互联网金融对证券行业的影响与对策

摘  要  随着经济体制改革的不断深入，传统证券行业正在受到互联网金融地强烈冲击。2015年之前，证券板块在金融行业总资产的占比很小，营收额远远少于银行也以及及保险行业。然而近几年，随着信息化的普及，老百姓个人资产的不断增加，对于投资理财的选择正在逐渐发生改变，而证券行业的发展空间也因为受到互联网金融加入的影响开始持续扩大。

关键词  互联网金融  证券  影响与对策

不少保守派投资者认为证券和互联网金融是两个完全不同的行业，证券行业虽然门槛较高，交易时间固定，需要投入较大的精力来管理，而且投资回报率随市场波动较大不够稳定，但是相对的也更为牢靠有保障。而作为新兴行业的互联网金融，虽然操作过程便捷，但是收益回报率较低，且缺乏安全性，并不受保守投资者的青睐。但是随着当代年轻人开始逐渐重视起理财投资，互联网金融因其独特性，更适合生活节奏较快，希望在工作之余能够轻松赚点零花钱的打工人。如何正确地看待互联网金融对证券行业之间的影响，以及面对互联网金融的冲击，证券行业应该采取哪些对策，本文将对此展开讨论。

一、互联网金融及证券行业的现状分析

1、传统证券业的不足

虽然本国证券市场发展迅猛，近几年更是有股势不可挡的趋势，但是从整体来看，随着社会、人民、全球金融需求的增加，本国证券市场多年来积累的众多深层次的问题也开始逐渐凸现和放大，其中的各种不足和发达国家相比，也显得尤为不成熟。首先市场规模小，产品种类稀少。从投资的人数来看，本国的投资者只占全国人口的8%，而发达国家例如英国美国均在20%以上;从证券市场资产总额占全国金融行业总资产来看，本国仅占22%，同期的美国占81%，就连印度也能占有57%。由此可见，本国证券市场规模实在太小，产品种类少，对于偏好不同风险的投资者而言，选择较为单一，无法满足个人和企业对于市场日趋增加的层次需求。其次行业机构不规范，监管制度不完善，导致目前本国证券市场还未完全与国际化接轨，整体水平受到多种因素的制约而无法提高。由于证券市场的基础不扎实、整体行业发展速度又过快，导致证券机构内部管理缺乏专业的经验，体制也不够完善，而市场监管机构之间职权不清，沟通不协调，使得在监管方式和监管体制等方面都存在一定的偏差。最后市场信息披露不够，投资者缺乏系统的投资理念。任何投资都有一定的风险，降低风险的关键在于信息的获取，如何确保信息的及时性、真实性、完整性，是本国证券市场的信息披露制度所欠缺的，同时也从侧面反映了现在绝大多数投资者缺乏正确的理性的认知，盲目跟風，缺少自我保护意识，存在投机取巧的心态。

2、互联网金融的特点

现在是信息化的一个时代，互联网技术已经逐渐渗透到各个领域，势必也将成为金融行业的一个大趋势，影响着传统证券行业的各项事务。为了迎合时代的变革，创造更多的经济价值，越来越多的证券公司抓住机会，开设起了互联网金融部门，利用互联网资源，开发创新的金融产品，开拓业务领域，力求能在证券行业占有一席之地，起到领头模范作用。那互联网金融有什么特点呢？首先金融咨询信息高度依赖于大数据的服务，通过利用云计算、人工智能等手段，资源整合大数据，帮助金融机构能够精准地把控客户画像、营销、风控等领域的信息，有针对性地，更加高地开展客户服务。其次互联网金融具有成本低、效率高、涵盖广的特点，可以更好地提供需求不高但是个性化的金融产品，争取满足“二八定律”里的80%的小微用户，抢占市场。最后基于互联网金融发展快的因素，导致了互联网金融监管相对较弱，风险随之增加的特点。由于互联网金融在本国还处于初级阶段，缺少相应法律法规的约束，监管不到位，同时由于脱离了人民银行征信系统，无法享受信用信息的共享机制，使得整个行业面临诸多政策和法律风险，这也是互联网金融无法带给投资者安全感的重要因素。

