我国理财投资市场的发展

理财投资主要指用户个人理财投资，个人理财业务就是在依靠现代技术电子化手段的基础上，根据客户的要求，对各项金融业务作出整合，以满足用户的投资需求。

我国理财投资市场的发展现状

互联网投资理财市场

从互联网投资理财产品的产生来看，它是互联网技术和金融两者相结合的结果，是一种新型的金融产业发展模式。近几年，社会经济快速发展，我国城镇居民的经济收入大幅度提高，居民的人均可支配收入不断上涨，在这种情况下，居民就会增强对个人资产保值和增值的需求，因此对于理财投资的需求也就越来越强烈。

由于我国居民的认知情况较局限，尤其是中老年用户对互联网投资理财不是很了解，这类用户较为保守，主要是将积蓄存入银行账户，随之逐渐会购买银行理财产品，再之后是基金。由此可见，普遍居民的理财投资方式还是以传统银行金融理财、股票投资为主。但是近年来互联网迅猛发展，年轻用户对于互联网理财投资的认知比较大，而且随着目前市场经济消费方式的多样化发展，微信、支付宝等已经进入居民的日常生活中，互联网投资已经成为目前较为新颖的理财投资方式之一。结合当前实际情况，居民在互联网投资中的资金投入的总值较低，所投入资金在1万-5万元之间最多，而投入资金量越大则参与人数越低。

由于互联网理财产品的许多特点，互联网理财投资已经对传统线下金融模式产生了根本性的影响。目前互联网理财产品正以一种十分强劲的势头发展着，不仅互联网理财产品以移动支付、网络保险平台以及网络小额贷款等方式多样发展，依托于网络的新型业态理财更是抓住了这个机遇，快速抢占市场，多种形式令人应接不暇。

银行理财投资市场

银行借助直接融资产品的开发，将客户投资与融资市场、直接融资与居民财富联系了起来，可以促使我国社会融资渠道得到改善，根据调查数据表明，我国社会融资规模中，有超过20%为银行理财产品。

在金融服务市场需求总量不断扩张的同时，群众的金融服务需求层次也发生了深刻的变化，投资形式也从单一的银行存款储蓄利息发展到货币理财、债券投资等多种方式。高收入用户更需要银行机构为其提供全方位、专业化、个性化的资产管理服务，确保个人财产保值升值，这也为银行理财投资提供了广阔的市场前景。

股票理财投资市场

二十世纪九十年代深圳证券交易所和上海证券交易所挂牌成立标志着我国股票交易的规范化。我国的股票市场一步一步成长起来，在这个过程中，我国股市经历了重重困难，每一步都在见证历史。经过近三十年的发展，我国股市的规模也逐步增大，上海证券交易所上市公司数量已经超过一千家，深圳证券交易所上市公司数量也有近 1700 家。同样，经过几十年的发展，我国的上市公司从最初的几家实体企业逐步扩充，最终涵盖社会主义市场经济的各个行业，为大量的公司提供融资支持，有力地促进了我国国民经济的发展，同样，我国目前的股市行情也能在一定程度上反映我国市场经济的发展情况。伴随着股市的快速发展和高收益，股市的风险也警示着人们。2007 年全球经济危机带来的余波仍未完全消除，而新一轮的股市周期也在我们身边上演。2014 年5 月到 2015年4 月这不到一年时间内，上海证券交易所综合指数从 2027.35点一路上升至 4527.40 点，投资者也在飞速上涨的股市中获取了大量的收益，几乎整个社会都在关注股市的动态，然而在股指到达峰值之后的快速滑落又给股票投资者造成了巨大的损失。我国股票市场的波动性中蕴含着机会，也存在着重重风险。

我国理财投资市场的发展特点

我国个人投资理财起步较晚，1995年招商银行率先推出集人民币、外币、定期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”，国内首度出现以客户为中心的个人理财产品，这是我国个人理财产品市场初步形成的开端，反观西方个人理财市场我国理财产业推迟了近10年。这就使得我国国民对理财产品的认知有制约。但由于我国近年来经济发展迅猛，所以虽然我国的理财投资市场起步晚，但是潜力巨大。

理财投资的发展的阶段性比较明显，主要经历了三个阶段：第一阶段是吸引客户。各大金融机构在提供金融服务的同时，给个人提供免费理财服务，这样可以吸引客户在他们那里存款、买债券或者买保险；第二阶段是提供全面的理财服务。这一时期主要是为有需要的人提供服务，比如房产、证券、股票或保险等的投资；第三阶段逐步转变成更为复杂的税务问题，可以为有需要的客户做出合理的资产安排。

我国理财投资市场的发展趋势

基础环境日益完善

近年来，我国理财投资的市场环境日益规范、完善，政府部门对于市场的准入、信息披露等方面加大管理，增强了我国投资市场的稳定性和安全性。于此同時，我国互联网已经基本普及，互联网理财产品日益增多，为用户提供了多种理财选择。

投资理财服务智能化

理财服务机构会基于用户细分推送理财资讯与行情，并且结合用户自身实际提供产品推荐，案例介绍。投资参考等通过理财顾问等方式提供专业投资理财建议，为客户谋取最大化利益从而促进交易达成。以往传统的投资理财顾问服务行业依靠人力进行，用户所需花费成本和门槛较高，少部分高净值用户才能够享受到专业的服务。与此相反的是，智能投资顾问依靠的是模型分析为用户提供线上服务，省去了人工服务这一环节，边际成本几乎为零。从某种意义上来说，智能化投资理财顾问使高净值客户专属的组合投资模式得以走入每家每户，为日渐趋于沉寂的投资理财行业起到推动作用。

投资理财服务场景化

从既有的金融产品出发，挖掘可对应的场景，通过对场景的进一步升华，注入情感，社交分享，将用户场景在网络上进一步拓展，增强场景与理财产品的契合感。当前经济水平发展下，新技术不断地涌现，例如手机移动支付时所用到的脸谱支付、声波支付、手势支付、指纹支付等。这种模式是指从场景端出发，针对场景开发对应的理财产品，具体场景选择参见用户领域偏好分布情况。就移动支付的发展趋势而言，方便、快捷、安全、多样化将会是其走向和发展目标。

抗金融风险能力提升

人们在金融市场领域的不断探索过程中，发生了巨大改变的是其理财观念与认知，人们能够通过多种多样的方式将自己的积蓄进行投资理财，以期待获得较高的收益回报。目前金融投资（如证券、基金、股票、保险、信托等）已经成为我国现代化发展的社会主流。随着理财意识的提升，人们在投资理财领域的知识越学越多甚至逐渐趋向于专业化水平，从而可以有效地规避一些可预见风险提升抗金融风险能力。