云闪付与商家合作情况实地调研——太原市

(山西财经大学 山西 太原 030000)

一、银联云闪付积极寻求合作

作为第三方支付的又一品牌，银联云闪付从2015年12月推出以来正在逐步打开市场。积极寻求合作伙伴，推出多种合作模式。

2015年12月12日，中国银联联合20余家商业银行在北京发布“云闪付”，更加安全、更为便捷的移动支付时代将正式开启。凭借创新技术，带来动态密码、云端验证等多重安全性保障，以及支付无需联网、无需打开APP即可支付的快捷方式给用户带来全新的体验。同年12月17日中国银联宣布，面向“云闪付”用户首次推出全国回馈活动，首批参与活动的有100余家知名商户，近4000个门店。此次活动持续至2016年初，包括了购物、餐饮、娱乐等各大行业，可见此次活动优惠时间之长、优惠力度之大、优惠范围之广。

为了更好的打开云闪付的市场，银联于2016年先后开通支持Apple Pay、Huawei Pay、Samsung Pay、Mi Pay等服务。

云闪付和手机品牌及热门产品

银联不仅着眼于手机品牌，还关注到了线上品牌的强大活力。2017年1月4日，中国银联与京东金融在京签署长期战略合作协议。京东金融作为首家非银行机构，加入到银联云闪付支付体系。7月，“京东闪付”营运而生，京东闪付是京东支付基于银联“云闪付”合作的NFC创新产品。两者双线合作，共同打造更完善的互联网金融产品。

近几年，银联云闪付前景被看好，与银联合作的商家也越来越多。美团、大众点评、南方航空、中国联通自营店等拥有超级用户量的APP都与云闪付相继合作。如今云闪付有了统一的平台，管理更为专业，服务更为精准，与其合作的商家更是涵盖了衣、食、住、行等各大领域，每年联手各大商家推出的活动也是数不胜数。

云闪付支持商户

(图片来源 中国银联网)

今年10月24日，首届银联云闪付合作伙伴大会在武汉召开，会上正式推出银联云闪付合作伙伴计划。云闪付APP自推出以来，其知名度不断上升、服务质量不断提高，云闪付受理市场建设日趋完善，用户体验不断优化，支付场景覆盖商超便利、公交地铁、菜场及周边15分钟生活圈、餐饮、公共缴费、校园、食堂、医疗健康、交通罚款等领域。银联云闪付意在将与合作伙伴共同打造更加完善的市场服务、更加良好的市场环境、更加人性化的市场模式。

二、实地调研——太原市

基于线上调查的内容，我们小组进行多地走访调查，与商家面对面交谈、直面了解云闪付在具体生活中的运用和发展情况。

通过实地调查太原市多家消费水平不同层次的商城，可以看出云闪付与国内外多个品牌都有一定的合作。云闪付的二维码支付、NFC支付、银行卡支付、手环手表支付在一定程度上都有推广。例如，与无印良品、名创优品、茂昌眼镜店、金虎便利等的合作有一定时间，并且商家支持云闪付的二维码支付、银行卡支付等，在收银台的显眼位置贴有支持云闪付支付的标语和支付二维码。

在手机APP中可以看到云闪付联合各大商业银行与多家商户开展优惠活动，种类繁多、优惠力度可观、操作便捷。

调查人员在某连锁快餐店得到如下数据，根据下表可以看出，该店2018年银联支付方式收入相比2017年大幅减少。云闪付二维码支付方式的收入在增加，并且占比增长幅度较大。一方面可以看出云闪付与该连锁快餐店存在长时间合作，并且优惠活动多。另一方面可以看出云闪付市场推广有一定的成效。

某快餐店云闪付支付方式收入情况

通过走访调查得出，云闪付为了打开市场，推出的活动数不胜数、优惠力度不亚于支付宝、腾讯等移动支付品牌，但是，云闪付在推广中有一定的局限性，并且反映在客户总体上不尽人意。

三、调研中发现的突出问题

(1)合作商家不够广泛。通过走访多户商家，发现国外知名品牌大多与云闪付有合作，部分商家没有相关信息。无印良品、名创优品等知名品牌很早就与云闪付达成合作共识，并在收银方式中添加云闪付。在走访中我们了解到，部分连锁实体店在使用收银方式这方面没有决定权，决定权在总公司。

(2)使用云闪付的客户少，商家选择性合作。因为使用云闪付的顾客较少，许多商家只选择在云闪付推出优惠活动时增加云闪付支付方式，以达到刺激顾客消费，增加营业额的目的。

(3)商家店员对于云闪付了解较少。通过调查发现，部分商家店员对于云闪付概念模糊，认为云闪付即为刷卡消费，对于它的NFC支付、手环支付、扫码支付等都不太了解，甚至没有听说过。

(4)使用人群范围小。这是存在的最大的问题，云闪付的使用人群少之又少，部分店员告诉调查人员使用人群甚至达不到每天1个。使用人群的范围小，多是使用银行卡消费的人才会了解到云闪付，中高端消费人群了解较多，但在高档消费商店里，使用银行卡刷卡的人群也在下降。中低端消费场所中，很少有消费者使用云闪付，在这类场所中，消费群体多为学生，学生使用者较少。

四、对云闪付推广的建议

(1)加大对安全性的宣传力度。银联作为传统支付的老品牌，与各大商业银行的长期合作，使得它有一定的群众基础，在安全性上可以说是更甚一筹。多数消费者还在对移动支付抱以怀疑态度，认为安全性不高。所以，应当加大宣传云闪付的安全性，取得传统消费者的信任。

(2)大力发展NFC等新技术。NFC技术目前已经成熟，多数手机品牌相继推出自己的带有NFC功能的手机、手环、手表等产品。云闪付应与这类品牌积极合作，第一时间推出带有云闪付支付功能的相关产品。

(3)云闪付的场景化建设迫在眉睫。场景化建设是云闪付不容忽视的部分，在消费场所、娱乐场所、交通运输等方面，布局好自己的支付入口，引导消费者接受、使用云闪付。消费者消费习惯的养成离不开各类场景下的影响。