成都青羊法院精准化解金融纠纷

本刊记者/陈俊伶 通讯员/王翠

青羊区历来是成都市乃至中国西部地区的金融创新中心，传统和新兴金融产业在这里融合集聚。青羊区人民法院受理的金融民商事纠纷，不论是案件数量还是案件类型都极具代表性。图为工作中的青羊区人民法院院长谢立新

青羊区人民法院受理的金融民商事纠纷，不论是案件数量还是案件类型都极具代表性：2015年法院受理的涉及银行金融机构的民商事案件结案率55.06%，2016年受理的案件结案率85.72%，结案率同比增幅30.66%，2017年受理6147件，结案5943件，结案率96.68%，结案率同比增幅10.96%。面对如此严峻的金融案件总量及增长趋势，大力开展诉源治理是法院同金融机构的共同需求。

从近三年的数据分析，涉及金融机构的民商事案件类型主要包括保证合同纠纷、抵押合同纠纷、追偿权纠纷、票据纠纷、银行卡纠纷、储蓄存款合同纠纷、金融借款合同纠纷。其中金融借款纠纷、信用卡纠纷和保证合同纠纷持续位居受案数的前三位。近三年来，仅此三类案件的总数，在所有涉金融机构民商事案件的占比分别为97.05%、97.45%和97.36%。

服务金融 内外联调纠纷

青羊区人民法院面对如此严峻的金融案件，有针对性地开展诉源治理，对外运用行业监管建立金融信用体系，加大普法宣传力度，对内建立联调平台、诉前引导分流。以行业监控为载体，金融机构要加强合同规范性审查，强化风险防控源头治理。

担保合同的规范性审查，一是减少保证人担保的方式，尤其联保情况下，保证人数众多，更要减少和控制不必要的没有履行能力的保证人。二是加强对保证人的尽职调查，审慎保证人的资格审查，严格落实到银行面签制度，注意防范伪造签名、或联保中保证人交叉代签的情况。三是完善担保手续，规范办理抵押物登记手续，确保抵押合同生效；及时办理质押物交付手续，确保质押权的正式成立。预告登记中，应跟进掌握登记物的实时信息，在其满足不动产登记条件时，及时办理物权的本登记，以最终确定其优先受偿权。四是加强对担保物的管控，选择变现能力强、价值减损低、不涉及权属争议的财产作为担保财产；审慎审查评估机构提供的评估报告，通过网络比对、交叉询价等方式核定抵押物价值，全程留痕。

以法制宣传为契机，规范诉前准备工作，有效节省人力和时间成本。诉讼中的规范性问题，一是规范诉讼文本，法院同银行等金融机构要建立诉讼辅导室，安排法官指导其法务、法规部制作统一的诉讼文书模板，进一步规范对各支行的诉讼要求。二是明确诉讼请求，金融机构要全面核对各类实时信息，及时调整、固定诉讼请求，对主张的金额同步附计算依据。高度重视公告案件，避免因庭审时临时增加或变更诉讼请求，导致程序性时间成本的消耗。三是完善金融机构内部管理，在费用审查、档案管理等环节，进一步规范流程，做好应诉准备，避免因缴费迟延引发脱保等不良影响。

以“大调解”为平台，依托“互联网+司法”，打造线上线下一体化联调机制。法院借助青羊区打造金融集聚区法律服务中心这一契机，依托区金融局、区金融集聚区管委会等相关职能部门，西南财大法学院、区律师协会、区保险协会所建立的金融法律服务专家人才库，将专家学者、执业律师、会计师、咨询师、公证员、专职人民调解员、法律服务志愿者纳入特邀调解员名册，构建集人民调解、行业调解、商事调解、商会调解、专家调解和律师调解为一体的联调体系，逐步形成法院和诉讼外调解组织之间双向互动的良好局面。二是特邀调解组织和特邀调解员不仅要从事立案前的委派和立案后的委托调解工作，还需承担诉前化解纠纷、参与纠纷解决、法律宣传等职责，这便要求调解人员从调解技能上更加注重专业化、职业化的培训，从调解程序上注重调解与审判的适当分离，只有这样，才能真正有效地合理配置司法资源，让审判法官从诉前调解、审前准备工作中解脱出来。

搭建平台，转变功能。一是以诉讼服务为纽带，运用新的交流和沟通方式，畅通渠道，加强与金融机构、行业监管、人民调解组织、公证处、律师协会、保险协会等各类组织的联系，积极参与和指导矛盾纠纷的调解，共同促进纠纷的源头化解，全面推进诉讼与非诉衔接。例如有效实行诉前分流，在双方当事人均积极参加诉讼的情况下，在充分尊重当事人意愿的前提下，积极同金融机构及消费者沟通协调，让其自主选择调解组织和调解员，调解中以利息、滞纳金、诉讼费以及还款方式等为重点，引导金融机构作出一定让步，消费者承诺尽快偿还本金及部分利息。二是融合线上线下，推进“诉服通+专家调解”。优化“线下”调解机制，依托诉讼辅导室，预约调解，特邀调解员将金融机构同消费者召集起来，明示特邀调解组织及特邀调解员的信息，当事人可以自主选择调解资源，也可以由法院或者平台为其进行推荐匹配。拓展“线上”调解渠道，搭建开放式“在线纠纷调解”平台，深化平台系统开发运用，构建集调解申请在线受理、调解方案在线提交、调解协议在线达成、协议效力在线司法审查确认等功能于一体的调解信息网络平台，充分运用现代信息技术解决纠纷。

