互联网金融经济的风险防范

杨子豪

摘要：随着社会的快速发展和科技技术的进步，互联网也迅速崛起，其随着衍生的互联网金融更是迅速占领市场，开启了新一代的金融模式。互联网金融经济比起传统的经济模式，其自带的方便快捷、中间成本低、易于参与等优点，让其成为绝大多数人首选的支付、投资方式。但这些方便快捷等优点在创造经济效益的同时，也存在很多潜在的风险。本文将在对互联网金融经济的分析上，简要探讨互联网金融经济的风险防范。

关键词：互联网；金融经济；风险；防范

引言：

在互联网科技发展的全面带动下，以互联网为主的金融经济模式也随之而来。互联网金融经济自诞生以来，其在不仅快速抓住了社会各行各业和各阶级人士眼球，还备受宠爱，并迅速发展成主流经济模式。互联网金融经济在给社会和群众带去便利的同时，也带去了一定风险。当前，我们应该思考的是如何在进行互联网金融经济风险防范的基础上，确保互联网金融能健康、长效的发展下去。

一、互联网金融经济简介及优势

（一）互联网金融经济简介

互联网金融经济是指在互联网和金融的结合下，所产生的一种经济模式。它通过对互联网技术方便快捷等优点的加以利用，促进金融经济活动的服务精细化，广度扩大化。简单来说，就是将互联网和金融融合在一起，创造一个更符合时代发展、效率更高的新的金融系统。

（二）互联网金融经济的优势

互联网金融经济从其发展至今，已经深入到群众生活中的方方面面。由此可见，发展互联网金融经济是必然。互联网金融经济其优势在于：第一，支付便利。现在，人们出行根本不需要像以前一样随身带钱，只需要带上手机，不管走到任何地方，都可以使用进行任何消费的支付；第二，网上购物。互联网金融经济的产生，让人们不出门都可以在网上进行任何商品的买卖活动，大大节约时间；第三，投资成本低。互联网金融的发展，各种交易的成本都有了一定程度的降低。

二、互联网金融经济存在的作用

（一）有利于良好金融经济竞争环境的构建

由于互联网金融经济自带“草根”和“普惠”的特点。因此，互联网金融经济的健康、可持续发展对其与传统金融经济模式的竞争有积极的促进作用。同时，其也能帮助我国建构更加多样、多层次的金融经济模式，使当前金融经济的竞争环境公平、合理、有序。

（二）有利于金融经济的发展创新以及金融市场的优化

互联网金融经济是在现代互联网科技技术的帮助下才形成的，因此，其完全不同于传统的金融经濟模式。同时，其对互联网技术性优点的继承，还能将当前的金融服务普及化，并使金融市场具备高科技的技术含量，进一优化金融经济市场。

（三）有利于金融经济服务效益的提升以及经济的的绿色发展

由互联网金融经济所产生的互联网金融服务，能通过对中间交易环节的减少，降低金融服务过程中的交易成本和经营成本。同时，因互联网金融经济服务大都是在互联网构建的服务平台上完成的，全过程绿色。因此，发展互联网金融经济有利于提升金融经济服务效益，以及经济的绿色健康发展。

三、互联网金融经济的主要模式

互联网金融经济的主要模式有以下几种：第一，第三方支付。第三方支付是指非金融机构作为商品收、付款人的支付中间商，提供网络支付、银行卡收单以及央行确定的其他支付服务。现阶段的第三方支付，不再以互联网支付为主，其已经发展成线上线下全面进行的支付方式。当前，主要的第三方支付有银联、支付宝、财付通、快钱支付等，将支付宝作为第三方支付方式最为流行；第二，P2P网贷。P2P网贷是指在P2P公司搭建的互联网平台上进行资金借与贷，这是一种个人对个人的直接资金借贷模式；第三，大数据金融。大数据金融是指借助于海量、非结构化的数据，以互联网、云计算等信息化手段为桥梁，将所获取的数据进行专业的分析与研究，通过与传统金融服务相结合，开展一种新的创新性的金融服务模式。这种金融服务模式其主要优点在于可以大大为企业节省成本，并能扩大客服范围。当前，具有代表性的大数据金融是阿里金融和京东金融；第四，众筹。众筹是指各行各业的某个项目人需要进行一个项目时，通过借助互联网等，发动群众、机构等为其项目筹集资金、能力和渠道的一种融资方式；第五，信息化金融机构。信息化金融机构是指通过对互联网技术的大力应用，改变传统运营流程、服务产品，以实现经营、管理的全面信息化的金融机构；第六，互联网金融门户。互联网金融门户是指通过互联网进行金融产品的销售，且在这个平台上能为其销售的产品提供信息咨询、价格比较等第三方服务。