二、互联网金融对证券行业的影响

多年前的今天，相信大部分投资者还在疲于奔波于各大交易市场，在固定的交易日通过大屏幕关注市场动态，投资的时间周期以及资金信息等完全依仗交易市场来完成，几乎无法想象能够随时随地，只要在有网络的情况下，就可以进行开户、交易、查行情、看资讯等操作，互联网使金融证据变得触手可得。受到互联网金融的影响，证券行业正面临着巨大的挑战，同时也是机遇，其中最为明显的影响就是（1）打破时间空间的界限，拓宽了投资的渠道。传统的证券投资受时间和地域的影响，大大限制了投资者的能动性，阻碍了投资者的热情，效率低成果少，而通过互联网不仅使信息公开透明，同时也使投资者有了更多的选择，交易过程更加的便捷快速，可选择性也更多。（2）弱化行业中介职能，刺激行业扩充发展。传统证券行业依靠为客户提供金融信息来赚取佣金，但随着互联网的加入，顾客不再需要单一地依靠证券行业，而是可以通过自媒体、新闻等掌握市场动态获得市场先机，这就导致证券行业的中介性能逐渐丧失，也刺激了行业继续开拓其他产品和市场，以此谋求更多的机遇，确保持续发展。

三、证券行业对互联网金融影响的对策

我国的金融市场与国际化经济发展的客观要求还存在着较大的差距，传统证券行业也还存在着诸多不足，在互联网金融的影响下也受到了很大的冲击，但是在解决短板的过程中也不难发现证券行业还存在着许许多多的发展潜力和空间，有待行业从业者细细发掘。

1、提高专业培训，提升服务水平

当前证券行业从事互联网金融的环境还不成熟，对于证券行业的从业者要求也还停留在传统要求中，难以适应互联网需求。为了能够根据金融发展形式改变的具体要求，证券行业的从业人员除了要及时调整心态，树立一个正确的态度来对待互联网金融之外，为了更好地适应和处理互联网金融为证券行业所带来的各种影响，更应尽快加强互联网相关专业知识的培养，促进互联网金融业务能力的大力提升。由于互联网金融数据具有信息量庞大、实效性短、更新快等特性，因此证券行业必需对市场格局进行预警和规划，同时开创全新的服务形式，扩展业务提供多种专业有效的产品，在保证金融服务的同时，最大限度的减少成本损失。通过提升从业人员的专业水平，提升行业的服务能力实现从传统证券行业向互联网行业的华丽转型。

2、改变营业模式，创新行业产品

证券行业经过多年的发展，已逐渐步入发展的瓶颈时期，此时互联网金融的出现无疑是一场具有挑战性的雪中送炭。为了发扬传统证券行业的优势，改革劣势带来的不足，使证券行业不被时代所淘汰，能够继续在市场保持竞争力，行业必需对经营体系进行再造改革。把握互联网金融的时机，积极地转变自身营业模式，运用之前的经验，结合自身现状和能力，不断完善技术，开发全新的证券业务和创新的产品。依托互联网平台加大宣传，加强影响传播，扩大自己的客户群体，配合专业的服务水平，提升服务的质量。

3、行业平台整合，再造市场体系

金融行业受互联网不断地渗入和影响，传统平台资源已经无法满足客户的需要，在这样的背景下，证券行业需要整合信息资源，统一行业标准，重新建立规范的行业准则。同时，相关政府部门还应健全有关的法律法规及监管机制，通过企业和政府的通力合作，完成市场的整体改革。因为任何一方的体制不健全，都将导致行业发展的停滞甚至是倒退。作为企业可以从网上开户、信用融资、投资理财、综合金融、投资顾问五大板块着手，普及互联网金融咨询，增加投资者的认知程度。作为行业监管的政府可以从建立互联网金融技术标准、完善安全建设体系、营造科学有效的监督管理体系、保护个人信息等方面，创新监管、适度监管和协调监管，只有在实践中去探索，才能完善市场的体系建设，促进行业健康发展。

4、适应时代潮流，加强跨行业合作

證券行业的发展也早已不是独木成林的状态了，互联网金融的到来为整个金融市场带来的是一场翻天覆地的革命之旅，传统证券行业的经营模式、管理体制和发展计划造诣被市场所淘汰。为了适应金融市场激烈的竞争，为了使自身保有竞争力，证券公司必须要学会如何将业务和其他行业更加紧密的联系在一起，把产品融入到各行各业，协同合作，壮大队伍。互联网金融抢占了金融市场的同时，也为证券行业打开了互联网的大门，不仅打破时间和地域的局限，同时也通过探寻这类新的发展渠道，填补了行业之间的沟壑，建立起了合作的桥梁，加强了行业与行业之间的交流，最终努力实现共赢的局面。

四、结束语

随着在线开户，网络交易等方式及政策的出台，同时随着从2016年起就迅猛发展地证券移动互联网终端的普及，互联网证券业务正在从3.0向4.0开始逐步过渡。在互联网金融的大背景下，证券行业紧跟着时代的潮流，正在积极地转变发展的理念，开发证券新品，提升服务的品质，以此强化老百姓对互联网金融的安全感，从而建立公开、公平、公正的市场秩序，完成证券行业和政府部门革新金融行业的首要目标。

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