我国商业银行金融创新现状及对策研究

李丹

[摘 要]我国经济逐渐向着全球化和一体化的方向发展，这为我国商业银行的发展也带来了一定的挑战。本文将重点研究我国商业银行金融创新的现状和对策，目前我国在商业银行金融创新中仍然存在一定的问题，针对这一现象，本文将制定针对性的解决策略，促进我国商业银行金融创新。

[关键词]商业银行;金融产业;创新发展

[中图分类号]F724.6 [文献标识码]A

我国经济环境发生了较大变化，我国商业银行要想在该种环境中长期稳定发展，最重要的一点就是实现金融创新，建立正确的金融创新理念，在此基础上对金融的服务范围进行拓展，不断提高我国商业银行在当今金融市场中的竞争力。这种方式能够达到促进我国商业银行金融市场良好优化改革的目的。

1 我国商业银行金融创新价值

由于外界金融环境的不断变化，商业银行要想提升自身的竞争力，就需要实现商业银行金融创新。创新就是改变原有的发展理念以及营销理念，将原有元素进行重新组合，最终形成一个新的金融体系，该金融体系具有更高竞争实力，这也是商业银行金融发展的主要方向。在此基础上形成新的金融产品和金融工具，满足客户对金融行业的各种需求，进而促进整个金融行业的良好发展。除此之外，商业银行金融创新能够提高银行自身经营利益，实现利益最大化，采用自主经营的方式，拓展经济资金的来源，再逐渐拓展自身的金融市场。目前商业银行金融创新已经成为商业银行需要解决的首要问题，当今商业银行的不良贷款率较高，资本充足率较低，这就导致商业银行在经营和盈利方面无法保持稳定。另外，随着改革开放的逐渐深入，外部资金进入到我国金融市场中，各个金融机构之间的竞争越来越激烈，同时也对本国金融机构产生了一定的影响。在该种大环境下，商业银行必须进行金融创新，传统金融发展模式已经无法满足当今时代对其的要求，因此只有金融创新才能提高商业银行的核心竞争力，促进其在当今金融市场中的稳定发展。

2 我国商业银行金融创新现状

目前我国商业银行金融创新中主要存在以下问题，第一，金融创新理念不正确。部分人员并没有认识到商业银行金融创新的重要性，依旧采用传统的金融管理模式，无法适应当今市场经济的发展。例如，商业银行考核中，将存款贷款作为主要的考核指标，忽略了商业银行的实际经营利润，这种考核方式导致商业银行中的员工，在实际工作中将重点放在贷款项目完成上，并没有形成项目经营意识，导致整体的商业银行金融创新意识并不强。

第二，商业银行金融创新外部环境存在一定问题。目前商业银行运行的金融环境，存在政府过度干预市场的情况，影响了金融市场的良好发展。加上当今社会，人们对金融创新的重视程度并不高，这也是影响商业银行金融创新的主要原因之一。

第三，商业银行金融创新体制不完善。创新体制对整个商业银行金融创新来说起到引导和规范的作用，但是目前商业银行金融创新机制普遍存在不全面和制定不科学的情况，其内容与实际金融市场发展情况脱轨，进而导致金融创新机制趋于形式化，无法将自身的作用充分发挥出来。

第四，商业银行金融创新技术水平较低，在实际金融创新中，要想保证与当今时代发展的吻合性，就需要将信息技术手段应用在其中。当前商业银行金融创新整体技术水平并不高，可持续发展性也不强，例如，商业银行的业务数据处理中，由于数据数量较多，因此整理和提取工作开展效率并不高，导致商业银行内部系统无法高效运行。

