新形势下我国住房公积金制度公平问题研究

摘要：住房公积金是我国住房制度中一项不可或缺的内容。该项制度提高了个人购房支付能力，缓解了城镇职工尤其是中低收入职工的住房压力，推动了我国住房制度改革。但是在发展中也出现问题，本文分析我国住房公积金制度存在的公平问题，并提出相应的对策，推动住房公积金制度更加公平、更可持续地发展。

关键词：住房公积金；公平；住房制度

一、引言

新形势下，我国经济发展进入新阶段，社会的公平与效率引起更多的关注，而住房公积金制度中的公平问题，也越来越成为人们关注的焦点。住房公积金是“五险一金”的重要组成部分，作为货币化发放住房补贴的一种方式，是我国住房制度中的一项重要措施。但是在保障方面的作用并未达到当初制度建立的设想。住房公积金制度体现的不公平问题逐渐背离制度建立的初始目的，也影响到其运行的效率。因此，对于住房公积金公平方面问题的研究具有很强的现实意义。

二、住房公积金制度

住房公积金制度是我国在借鉴新加坡住房公积金制度经验的基础上，1991年在上海初步试点，1994年逐步推向全国，建立起来的城镇住房金融制度。住房公积金制度是指由职工所在的国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业以及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工个人缴纳并长期储蓄一定的住房公积金，用以日后支付职工家庭购买或自建自住住房、私房翻修等住房费用的制度。经过二十多年的发展，住房公积金制度目前已成为我国住房金融体系的重要组成部分。

三、我国住房公积金制度存在公平问题分析

1.覆盖范围方面

我國现在的住房公积金制度缴存范围没有覆盖全体城镇劳动者，主要是城镇在职职工，没有在农村实行。现行住房公积金缴存制度规定了该制度的覆盖范围。《住房公积金管理条例》中明确规定，住房公积金缴存对象为国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工。而对于进城务工人员、个体工商户和自由职业者等参与比例较小。虽然他们也可以选择缴存，但是由于制度设计的问题，实际缴存者非常有限，使得不公平情况的出现。同时也存在企业逃避缴存义务，一些非公企业和效益低下企业并没有为普通职工缴纳，导致很多普通职工没有享受到这一保障。

2.住房公积金使用方面

当前在公积金使用上，很多低收入公积金缴存群体可能一直不会申请住房公积金贷款或者群体中申请人数较少，而高收入群体却能够更好的享受“低存低贷”带来的好处。现实生活中，出现收入越高、越有能力购房的人越能获得公积金的好处，而低收入群体由于购房能力较弱，在很多时候不能获得公积金及时的帮助，对于低收入群体是不公平的。对于低收入者，将金钱存在公积金账户中，不能得到利用，而且物价在上涨，会引起公积金的贬值，间接增加低收入者的经济负担和压力。这背离了住房公积金制度建立的初衷。

四、促进我国住房公积金制度更加公平的建议

通过分析我国住房公积金制度公平方面的问题，主要从覆盖面、住房公积金使用的公平等方面进行分析。在本部分中，结合之前我国住房公积金制度的分析，提出下面几点建议。

1.扩大住房公积金制度的覆盖面

就我国住房公积金制度上来说，要想住房公积金能够公平、持续发展，必需建立起与经济发展水平相适应的住房公积金制度。我国住房公积金制度开始建立之初覆盖面还比较狭窄，这也使得我国住房公积金制度公平方面存在不足，这是必须要解决的问题。

针对这一问题，需要扩大住房公积金制度的覆盖面。从我国目前的经济发展水平来看，中国的人口众多，这要求我们需稳中求进地扩大覆盖面，同时与经济的发展相适应，不断提高保障的标准与水平。当前阶段，很多人却无法享有住房公积金制度。所以，我们必须逐步的实现将自由职业者、农民工等人员列入国家住房公积金覆盖范围来，让越来越多的人能够享受这一保障。

2.适度扩大住房公积金的使用范围

在全国来说，只有很少数地区的住房公积金可以用于租房和支付大病费用。有些低收入家庭，暂时没有买房需求或者说买不起房，也在长期缴存住房公积金，使得这部分资金不能得到充分利用发挥其作用，那么对于这部分低收入人群来说是不合理的。在现在社会，房价高企，很多低收入人群想买但是买不起房子，只能选择租房，因此可以把住房公积金的使用范围扩大到租房等其他方面。适度放宽中低收入人群贷款条件，在保证资金安全前提下充分发挥住房公积金的作用。对于贷款，管理部门应做好审查工作。

3.积极推进住房公积金立法进程

住房公积金制度作为一种重要的住房保障制度，其实施必须有完善的法律来保障。如果没有法律的保障，势必难以持续。目前，我国的住房公积金法制建设上还存在诸多问题：第一，在法律制定上存在滞后，社会经济在不断发展，但是法律制定方面并没有跟上。第二，法律条例效力较低，很难对住房公积金制度形成强力的法律支持。

因此，应该严格按照当前《条例》规定加大执法力度。此外要建立统一的住房公积金法律制度，以法律形式规范住房公积金制度，提升住房公积金的法律效力，还要对内容进行细化，这样才能推动和促进该制度的发展，法律须对制度的所有方面进行规定如住房公积金的覆盖范围、来源、归集、运行与增值、提取使用等等，规范住房公积金的相关规定，提高住房公积金的使用效率，这样当前出现的问题才能得到根本的解决。

五、结语

住房公积金制度作为住房保障制度的重要内容，作用并没有充分发挥，与此同时，其自身发展中出现的问题日益突出，引起广泛关注。本文从公平角度对我国住房公积金制度进行分析，首先介绍了住房公积金制度的含义，然后分析我国住房公积金过程中存在公平方面的问题，根据之前分析针对性的提出建议，推动住房公积金制度朝着更加公平、更可持续的方向发展。

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作者简介：唐鼎尧（1993-）男，汉族，山西晋城人，山西财经大学社会保障专业，硕士研究生，研究方向：住房制度.