探讨国际贸易融资方式的转变与创新

高宏祥

摘要：世界经济一体化促使国际贸易往来的日益频繁，也使更多的企业参与国际贸易中。然而，纵观国际贸易领域而言，存在挑战与机遇，特别是在国际金融体系中，企业在增加贸易量和拓展贸易方式的同时，存在越来越显著的融资风险。为此，本文分析了国际贸易融资的涵义及其对银行和企业的好处，国际贸易融资方式的转变以及创新措施。

关键词：国际贸易；融资；转变；创新

日益发展的国际贸易融资有效地推动我国和外国商贸的发展，其运行机制可以促进国际融资的进行。在我国入世之后，以强大的市场潜能为依托，逐步取得了世界市场中的优势竞争地位，特别是国际贸易企业在把握国际商业环境之后，结合金融支持可以实现自身规模的深入发展，从而促进我国社会经济的发展和提高国际地位。

一、国际贸易融资的涵义及其对银行和企业的好处

国际贸易融资是当今在新的发展时期金融机构对外贸企业缺少资金实施的一项业务，旨在缓解外贸企业缺少资金的现状，在该业务当中，金融机构立足于外贸企业的订单向外贸企业贷款，再将相应量的资金提供给企业，让企业解决资金难题，还能够提供外贸企业在银行贷款时的担保。当今金融企业对于外贸企业实施的融资方式是兑换票据、贴现、信托收据等。我国金融企业对外贸企业的融资方式依旧处在初期，在创新金融业务方式时的主导是传统的业务范畴。当今也存在一部分银行对外贸企业融资提供相应的资金融通方式，然而，其属于银行审查方式，存在不灵活和严格的缺陷。我国商业银行的主导业务是传统的业务，像是保函和信用证等。然而，在世界经济一体化和国际金融业务持续创新的发展背景下，存在越来越明显的金融业务创新发展趋势，不但表现在理论上，而且显著地体现在实践上。基于金融机构创新对外贸易企业融资方式的影响下，这非常有助于外贸企业的发展。因此，企业的融资模式日益多元化和灵活性，也具备尤为普遍的融资方式。

作为一种金融手段，贸易融资对企业和银行都非常有利，其各自的好處是：一是对银行的好处。对于银行而言，贸易融资的显著特点是风险小，其业务过程较短，周转资金通常能够在三个月之内完成。为此，这样的资金操作比较安全。其属于一种针对企业的贷款行为，属于一种理想的运作资金方式，这是由于结合贸易融资贷款，银行的收益较大。其收益来源具备多样化方式，像是追索权、外币与本币差价收益、跟企业联系以获取大量企业的业务，其属于银行进提高竞争优势的一种关键业务方式。二是对企业的好处。企业具备资金支持之后，能够实现外国市场的拓展，属于出口扩充的有效方式之一。针对一个企业而言，资金是企业发展的命脉，如果一个企业缺少资金，那么将难以购买设备与创新技术，更谈不上扩大规模和深入发展。结合向银行贷款，企业能够实现正常经营活动的需要，完成商品的出口以及进口贸易，引导其实现国际市场的拓展以及防范资金风险。

二、我国国际贸易融资方式的转变

（一）国际贸易融资方式向多元化转变

我国以往的贸易融资方式比较单一，因为企业的主动进取以及国家的积极扶持，我国的贸易融资方式逐步转变为多元化。在融资方式上，由单一的传统信用证较易向托收以及汇款转变，像是出口押汇，如此的方式指的是出口方向银行提交和质押出口单据，银行审核正确之后，向企业垫付款项，以及向企业保留追索权的一种短时间的融资模式。如此的方式可以使出口企业得到相应阶段的资金应用权，以使其现金流压力缓解。

（二）国贸贸易融资从注重出口融资向注重进出口融资转变

因为我国人口规模大，劳动力成本比较低，所以生产产品的成本较低，再者，我国政府积极引导发展出口产业，制定了一些免抵推优惠政策，所以我国不断增加出口贸易额。然而，比例较大的出口也形成一系列缺陷。一是提高本币汇率，因为出口较多，外国购买本国商品会增多需要的人民币，这导致增加人民币需求，当本国政府保持本币供给不变的条件下，人民币会提升汇率。并且，增加国际贸易摩擦，跟我国有贸易逆差的国家会结合WTO的规则，限制对我国产品的进口。像是我国劳动密集性产品向美国出口，那么美国政府则以反倾销的方式保护其产业。二是加剧通胀。我国实施浮动汇率政策，在本币提升汇率情况下，政府会实施扩张性货币政策，像是实现供给货币的增加，这会增加流通的现金量，导致物价提升。倘若太过供给货币量，那么会导致通胀。因此，我国注重平衡对待进出口产业。然而近年来，基于发展衍生金融工具与基础金融工具的影响下，我国进出口融资逐步升级发展。在实施出口激励政策之后，各界都非常重视进口融资，从而出现了一系列新的融资模式，像是我国银行实施了一种抵押贷款形式的“货押融资”，即把自身进口的银行能够接受的货物押给银行，以得到融资。

三、我国国际贸易融资的创新措施

（一）实现融资市场和服务模式的创新

进出口企业组织商业活动的根本所在是国际贸易融资方式，在创新国际贸易融资方式时，需要明确国际贸易融资的实质涵义，然后根据实际现状创新国际贸易融资方式，像是能够结合发达国家的办法，然后根据我国国际贸易融资的实际现状创新融资市场，进而实现国际贸易融资方式的优化。向融资交易机构或商业银行借贷是我国经常应用的融资方式，然而事实上，进出口企业还能够应用债券发行的一系列新型融资方式。

（二）实现工作效率的提升与投入资金的减少

对于源创新方案面临的投资成本太高的现象，应制定处理对策的同时提高工作效率，以使工作时间减少，从而可以使投入的资金成本大大降低，以冲破传统工作方式的束缚，制定合理与健全的风险控制对策。在当前的国际贸易市场中，源创新的市场地位依旧举足轻重。因此，我国相关工作者应主动把握社会发展的方向，明确国际贸易融资创新和改革的进程，时刻保持先进性，实现防范体系的深入完善。如此一来，不但使投入的资金减少，而且结合工作事项预估国际贸易的发展趋势。结合如此的模式改革工作模式，以使工作者的工作状态大大优化，以及需要简化繁杂的工作事项，从而提高工作的有效性与实用性。

（三）在分类区别信息的基础上简化工作程序

国际贸易市场应用比较普遍的一种创新模式是吸纳创新，而在收集大量信息的情况下，需要重视信息的筛选和分类，结合简单的模式区别信息。并且在组织有关工作时，为了实现融资繁琐性的降低和工作效率的提升，务必搞好方案设计与人员选择，如此一来，才可以实现工作时间的节省，让工作者具备理想的工作状态，最终有助于我国国际贸易工作的良好开展。

结语：总而言之，在当前时期，国际贸易的融资方式出现了新的变化，为此，需要实现融资市场和服务模式的创新、实现工作效率的提升与投入资金的减少、注重提高人才的专业水平和实践技能，以及在分类区别信息的基础上简化工作程序。只有如此，才可以创新国际贸易的融资方式，有效地防控国际贸易融资风险，以推动国际贸易融资方式的进步和发展，推动社会经济的深入发展。

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