虚假APP诈骗——互联网金融的毒瘤

近期，一项国内调查报告指出，全球范围内使用手机APP的用户，正在面临着更大的被欺诈风险。报告指出，网络犯罪分子通过虚假APP收集用戶的账户信息并窃取钱财，其诈骗手段的复杂性和准确性已经达到了惊人的程度。尽管各大金融机构已经采取了相应的安全措施，但是因为涉及到巨大的金钱利益，所以仍然吸引了不少犯罪分子伪造官方应用，用户往往还难辨真伪，不知不觉就步入了他们精心设计的陷阱。

“李鬼”APP假冒正规投资公司实施诈骗

近期，名为“X雀”的正规投资公司就遇到了被“李鬼”仿冒身份。“李鬼”APP诈骗方式为通过微信加好友私聊的方式向客户发送虚假APP的下载二维码，并以“红包”“返现”等优惠政策诱使客户下载。扫描二维码后，跳转至某安卓APP下载平台，提示可以下载“X雀投资”APP。下载后启动 APP，首页含有疑似假冒的产品名称，并提示可以购买。APP内含有多处误导性公告，例如100%赔付，送红包等。APP公司介绍盗用文本图片，且图文不符。公司资质页面，引导客户去全国企业公示官网查询，查询结果为真实的X雀投资公司，进一步误导客户。

该公司发现情况后迅速做出了反应，向警方报案且在官网发出了澄清公告，并同时告知第三方APP平台紧急下架该虚假APP。经过调查发现，网络上通过伪造理财APP进行诈骗的案件已经非常多，受害者人均被骗金额高达数十万元。如果不进行制止，后果不堪设想。

盗用信托或证券公司官方信息制作虚假APP

2018年12月1日，XX信托微信公众号发布声明称，近日，有不法分子冒用“XX国际信托有限公司”名义，以未经备案许可的非法网站和手机客户端APP针对金融消费者进行金融诈骗：谎称资金募集，实则兜售虚假信托产品，同时，诱导金融消费者推荐注册会员以获奖励。

近期，各地银保监局筹备组已向辖区内信托公司发布《关于不法分子冒用信托公司名义进行线上诈骗风险提示的通知》，要求辖内各信托公司防范、排查、整改通过互联网平台等第三方推介信托产品的合规问题。据悉，信托公司已陆续完成自查，并于近日向各地银保监局筹备组提交自查报告。业内人士指出，此次整改排查对一些在互联网渠道投放产品的信托公司有一定影响，但对多数信托公司影响较小。

通知显示，近期典型的诈骗方法为：不法分子盗用信托公司或证券公司的官方APP信息后，冒用其名称、logo等制作虚假APP，并将其发布至某APP托管服务分发平台上（非官方应用商店）。之后，不法分子在微信群中发布二维码，诱使金融消费者在扫描后进入该平台下载以假乱真的信托公司APP，并以此诈骗投资者钱财。

通知对各信托公司做出风险提示和监管要求。首先，要求各信托公司应充分认识依托互联网技术推介信托产品的合规风险，推介信托产品应坚持合格投资者标准和风险适当性管理原则。

其次，各信托公司应加强监测，对发现不法分子冒用信托公司名义进行线上诈骗的行为及时采取措施，尽快报案、公告；再次，各信托公司应加强投资者教育。

此外，通知要求辖内各信托公司进行全面排查整改。第一，各信托公司存在利用微信朋友圈营销推介信托产品，未经特定对象确定程序即通过官网、微信公众号和APP宣传信托产品，以及与第三方互联网平台合作将客户直接“引流”至信托产品等违规销售行为的，应立即停止上述行为并整改。第二，各信托公司应举一反三，全面梳理排查通过互联网技术开展线上业务的风险点，及时整改，排除风险。第三，各信托公司应全面排查信托产品推介渠道、手段和行为，严守合规底线，发现问题立即整改。

定制APP发布贷款消息 通过微信实施诈骗

现实生活中，当我们看到电信诈骗、微信诈骗的时候，我们总会说骗子的手段太老套，如果换成是我们，骗子一定拿不到钱，但是很多事可能真的到自己身上的时候就不是那么简单了。

随着金融科技的崛起，一些现金贷公司开始通过微信发放贷款。正是利用了微信这一渠道，一些骗子也抓住了这一机遇，疯狂捞金，有些骗子的手段的确很高明。

定制APP利用社群推广诈骗

在大多数人看来，当我们需要一些服务的时候，往往会选择使用APP，并在APP上面选择性价比较高的服务。由于开发APP的成本较高，在常人的眼中，一般骗子不会利用APP进行推广。

为了诱导更多借款人借款，一些骗子开发了APP进行宣传推广，并放置了多个借款的渠道和多个银行申请信用卡的入口，虽然看上去和正规借款渠道较为相似，但实际上这里就是骗子的骗局。

为了让更多借款人上当，一些骗子选择使用社群进行推广，发布借贷消息，随着时间积累，借款人的社群也越来越庞大，这也为骗子进行诈骗提供了基础。

骗子是如何进行诈骗的

网友老牛先是看到了网上一些社群推广可以办理贷款，并且有人宣称借款利息比较便宜。于是他就去找了对方的工作人员。

对方工作人员让他提交了支付宝账户、X宝账户、身份证信息和银行卡信息等，之后对方让他支付一些钱作为信息审核费用。接着对方让他提供利息，这时候老牛有些迟疑了，对方发来了APP链接让老牛放松了警惕，老牛照做了。

接着对方说老牛的审核没有通过，需要人脸识别验证提款，但是始终没有提及是否发放贷款的事情，老牛这才知道自己上当受骗了。

虽然一些网络借款链接看着挺真实，但其中大多是借款陷阱，只要你点进去输入自己的个人资料，一方面很有可能造成你个人信息泄露，另一方面可能还没有拿到钱就被人索要利息、手续费以及贷款的查征信费为借口骗走一大笔钱。

即便再细心的借款人也经受不住高明的骗子的诈骗，为了保险起见建议借款人寻求银行贷款或者找亲友借款，以防被骗。

郴州一团伙利用虚假金融APP加好友骗人涉案金额数百万元

2018年5月，李某突然被拉进一个投资理财好友群，好友群里面有400多人，很多人在群里面发送在“XX金控”投资平台如何投资理财，如何赚钱的信息。

“看到都说这个平台能赚钱，还是个正规公司，我就下载了群里公布的一个APP，经过与推广人员的多次交流沟通后，向这个平台转入了100元试试。”第二天，该APP平台显示利息收益为2元，李某就试着提现这102元。很快，客服将102元转到了李某网上支付平台上。见这个投资平台利息高，提现快，李某便在这个平台上越投越多。

20来天后，李某不仅自己在平台上投了10万元，还拉着其他朋友投资了8万余元。然而，不久后，李某再次提现时，客服却以公司正在处理财务为由多次推诿、拒绝。三天后，李某被踢出了投资群，并且，下载的投资APP打不开了，“推广人员”“客服”的账号也联系不上了。意识到受骗的李某选择报警。

经过两个月缜密侦查，浏阳市公安局在郴州市安仁县将涉嫌利用电信网络诈骗的犯罪嫌疑人王某某、石某某、朱某某等7人抓获归案。