金融经济的风险及其防范

摘要：金融经济的发展对于国家和社会的发展有着两面性。一方面，金融经济的发展可以为国家和社会的发展奠定经济基础，但是另一方面，金融经济在发展过程中有可能出现较高的风险，这对于稳定市场经济秩序、维护社会安宁又十分不利。因此，为了保证市场经济以及社会的稳定发展，相关人员一定要加强对金融经济风险的重视，分析金融经济中可能存在的风险及其原因，然后采取有效措施予以防范。本文就这些相关问题进行简要探讨。

关键词：金融经济；风险；防范

2008年世界性的金融经济危机对于国际社会的经济发展产生了严重的影响。虽然我国受到的金融经济危机影响较小，但是此次的金融危机事件却给我们以启示：必须要加强对金融经济风险的重视，及时控制和防范金融经济风险，避免出现大范围的金融经济危机，对本国经济以及世界经济发展产生严重的不良影响。因此，本文就金融经济的风险及其防范措施进行了简单的分析。

一、金融经济风险类型分析

1.金融政策风险

金融经济的发展受到政府政策的影响，不仅包括国内政府制定的金融经济政策，还包括国外的经济政策。国家性质的经济政策对于金融经济的发展而言具有强制性作用，因此，一旦国内外政府经济政策出现了变动，那么金融机构的经济活动就必然会受到影响，甚至影响整个金融市场的运行。金融政策指的是，政府在金融经济发展过程中会根据当前市场发展的情况，如金融市场的发展规模、金融技术以及资本等来进行法律法规的调整。政府制定了新的金融经济政策就要求金融机构严格执行，如果有金融机构在金融活动中出现了违反政策规定的情况，就必然会受到法律的制裁，从而造成严重的金融政策风险。

2.金融汇率风险

汇率指的是两个国家货币的兑换比例，金融经济在发展过程中可能会受到金融汇率的影响，从而产生汇率风险。汇率风险指的是金融机构在发展过程中，交易的双方国家在贸易发展以及经济发展中出现的不均衡现象，造成汇率的不断变动。可以看出，汇率风险的产生与国内外双方的货币经济变动有着密切的联系。

3.金融信贷风险

金融信贷风险指的是少数金融机构为了获得更多的盈利，在贷款个人或者企业进行贷款时，没有对贷款人的基本信息如诚信度等进行严格的审查或者即使查出来贷款人信誉度不足，也依然选择贷款给对象，结果导致金融信贷市场竞争出现不公平现象，最终影响金融信贷的长远发展。少数金融机构在发展理念上存在问题，只想要不断扩张自己的业务和规模，没有考虑到市场的正常发展秩序。不正当的信贷规模扩张手段会导致大量贷款人员无法及时偿还贷款，金融机构发展后劲不足，反而限制了金融机构的发展，也会影响银行的正常发展。因此，金融机构的信贷行为有可能会引起金融信贷风险。

4.金融会计风险

金融会计风险指的是金融经济发展过程，由于金融会计人员在会计核算以及监督等方面出现的风险。金融经济的发展离不开会计人员的支持，会计人员的专业素质越高，职业道德良好，那么金融会计也就能够得到稳定的发展。相反地，如果金融会计人员在专业素质方面表现出更多的不足，那么就可能导致会计信息失真，从而影响金融经济的长远发展。此外，金融经济的发展必须要求金融机构能够加强对金融活动的监督，监督不力将会产生金融监督风险，如监督不力导致金融会计记账违反国家的有关规定等等。核算风险也是金融会计风险中的重要内容，其指的是金融会计核算不符合规定，导致会计信息失真的风险。

5.金融利率风险

与汇率风险相似，利率风险与国家制定的货币经济政策有关。国内货币经济政策会根据当前那国内国外的经济形势进行货币政策的调整，从而导致银行利率出现变动，最终影响金融市场的发展。与汇率不同的是，利率只受本国货币经济政策的影响，而汇率受交易双方国家货币经济政策的影响。

二、金融经济风险产生的原因分析

第一，金融机构自身的原因。金融机构风险产生的原因来自几个方面，首先就在于金融机构自身的原因。金融机构在借贷过程中的行为和规范以及金融机构人员的专业素质等会导致机构陷入严重的金融信贷风险以及其他风险；

