互联网金融的分析

王齐

伴随着我国金融领域的不断创新和改革，第三方支付、众筹、P2P等互联网金融创新模式依靠现代信息技术发展迅速，互联网金融不仅有发展平台，还有巨大的市场需求。互联网金融结合了互联网的现代信息技术，在实体金融行业的基础上创新，不可置否的是互联网金融依旧是现代金融体系的一部分，是一种顺应时代技术发展的经营模式。但互联网金融并不是两个行业的简单杂糅，它是在传统的金融模式上借助了新的技术和平台，创新发展了业务模式，相应地利用互联网技术规避金融风险，利用大数据可以进行风险管理。所以互联网金融利用网络拓宽了金融服务的覆盖面、利用网络和数据分析加强了金融风险管理，更为便利地在线上为人们提供金融服务。

互联网金融发展的优势

第一，信息成本低。

众所周知，互联网金融就是金融与互联网的结合，即利用网络技术对传统金融业务进行优化变革产生的新的业务状态和服务模式。传统金融市场下，金融中介是必不可少的机构，在金融市场上连接着供需双方，同时金融中介机构收取的费用即为双方各自金融交易的交易成本，但现在，在网络上就能完成各种交易，数据通过网络公开，更透明、传播更为迅速。

第二，促进经济有效增长。

互联网金融已经上线了很多理财投资渠道，在这种模式下，资金持有者可以直接在网上选择交易，不需要再去柜台或交易所交易。互联网金融并不独立存在网络线上，它还包含传统金融相关产品，这是传统金融产品的良性发展;同时互联网金融还涉及其他新型市场与传统市场整合起来，可以将产品进行包装，统一为整体性的金融产品，在地区和产业发展方面更具有优势，能更有效地促进产业发展，为地区经济提供充足的投融资渠道和便利。

第三，促使服务更加民主化。

互联网金融市场覆盖面广，同时参与者广泛，交易没有像传统金融业务的时间、空间、门槛限制。通过网络平台迅速的资金融通交易，既能使闲散资金持有者获得期望的理财收益，也使得资金的需求不必去银行借贷，经过繁冗的申请和审批流程。现在市场上发展比较好的平台，例如众筹、P2P等，调动民间资本进行资金融通，通过民间资金的规模效应，集中贷出给中小企业，促进资本的使用和增值，形成闲散资本运营的良性循环。

互联网金融发展中存在的问题

第一，信用风险较高。

由于是在网络上审批，没有传统贷款的面对面检查和交流，互联网金融没有像传统银行的审批和监管制度，所以发展的过程中风险是不断加大的。网络借贷平台一般都不会像银行那样对资金需求方进行严格的审查，同时网络监管有很多漏洞，资金流通情况没有监管到位，信用风险比实体金融大很多。

第二，信息容易泄露。

金融是行业充满了各种数据及相关的信息，经过互联网可以获得的数据是呈指数扩大的。因此，高度信息化技术就需要与时俱进的处理数据的技术，互联网金融大数据、云计算是必不可少的。在互联网金融发展过程中，监管是发展的基础，只有进行有效监管，才能使其安全发展，所以对监管要求更高。

第三，安全风险问题严峻。

互联网金融数字化信息传播快速且自由，所以在信息传播方面来具有巨大的优势，众所周知，传统金融网点经营分布比较分散;而互联网借助数据库，信息传播量大且迅速，这会降低风险防范和处理数据的时间，提高工作效率。从风险的传染性来看，互联网金融机构与客户之间联系十分密切，一旦风险发生，传播会十分广泛，影响也更为严峻，风险会借负面舆论造成更大范围的不利影响。

规范互联网金融发展的策略

第一，提升从业人员的专业素养。

互联网金融近几年来发展迅猛，导致行业的相关从业人员培养体系还没有完全建立，职业素养参差不齐。所以针对从业人员的风险防控就是专业素养加强培养，在行业不断发展的同时及时对从业人员进行知识补充与业务培训，在业务操作上降低从业人员的知识盲区，同时还需要防范操作不当发生的风险。

第二，加强对互联网金融的监管。

作为新生事物的互联网金融是一把双刃剑，既要注意其对经济有利的一面，又要防范其带来的风险。因此，要加强对互联网金融的监管，对于一些突出问题，相关的证券、银行、保险监督管理委员会，三大监管部门应该出台相应的法律法规，对网络借贷平台与相关机构进行规范、有效的管理，保证互联网金融的安全性。明确监管的主体，制定合理的监管办法，并且进一步完善互联网征信系统，有助于其朝着持续健康的方向发展，做到有法可依、有法必依、执法必严，违法必究。

第三，加强行业间的交流与合作。

在社会发展的大条件下，各行各业相互渗透，我国需要整合优势资源，正确应用大数据技术，促进不同行业，不同领域的交流与合作，鼓励和发展跨境电子商务产业，建立有效的应对机制，建设完善的电商交易平台，充分发挥行业协会的协调和监督，统一市场秩序，实现行业间的互帮互助，将眼光放在共同的利益上，强化员工的专业能力与职业素养，建立互联网金融风险的科学和预警系统，与信息交流平台，增加对互联网金融风险的预警和反應能力。

简而言之，互联网金融是新时代发展下的产物，我国由于人口多所以金融市场庞大，随着网络和创新技术不断发展，在世界范围内处于领头羊的位置，这样能更有效地提高我国资金配置效率，增强资本市场的竞争力。但实际上其发展仍存在相关的法律法规不完善，监管不全面等问题，对我国的经济发展不利，所以为了我国金融市场良性发展，要认真贯彻政府机关下发的指导意见，进一步加强金融监管的效率，使互联网金融能够为国家宏观经济做贡献，为实体经济提供便利，同时适应时代变迁需要，不断进行发展，成为新时代金融市场的中流砥柱。