农村金融的发展现状

李美慧

摘 要 近几十年，中国金融业呈现欣欣向荣的景象；但在取得成就的同时，也出现了一些问题，尤其在农村，问题更加凸显。在赛乌素嘎查调研的过程中，发现许多问题，为了更好地将金融知识普及到农村，本文建议当地采取必要的措施。

关键词 农村金融 发展现状 对策

一、引言

就中国而言，金融已渗透各个领域。然而，在金融业蒸蒸日上的同时，农村金融却停滞不前。为了找到阻碍农村金融发展的因素，笔者深入农村，特意对赛乌素嘎查进行了抽样调查，以找出问题所在，提出相应的对策。

二、农村金融的含义

农村金融特指农村地区货币流通及信用活动的总和，即农村金融是关于农村的金融，是区别于城市金融而存在的。一方面，农村金融为农村提供金融服务；另一方面，农村金融必须与整体金融相契合，跟上整体金融的步伐。调查显示，农村居民享受最多的服务是储蓄服务，除此之外，还有贷款、保险、投资理财等服务。

三、农村金融现状

中国是一个农业性的大国，农村发展的好坏关乎中国发展的好坏。因此，国家高度重视农村的发展。改革开放以来，中国飞速发展，金融在中国也得到了前所未有的发展，然而，与城市金融相比，农村金融的发展相当缓慢。

（一）农村居民金融知识匮乏

根据对赛乌素嘎查村民的调查，发现农户的金融知识非常匮乏。在对部分金融名词了解情况进行调查时，发现大多数居民对基金这一类常用金融术语比较陌生。在有关假币鉴别的问题上，也只有30%的居民表示可以识别。

（二）金融服务单一

经过十几年的改革，农村金融的发展成果收效甚微。贷款、投资理财等业务在农村没有得到发展，村民们经常办理的业务依旧是银行储蓄。

（三）农业保险发展滞后

與商业保险不同，农业保险风险高、收益低。所以，以利益最大化为目标的企业不愿投资农业保险，使得农业保险的发展相当缓慢。然而，中国是一个农业大国，农业保险可以促进农业的发展，如果农业保险的发展跟不上时代的步伐，一定会阻碍农业的进一步发展。因此，推动农业保险的发展势在必行。

（四）农村金融机构缺少贷款公司

随着文化水平的提高，村民们了解到规模经济在一定程度内，随着产量增加，平均总成本会下降。因此，大多数村民有扩大生产规模的想法。但扩大生产规模需要资金，而农村居民收入低，闲置资金少，向亲戚朋友借到的金额又不足以扩大生产规模。唯一筹集资金的方式是贷款，然而，农村的金融机构缺少贷款公司，这直接阻碍了农业的发展。

通过调查发现，村民就当地是否有小额贷款公司的回答，口径不一。据此可以说明两方面的问题：第一，村民金融知识匮乏，识别不出小额贷款公司；第二，农村小额贷款公司的数量较少。

四、促进农村金融发展的对策

（一）普及农村金融知识教育

当地政府和金融机构应大力推广金融知识教育，提高农户的金融知识水平。可以选择在每个村庄的中心地带找一间房子，房子里放置许多关于金融、法律的各类书籍，供村民们翻阅学习；除此之外，还要放置一台多媒体设备，每天播放金融知识教育专题，供不识字的村民学习，使村民对金融了解的更深入，做到“为我所用”；对于有条件的村庄，可以雇佣一个专业人士为大家讲解金融知识。

（二）使保险、理财等产品入驻农村

根据农村的实际状况，金融机构可以选择适合农村居民的保险和理财产品，在农村开展业务。首先，金融机构应对这些产品进行大力宣传，使村民认识这些理财产品；其次，为村民讲解理财产品较银行的优势；最后，为村民讲解其购买与售卖流程。

（三）加快农业保险发展

政府出资，赞助企业投资，带动农业保险的发展，即在农业保险发展初期，政府出资，支持金融机构投资农业保险，所有损失由政府承担，待农业保险发展成熟，政府撤资，由金融机构独自投资。

（四）加快农村信贷公司发展

对于扩大农业生产的农户来说，小额贷款公司恰能满足其需求。然而，农村的贷款公司数量少，不能满足农户的需要。因此，增加贷款公司数量，同时，促进贷款公司在农村的发展。首先，使更多的信贷公司入驻农村；然后，向大家介绍小额信贷公司的优点及能为村民带来的益处，而且，在信贷公司建立初期，先从农户角度出发，比如可以采取低贷款率、贷款手续简单等，以取得农户的信赖，使农户确信信贷公司能带来好处；最后，做好“售后工作”，即做好贷款时和贷款后的服务工作，耐心解答农户的问题。

五、结语

社会在不断进步，农村金融却与社会脱节，其在农村的发展一度陷入困境。在中国，农村人数占比较高，若农村金融得不到发展，中国的金融业很难更进一步。所以，为了农村金融的发展，针对其存在的问题，笔者提出了几点建议，希望能对农村金融的发展有所裨益。

（作者单位为内蒙古师范大学经济管理学院）

参考文献

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