第二，企业单位的原因。如果企业单位的信誉度不够，无法按期偿还贷款，势必会制约金融机构的进一步发展，从而导致金融资产质量的下降；

第三，金融资产结构的原因。金融机构的资产包括固定资产和业务资产。固定资产出现风险的可能较小，但是业务资产产生风险的可能性则较大，业务发展形势不良、资产无法回收会给企业造成严重的发展负荷，从而产生金融经济风险。

三、金融经济风险的防范建议

1.加强对信贷流动的严格控制

金融市场的运行需要依靠信贷的流动，但是信贷的发展却有可能导致出现严重的金融信贷风险。目前我国政府已经针对金融市场发展的情况进行了适当的政策调整，帮助金融市场进行信贷风险规避，如使用债券来替代按资产证券，同时也建立了更加完善的金融经济系统，转变新的债券金融信贷模式。这些政策加强了对信贷流动的控制，在一定程度上能够帮助金融机构获得更好的发展。因此，政府可以采用这样的形式，进一步加强对信贷流动的控制，帮助中小型金融机构获得更好的发展，降低金融机构出现风险的可能性。

2.加强对信息技术的利用

互联网时代的到来为金融经济的发展提供了重要的技术基础，金融机构可以利用互联网信息技术进行金融发展。这是未来金融市场发展的重要趋势，也是加强金融货币流通，拓宽金融业务的重要渠道，对于推动金融市场的发展、降低金融风险有着重要的作用。

3.实现金融体制改革

实现金融体制改革，促进金融经济有序的发展、稳定社会安定的重要举措。加强对金融体制的改革才能够重组金融组织机构，加强对金融市场的监督和管理，建立更加完善的金融体系。此外，实现金融体制改革还能够加强对金融机构工作人员专业素质的保证，提高工作人员的综合素质，更好地防范金融风险。因此，通过实现金融体制的改革，金融经济风险才可以得到更好的防范，有助于推动金融经济的健康发展。

4.加强对金融市场秩序的监管

要风范金融风险还需要政府加强对金融市场秩序的监管，加大对金融市场中违法乱纪现象的打击力度，保证金融市场的有序发展。国家有关部门应该要加强对企业单位的管理，及时发现企业在金融活动中出现的不当行为，依照法律进行市场监管和法律责任追求，加强对金融市场主体的法律约束以及道德规范，这样可以较好地避免金融经济风险的产生。

5.加大对金融机构的监管

要防范金融经济的风险必须要求能够加大对市金融机构的监管力度，规范金融机构的发展和运营秩序。金融机构应该要建立健全的监管机制，对金融机构的借贷行为以及借款单位和个人的信誉度等进行全面的分析，确定信贷对象有按期偿还贷款的能力之后再进行借贷。当然，监管力度的加大还表现在发现了违规行为之后，机构必须要进行有效和及时的处理，防止出现严重的信贷风险。

6.提高会计人员的专业素质

为了防止金融机构的会计风险，会计人员的专业素质必须要有所保证。要求金融机构在发挥在那过程中要加强对金融会计人员专业素质的重视，加强对会计人员的专业培训。培训过程中应该要加强对会计人员业务能力的提高，还要提高会计人员的政治灵敏度，帮助会计人员了解政府颁发的最新金融、经济政策，同时还要加强对会计人员职业道德素质的培养，提高会计人员的计算机操作能力。

结语

综上所述，金融经济在发展过程中有可能出现大量的金融风险，对国家和社会的发展十分不利。具体来说，金融经济的风险主要包括金融政策风险、金融汇率风险 、信贷风险、会计风险以及利率风险等，金融经济风险的产生与多方面因素有关，要加强对金融经济风险的防范必须要求政府加强对信贷流动的严格控制，并依赖信息技术推动金融经济的发展。同时，政府还应该要加强对金融体制的改革，加大对金融市场秩序以及金融机构的监管力度，提高会计人员的专业素质，为促进金融经济的发展提供更多的内外部条件。

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作者简介：

张云芳（1987- ），女，浙江温州人，硕士研究生，金融学专业。