3 我国商业银行金融创新对策

3.1 树立正确的金融创新理念

商业银行金融创新需要从理念入手，进而从根本上改变人们对金融创新的重视程度，认识到金融创新对自己和社会发展的重要性，通过建立正确金融创新理念的方式，促进整个商业银行金融创新的良好发展。第一，深化金融创新理念，确定盈利观，改变传统的商业银行盈利观念，将重点放在银行未来的经济经营中。例如，在进行商业银行考核中，除了将存贷款指标作为主要考核条件之外，还需要将银行的盈利指标应用在其中，提高工作人员对银行经营利润的重视程度，进而促进银行的盈利发展。另外，利用专业金融研究人员，制定相应的商业银行金融创新决策，采用可持续发展的眼光看待事物，最终达到提高金融服务质量的目的。第二，商业银行经营理念的创新，在重视银行盈利观的基础上，加强商业银行与客户之间的联系，实时了解客户需求和金融市场变化情况，在此基础上制定相应的金融服务机制，进一步提高客户对银行金融业务的满意度。

3.2 优化金融外部环境

外部金融环境能够对整个商业银行金融发展水平产生影响，因此金融创新需要对外部环境实现优化完善。例如，对商业银行金融创新工作进行统一管理，无论是主体银行还是分行，都需要将金融创新落实到实际工作中。在客户方面，时刻跟进，根据客户需求调整金融产品和金融服务，保证产品、服务与客户需求的吻合性。除此之外，还需要不断研发新的金融产品，并实现金融产品的有效推广，为今后我国商业银行金融创新的发展提供条件。在技术环境建立中，可以建立网上银行，用户通过登录网银账号的方式，随时随地实现交易，这种方式既能够缓解银行工作人员的压力，还能提高业务处理效率，在全国范围内建立相应的服务体系。

3.3 提升金融技术水平

技术水平直接决定着最终商业银行金融创新效果，随着现代信息技术水平的不断提高，商业银行金融技术也需要进行完善和优化，并根据时代发展情况展开优化更新。商业银行金融市场在未来发展中，金融技术和金融服务是重点内容，目前金融市场不断变化，客户需求也向着多样性的方向发展。若想为客户提供更加全面高效的金融服务，其中最关键的一点就是提升金融技术，利用现今的科学技术，提高银行内部事务处理的准确性和有效性。例如，利用信息技术建立金融核算体系，利用该体系进行金融核算，这种方式能够在提高最终核算结果精准性的同时，促进整个商业银行内部水平的提升。

3.4 创新金融管理体制

商业银行金融创新管理体制，对最终创新效果起着决定性的作用，因此要想实现金融创新，就需要先对管理体制进行创新。第一，确定商业银行内部的管理方式，并将其有效性充分发挥出来，可以采用转变经营机制的方式，对银行内部的经营风险展开有效控制。对其进行优化和完善的同时，提高管理机制实际运行效果。第二，实现创新工作的有效渗透，目前我国商业银行都具有多个分行，因此管理体制创新不仅仅需要在主体银行中实施，还需要渗透到各个分行中，实现改革创新工作的有效落实。第三，规范银行的管理流程，这种方式能够促进銀行的规范发展，避免其在实际经营中出现违规违法的现象。这就需要将资本市场的监督管理作用充分发挥出来，对商业银行的金融改革情况和实际经营情况进行监督管理，对各项经营行为进行有效约束管理。第四，风险防范制度。目前我国金融市场中存在的安全风险较多，虽然我国商业银行已经建立了风险防范制度，但是并没有将其落实在实际工作中。这就要对原有的风险防范制度进行创新，先建立科学的风险防范体系，再确定金融创新方案，有效规避掉其中存在的经济风险。针对其中不能规避的风险，银行需要提高自身的抗风险能力，并优化经营方式，将风险的负面影响降到最低。

4 结语

通过以上分析能够看出，对我国商业银行金融进行创新改革，是我国商业银行金融行业未来发展的主要方向。本文从我国商业银行金融创新中存在的问题以及解决对策进行研究，实现了我国商业银行金融的良好创新，为今后我国商业银行金融创新的发展提供条件。

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