中小学的财商教育迫在眉睫

文/华南农业大学经济管理学院

财商教育与智商教育、情商教育共同构成教育的最基本、最核心的内容。正确认识、创造和管理财富的能力，就是财商。简而言之，财商就是指一个人与金钱打交道的能力。财商包括对待财富的观念、知识、行为三个方面。要树立正确的财商观念，首先需要正确认识财富，了解财富增长的规律；其次，通过所掌握的知识，创造财富；最后，也是最重要的，就是驾驭财富，正确而合理地应用财富，实现财富合理增长。

财富是人生的物质基础。人一生都在运用财富、创造财富和管控财富。无论是生活、创业还是管理公司，都离不开良好的财商。如果对财富没有正确的认识，没有很好的管控能力，对大多数人来说，就很难积累财富以规划、建设更好的生活，很难积累足够的资金来创业。哪怕收入较高，也可能生活品质较差。

目前，财商教育在中国教育体系中几乎空白。在中小学阶段，仅在初二的政治德育教材中的《公民在经济生活中的权利和义务》中涉及了经济内容，高中教育中虽然有经济常识的内容，却也是十分简单和浅显。中小学教育还是以应试教育为主，家庭也很少关注财商教育，这也是大多数人缺乏良好财商的重要原因。

出现这样的情况，主要由于两个原因：一是我国长期的封建社会的自然经济、小农经济在政策上和观念上重农抑商，加上改革开放前计划经济的严重影响，人们习惯于安贫乐道、满足于自给自足；二是中国传统育人观念对“财”的鄙视，“万般皆下品，唯有读书高”“君子喻于义，小人喻于利”等理念对我国教育体系造成深远影响。

在中国的家庭教育中，大部分中小学生从小饭来张口、衣来伸手。父母就像是一个提款机，只要孩子有需要我们就会满足。大部分父母几乎不和孩子谈钱，更多关注的是孩子的健康和学习，造成孩子财商普遍较低。很多孩子只知道享受、攀比，不知道父母赚钱的艰辛，不懂珍惜和感恩。许多大学生为了享受、攀比不惜借校园贷，大学毕业后就成了啃老族，且现实中名校硕士、博士找不到合适工作的也不乏其人，靠父母积攒了一辈子的工资买房、供房、结婚。如果没有相应的财商，智商再高，一辈子也未必会生活幸福。

西方国家的财商教育则相当普遍和成熟。犹太人是世界上最富有的民族，对孩子的理财教育堪称全世界范本。他们从来不认为赚钱是一个需要达到一定年龄才能开展的活动，与中国的“教育从娃娃抓起”一样，他们始终觉得“财商从娃娃抓起”才是最好的教育方式。

很多国家都十分重视财商教育。美国、英国、日本、澳大利亚、新加坡等国家与地区都相继制定了财商教育计划，并列入学校的必修课。其中，尤以美国和英国的青少年财商教育最为成熟，成为各国效仿的对象。

2001年，美国通过立法把理财课程作为基础教育的一项基本内容。1998年7月，苏格兰课程咨询委员会在苏格兰皇家银行的赞助下，设置了5～18岁学生的理财教育目标；到了2005年年底，英国教育当局在教材编写过程中，出台了一项引人注目的举措——在中小学教材中增添两个教学单元的个人理财内容，着重教学生如何管理自己的钱财，如何存钱和花钱，并从2006年9月开始全国实施课程教授。2010年9月起，英国政府教育主管部门已经决定，“基础财务技能”将成为英国初中毕业考试中数学考试的一个组成部分。

那么，如何在中小学开展财商教育？可采取以下对策：

一、国家把财商教育纳入到教育中，作为教育的一项基本内容。这样学校和家庭就有动力和压力来进行财商教育了。

二、国家可以拍摄一些让中小学生喜闻乐见的财商教育电影、电视，开发一些财商教育游戏。比如“大富翁游戏”，孩子们不仅玩得津津有味，还可以从中学到不少知识，有利于培养财商。

三、建立一个以学校教育为导向、以家庭教育为基础、学校最终考核的财商教育系统。最好的商学院不是大学的商学院，而是社会商学院、家庭商学院。有中国犹太人之称的潮汕人，许多人就是从小给家里的生意打下手，从而成为优秀的商人；犹太人更是从分担家务、有偿生活机制、延迟消费等实践中培养孩子的财商。