应用型本科院校金融专业金融理财实践教学研究

雷蕾

【摘 要】实践教学是应用型本科院校金融专业教学工作中非常重要的环节，是培养学生实践能力和职业能力的关键途径。本文从如何构建金融理财实践教学体系、建立校内外实训基地，以及编写实训大纲和实训指导书，如何组织实训教学等进行了一系列研究。

【关键词】金融专业;金融理财;实践教学

【中图分类号】G642.0       【文献标识码】A

【文章编号】2095-3089（2019）06-0003-01

金融是现代经济的核心，随着互联网的发展、人工智能和大数据的出现，金融新工具、新业态不断涌现，金融机构的竞争也达到了白热化，而金融的竞争最根本的是人才的竞争，而金融高端人才的匮乏表现尤其明显，其中一个就是金融理财师的缺乏。理财师的培养应从高校开始，而目前大部分应用型本科院校开设了金融理财课，但是与之相关的实践课无论从人才培养方案，教学大纲，实践教学的平台，都还处于初步的探索中。

应用型高校培养的金融理财人才不仅要适应市场的需求，而且要达到金融理财行业的标准，与行业对接。在我国相关的金融理财执业标准中规定了金融理财专业人员在提供金融理财服务时应遵循的六大金融理财业务流程：建立和界定客户关系、收集客户信息、分析和评估客户当前的财务状况、制定并提交个人理财规划方案、实施金融理财规划方案以及监督客户的金融理财状况。传统的教学模式注重课堂上基本理论知识的传授无疑十分重要，但如何通过实践教学环节，让学生在创造性的模拟实验环境下，巩固课堂所学的金融理财理论知识，在模拟实训中掌握金融理财行业的执业标准，对金融理财行业的执业标准，对金融理财人才综合应用能力的培養显得尤为重要。

一、构建金融理财课程实践教学体系

1.构建金融专业实践教学体系的指导思想。

构建金融专业实践教学体系，应遵循《国家中长期教育改革和发展纲要（2010-2020）年》中明确提出：“坚持以人为本，推进素质教育是教育改革发展的战略主题”“重点是面向全体学生、促进学生全面发展，着力提高学生服务国家人民的社会责任感、勇于探索的创新精神和善于解决问题的实践能力”。重视培养大学生的实践能力和创新能力，把提高学生综合素质、培养创新精神和实践

能力作为实践教学的主要目的，有利于应用型本科院校教学改革的进一步深化，体现应用型本科院校的办学特色和优势。

面对经济全球化、金融一体化的世界经济形势及我国高等院校大规模扩张的情况下，如何摒弃传统的教学模式和办学思路，做到与时俱进，加强和完善实践教学，培养有较强实践能力和适应能力、符合金融单位需要的人才，已经成为当务之急，并且当中国第一次面临越来越多的人在满足基本生活之外有了财富之后，当人们过习惯了几十年的“计划生活”，要开始自己买房、自己负担子女的教育费用、自己承担部分医疗费用，要自己安排一生的时候，并且要面临越来越多的金融产品和越来越复杂的税务和遗产问题时，面临整个人生周期的不确定性时，对金融理财师的需求也越来越大。

2.金融专业金融理财实践教学体系的主要内容。

金融理财实践教学的主要内容是做模拟实验（实训），模拟实验（实训）的内容主要包括以下几个方面：

（1）建立理财客户关系。建立与客户关系的方式有许多种，通过与客户见面、电话交谈、网络联系、通信等形式都可以进行理财咨询。本实验主要通过与客户面谈来为客户做理财规划准备。需要学生具备的理论知识储备包括市场营销知识，投资心理学知识，会计与财务管理知识，金融理财知识。

（2）收集理财客户数据、明确目标和期望。主要是训练金融理财人员在进行理财规划服务之前，如何收集理财客户的个人信息以及相关的公关经济信息，再分析和判断客户财务目标，然后在此基础上明确客户的理财目标。需要学生具备的知识储备包括市场调查和市场营销知识，市场调研和统计分析知识，组合投资与资产配置知识。

（3）分析理财客户现行的财务状况。本实验要求对向金融理财客户收集到的信息进行整理，分析影响客户财务状况的经济因素，编制金融理财客户资产负债表和现金流量表，分析理财客户的财务比例，全面和深入地了解客户目前的财务状况及其与客户财务目标之间的差距，之后才进入寻求财务规划的阶段。需要学生具备的理论知识储备包括资金时间价值与利息基础知识，会计与财务管理知识，市场调研和统计分析知识。

（4）制定理财方案。本实验要求把金融理财客户的理财策略整合成一个综合的金融理财规划。其中包括家庭的居住规划、子女教育金规划、家庭信用与债务管理、风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、税务筹划、综合理财规划等。需要学生具备的知识储备包括资金时间价值与利息理论基础知识，现金与信贷管理知识，房产投资与抵押融资知识，教育投资知识，保险、保障、退休、税务筹划与遗产规划知识，投资产品和工具的分析与运用知识，组合投资与资产配置基本知识。

（5）执行和监控金融理财规划。本实验要求金融理财人员学会实施金融理财方案，掌握正确评估金融理财方案的方法，根据情况变化适应调整金融理财方案。需要学生具备的知识储备包括金融法律知识，投资产品与公积金的分析和运用，组合投资与资产配置基本知识，投资心理学知识。

（6）编制金融理财规划报告。本实验要求所有的分析都是基于客户当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。建议客户定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

以上这些实验内容，我们可通过国泰安的金融理财实训教学系统软件来完成，这主要靠个人来完成。还可以利用实训实验室通过模拟真实的场景，分角色扮演来完成，这主要靠分小组来完成。