四、互联网金融经济的风险类型

（一）缺失监管主体的风险

现阶段，互联网金融经济的监管主体仍是以传统的金融监管机构为主。这种以主要对保险、银行等传统金融机构的监管模式，根本无法达到对互联网金融经济的监管力度。而以工商、公安等部门为主互联网金融经济监管主体，在监管过程中，其管理权限不清、管理职责不明、技术力量不够、人员素质不高等原因都极易造成监管出现漏洞，给不法分子提供可乘之机。

（二）信用风险

互联网金融经济其基本特征在于实现对互联网金融产品承诺的投资收益。而在互联网金融机构中，高风险和高回报是同时存在的，如果一旦出现该机构倒闭或借款人违约等现象，那承诺个投资者的利益甚至投资成本都难以回收，这种情况下就极易出现信用风险。

（三）流动性风险

投资者在选择互联网理财产品时，往往会倾向于选择效益好、稳定强且投资期限较长的产品。但一旦这些产品遭遇短期负债到期，就无法实现按时滚动，进而出现流动性风险。

（四）虚拟性风险

互联网因其虚拟性特征，会出现无法辨别进行网上交易时的一些相关信息的现象。这一情况一旦被不法分子利用，就会编造虚假的身份信息，进行网络诈骗、洗钱等犯罪行为，从而导致支付风险的上升。

五、互联网金融经济的风险防范措施

（一）健全法律体系，抵制网络犯罪行为

对于互联网金融创新和发展而言，健全法律体系，加大法律执行力度，显得尤其重要。只有健全法律体系，并将其认真贯彻和执行下去，才能建立的一个健康的互联网金融环境，才能有效抵制一切网络犯罪行为，使消费者的合法权益得到保障，使互联网金融经济能持续进行下去。因此，要加快互联网金融经济的立法进程，要尽快健全与网上交易相关的法律制度，以降低企业和消费者的法律风险，使互联网金融经济的参与者和经营者的行为更加规范、合法。

（二）加强监管力度

现阶段，互联网金融经济已深入到人们生活中的方方面面了。因此，各相关部门必须加强对互联网金融经济的监管力度。首先，要推行分业和混合两种监管模式，实现监管。其次，在进行监管过程中，要注意把握监管力度。过严的监管方式，会影响金融经济的创新与发展，过松的监管方式，又会加大互联网金融经济市场的各种风险，只有宽严相济，才能保证互联网金融经济与实体经济的和谐发展。

（三）建立互联网金融经济的安全防护体系

互联网金融经济的安全防护体系建立主要表现在：第一，自主研发网络技术。加强对网络技术的利用，才能实现金融网络系统的安全，而现有的网络技术和加密技术都非常落后，根本无法提高互联网金融发展的安全风险。因此，我们必须自主研发网络即时，提高网络安全性，才能保障互联网金融的安全。第二，建立大型金融信息库。互联网金融信息库的建立能同时保证互联网过金融企业和金融客戶的利益。现代金融企业管理的主要特点，就是利用信息库技术对信息、数据进行储存、管理和分析。这种互联网金融过信息库，是建立在以客户为为主体的基础上，并同时实现对资产、负债和中间业务的统一管理。

（四）提高金融经济风险防范意识

目前，不管是大街小巷，还是大型商场，各种用微信、支付宝等第三方平台进行扫码的活动层出不穷，很多人会以贪便宜的心理积极的参加活动。很多企业、个人甚至是不法分子就是利用这一心理，引导群众进行消费，或者是以此种方式获取群众的个人信息，最终让其遭受巨大的经济损失。鉴于此，各相关部门要多渠道、多途径的加大对这方面的宣传力度，要通过一些反面教材的利用，提供人们的互联网金融经济风险防范意识。

（五）正确认识互联网金融经济

时代在发展，科技在进步，信息技术进入人们生活中也是必然。当前的我们，要多用互联网技术，去了解、关注身边事，要借助互联网技术的便利性，去学习未知的东西。同时，也要对互联网金融经济保持正确的认知，要合理利用，正确利用，更要保护自身利益不受侵害，防止自身陷入互联网金融经济的巨大利益诱惑中去。

综上所诉，互联网金融经济的产生既是时代发展的产物，也是时代发展的需要，作为当前社会经济发展的一种新的金融经济模式，对促进经济发展有着重要的作用。因此，我们首先要认识到发展互联网金融经济的重要意义，其次要做好互联网金融经济的风险防范。对于自身，我们要提高自身的风险防范意识，不随波逐流；对于政府，要严厉监管和打击一切以互联网金融经济为主要交易手段的违法犯罪行为，同时，在当前的基础上，完善已有的法律体系及监管机制，以保证互联网金融经济的健康发展，长期发展，最终通过对互联网金融经济的利用，促进社会经济快速发展。

参考文献：

[1]陈一鼎.“互联网+金融”模式下的信息安全风险防范研究[J].苏州大学学报：哲学社会科学版.2016年6期

[2]贺强.注意防范金融风险 促进互联网金融健康发展[J].价格理论与实践.2016年3期