以实际履行判决为终极目标，多措并举，真正实现定纷止争的司法任务。在全国各地法院普遍建立专门的财产保全工作组的情况下，实行统一归口管理，抽调业务骨干专门办理财产保全案件，有利于提高保全质效，消除执行不能的隐患，以此为基础加大和解力度，促使当事人自动履行。将金融纠纷案件作为集中执行示范点，成立专项执行小组，灵活运用限制高消费、悬赏执行、新闻曝光等相关措施，集中攻关，对症下药，提高金融纠纷案件的执行率。

全区大联动 精准微治理

目前，金融纠纷诉源治理也存在一些障碍。面对 “国家制定发展战略、司法发挥保障作用、推动国家立法进程”的新三步战略整体部署的时代新要求，全方位有深度地推进诉源治理，必须克服一切困难，建立集诉讼服务、诉调对接等多功能为一体的综合服务平台，整合化解矛盾纠纷的各种社会资源，建立完善和解、调解、公证等非诉方式与诉讼有机衔接、互相协调的联调机制。

建立金融纠纷联调机制是在体制改革、司法改革、法治建设的进程中，运用综合治理的理念进行的顶层设计和实践创新。其必须打破的困局在于合理配置资源，形成民间、行政、司法程序的有机衔接和相互协调，促成社会观念的转变和新型纠纷解决文化的形成。青羊区人民法院加强对联调机制的顶层设计，集中向区委、区政府报告金融纠纷联调机制建设在组织领导、对接机制、制度保障、管理激励等方面存在的问题，争取党委政府出台相关政策，不断完善联调机制体系。强化与综治部门的对接，依托社会治安综合治理平台，将联调机制建设纳入社会综合治理体系，确保联调机制建设责任落实，逐步形成科学的机制和程序，实现全区大数据共享的状态。

青羊区人民法院在金融纠纷联调机制中发挥引领和推动作用，积极尝试各种有效的实践创新。建立金融纠纷专门性制度或程序，实行调解前置（非诉讼），并分类建立相应的调解程序，建立区别于传统商事调解的金融消费者保护机制，形成监管部门、行业协会和中立性程序的合理配置，以协商、调解、裁决相结合的方式处理金融机构与消费者之间的矛盾纠纷。同时，发展各类公益性解纷服务，逐步探索市场化机制的发展模式，并构建合理的管理体制。由行业主管部门对依靠公共资源建立运行的解纷机构加强效益评估，严格控制公共成本。为多元化联调提供法律保障，在坚持维护人民调解作为基层调解的社会功能的基础上，进行资源整合、制度完善，对民间性、行政性和司法联调机制整体布局，给各种新型民间性解纷机构提供更加开放和多元的发展空间，民间性调解无需一律套用人民调解的名称和组织形式。

完善专业化审判管理机制

青羊区人民法院为了加强纠纷解决的统一化、精细化、程序化管理，还将委托调解、委派调解、专职调解和司法确认等内容纳入案件管理系统和司法统计系统，实现各类调解组织及人员的统一管理以及信息交流共享，建立金融纠纷领域“一站式”化解运行模式。

首先建立完善金融纠纷诉讼辅导室，安排专业法官对口服务金融机构，对前期严格审查信贷对象，诉前多元化联调机制，把握诉讼时效、规范诉讼证据等方面开展司法指导。对进入诉讼程序的案件，根据案件性质、类型、难易程度等，依法科学合理确定诉前分流、繁简分流的案件类型。对符合先行调解的民事纠纷，诉讼前原则上应分流由行政机关、人民调解组织或者其他具有调解职能的组织先行调解，实现纠纷诉前分流。通过辅导不能分流的，由诉讼辅导法官征求当事人意见后进行立案调解。对诉讼标的小，争议不大，当事人又不同意调解的案件，运用小额速裁、简易程序等进行速审速裁。复杂案件移送业务庭精心审判，构建“调解前置、繁简分流、分层递进”的繁简分流调解速裁机制。

其次组建金融类案件专业人民调解、金融法律服务调解事务所等各类非诉调解室，全面推动人民调解、行业调解和社会调解等调解组织和人员入驻诉讼服务中心，就地零距离开展委派委托调解工作，当场调解、当场进行司法审查确认，实现诉非无缝衔接。同时依托青羊区打造的金融聚集区法律服务中心，健全涵盖法律专家学者、执业律师、会计师、咨询师、公证员、专职人民调解员、法律志愿者等组成的金融类案件专家智库，为金融机构及消费者提供法律咨询、诉讼引导、纠纷调解、代理申诉等服务，方便当事人选择、运用自己信赖的纠纷解决组织、纠纷解决人员和纠纷解决方式化解纠纷，促进纠纷实质性化解。

最后按照“团队化”建设思路，设立司法确认室、民事速裁室、小额诉讼室等速裁场所。组建速裁团队，加大小额诉讼、简易程序审理和类型化案件调解力度，推进诉前调解、繁简分流，实现“先行调解、调裁一体、即调速裁”。面对金融领域不断激增的新型矛盾纠纷，建立真正专业化的金融审判团队，必须不断吸收新的金融专业知识，运用于审判之中，青羊区人民法院依托“教学基地”合作对象西南财大，分期分批地派送法官进行系统深度学习，建立金融审判团队的长效进修机制。