0111-02

信用担保是一门研究信用担保体系、信用担保机构组织机构和担保的业务流程与操作等内容的学科。其课程不仅是以金融学、经济法和信用概论等学科理论为基础，同时又是一门相对独立的现代信用实务课。信用担保课程作为高校信用学及相关学科本科的新兴专业课，承载着重要的教学使命，信用担保是一门实践性很强的课程，它不仅牵涉信用市场上各类经济主体的资信用通和运作活动，同时与银行、保险等多种信用活动有关，而且，还要研究和分析信用担保体系的发育、形成、成长和发展过程，对现实中的宏微观经济中出现的信用问题都应不同程度地有所涉及。这要求我们跟上市场的脚步，不仅要培养学生扎实的理论功底，还要提高学生的动手能力，创新能力和实践能力。

一、信用担保体系完善

坚持政府资金引导，吸引多元化投资，促进创新发展与切实防范信用风险相结合，争取政策扶持与增强自身发展能力相结合，在稳定现有担保机构数量、提高现有担保机构素质的前提下，积极、审慎地促进现有信用担保体系发展。最终形成政策性信用担保机构为引导，商业性和互助性担保机构各自拥有细分市场的，信用担保和信用再担保协作配套的，覆盖中小企业有较强融资能力的信用担保体系。在这个体系中，政策性担保机构主要为本地区的空间分散、建立时间短、风险高、经营不规范但符合产业政策的、政府支持的或高新技术型企业提供担保服务。商业性担保机构是以盈利为目的、进行多元化经营和市场化运作，为微型企业、个体工商户以及部分较为独立的不归属于任何集群、团体的中小企业提供小额、分散、短期的民间融资担保服务。互助性担保机构由政府、银行、企业共同出资组建，或者由其中的几个主体出资组建或由会员企业互助联合，小额入股，自我管理，自我服务、自担风险的，不以盈利为目的，主要为会员企业提供贷款担保的机构。

二、信用体系构建需要的配合与支持

一个信用体系的构建不仅仅依靠其自身的完善，还需要外部环境的配合，这样才能使信用体系更好地发挥风险控制、信息传输的作用。因此，信用体系的构建还需要以下方面的配合与支持：首先，要综合运用法律、经济、宣传、舆论监督等手段，在广泛开展诚信教育，宣传普及信用知识，净化信用环境，建立完善社会信用正向激励和逆向惩戒机制，降低和减少诚信缺失导致的道德风险由于不可预见性和后续贷款行为对信用环境造成的冲击。其次，政府部门应该建立长远的信用环境治理机构，对企业和个人的信用状况评定等级，建立征信系统，向有关部门提供可靠的诚信信息服务，对农村信用环境实行标本兼治，切实推进农村社会整体信用环境的改善。当前，应完善信贷登记咨询管理体系，扩大系统的整体功能，将登记范围扩大到所有企业，把企业纳入咨询管理系统，为信用机构贷款、保全信用债权提供服务。

三、信用担保实践于高校课堂

国家积极构建信用担保体系，而多个应用型高校也将信用担保纳入专业学科的范畴，作为信用专业的必修课程，笔者认为，信用担保课程应该定位成一门实践性课程，而非传统的理论性课程。也即是说除了将信用担保理论性的知识教导给学生的同时，更多的是能将信用担保的实践业务呈现在课堂上，以此出发，笔者有几点课堂改革建议，希望能在一定程度上提高理论课课堂教学质量和提高学生的实践能力。

1.课堂加入实践内容。

信用担保课程包含了信用担保定义、发展、体系、业务流程和信用担保机构运营等内容，而信用担保课程是一门应用實践性很强的学科，所以在进行教学的时候除了以传统的讲授、案例等教学手段以外还应加入一些实践的教学手段，比如实训课程、实际案例模拟分析等，实训课程比如在进行业务流程操作和担保机构运营等内容的时候可以使用金融机构或担保机构实际使用的资料、业务办理的要求等资料运用到课堂让学生将自己定义为需要办理业务的客户或者办理业务的信贷员进行实践的操作，这样可以使得学生对于理论知识的掌握更准确，也能让他们将学习到的理论知识真正运用到实践中。

2.模拟软件的使用。

如果有良好教学条件的高校在进行实践内容开展的时候，可以考虑购入与信用担保业务相关的业务模拟软件，现阶段不管是金融机构还是担保机构在进行信用担保业务的时候，都会通过相关系统进行操作，而模拟软件就更能让学生在进行业务模拟的时候真实性和参与性更强，帮助学生提高实践能力。

3.聘请实践型业界精英参与教学。

在课堂中可以适时外聘拥有该学科实践经验的业界精英来进行课堂讲授。由于现阶段信用担保发展的速度并不是很快，并且在网络上也搜索不到丰富的理论、实践的信息，如果适时的引进业界精英来课堂讲授可以将该学科最新的发展现状传授给学生，并且让学生感受到课堂内容如何运用到工作当中，又能获得什么效果。

4.建立实践基地。

除了课堂教学以外，高校可以与该学科相关行业企业联系，建立教学实践基地，让学生走进企业，实实在在的认识信用担保机构的运作，接触到信用担保的业务，帮助学生做到理论和实践的真正结合，有效提高学生的实践能力。

总之，信用担保建设目前在我国仍属于新生事物，不论是信用担保的体系建设还是课程建设，全国都处在探索阶段，我国信用担保体系建设目前面临着担保机构规模小，实力弱，一些地区的机构发展过快、过滥，担保业专业法律和行规行约建设滞后，担保机构存在运作不规范、抗风险能力不强等状况，担保机构的风险分担与损失补偿机制尚未建立，再担保业务长期空白，使担保体系整体功能难以发挥等问题。而高校是培养孕育我国下一辈人才的地方，开设实践型信用担保课程的目的旨在培养应用型信用担保人才，为我国建设发展信用担保体系做贡献。

参考文献

[1]曹凤岐.建立和健全中小企业信用担保体系[J].信用研究，2011，（5）.

[2]王小哈，施健.台湾与大陆中小企业信用担保体系的比较研究与启示[J].管理科学，2013，（2）.