新旧动能转换中金融体系的支撑内涵及其措施

济宁职业技术学院 张昊龙 李兴志

旧动能，是指传统动能，它更多的是涉及高耗能、高污染制造业。新动能是指新一轮科技革命和产业变革中形成的社会经济发展的新动力、新技术、新模式等。而“新旧动能转换”这一概念从何而来？这一概念其实是中国经济社会发展到一定阶段所提出的具有前瞻性意义的战略部署。在“十三五”规划纲要中，就多次提到“新旧动能”这一概念，它已经成为全社会普遍关注的焦点，也是中国经济社会发展到新常态下的必然要求和中国经济发展的重要着力点。

1 新旧动能转换过程中金融体系所存在的不足

金融机构为实体经济发展提供资金支持和金融服务，分享经济发展的成果，实体经济为金融的稳健发展提供了安全的经济环境，促进金融业健康发展。但目前多层次的资本市场需要完善、本地商业银行多而不强、金融生态环境有待提升，金融业总体发展水平与经济发展并不匹配，难以为新旧动能转换提供坚强支撑。

1.1 直接融资拓展需要加快拓展

企业完整生命周期需要经历初创、扩张、壮大、转型升级等阶段，在不同的发展阶段需匹配不同风险偏好的金融服务，企业初创和转型升级过程中直接金融服务尤为关键。在新旧动能转换过程中“四新”经济发展和旧动能转型升级迫切需要直接金融的服务支撑。

1.2 地方法人银行多而不强

就目前国内银行情况来看银行机构数量众多，但发展水平参差不齐。部分地方商业银行经营不规范，公司治理体系不完善，全面风险管理能力不强，持续发展能力遭受挑战。同时由于本地商业银行规模较小，金融科技应用能力、金融创新能力和抗风险能力较弱。随着互联网金融带来的冲击，银行业传统核心业务面临着越来越激烈的竞争，以存贷款为主要业务类型的模式也面临很大的冲击，很需要来一场新旧动能的转换。

1.3 金融生态环境有待进一步提升

目前金融生态环境仍存在较多短板，主要体现在以下几个方面：一是社会信用体系仍待完善，以大数据为基础的多维数据平台和司法保障体系亟待建立；二是要素交易市场服务能力亟待提升，市场流动性和电子化程度、服务能力都亟待提升；三是高级金融专业人才短缺、金融科技实力不足，迫切需要引进高级金融人才，引进培育金融科技企业，为提升全省金融业发展水平提供人才支撑和科技支持。

2 金融在旧动能改造与升级中的保障形式

旧动能的改造与升级是新旧动能转换的内涵之一，传统产业的绿色升级，融合发展与产业链条的高效协同都包含其中。在这里面，不仅绿色金融、互联网金融，还有供应链金融都将为新旧动能转换提供丰富的资金支持和物质保障。

2.1 绿色金融

由于旧动能中传统产业存在着资源消耗等诸多问题。它已成为我国产业升级、经济持续增长的重要阻碍因素。就目前世界制造业发展现状来看，中国要想成为制造业大国、强国，必须要做的就是淘汰落后产生、过剩产能和高污染低产出的问题，要着力解决这一严重问题。在绿色发展理念的指引下，实现资源节约和环境友好、绿色可持续发展。金融体系融入绿色产业需通过市场化的方式进入，金融体系与绿色产业的结合也不应该是盲目的，而应该是科学有序的进入。金融体系与绿色产业的结合也是互惠互利的，金融体系进入绿色产业加快绿色产业转型升级，同样绿色产业的快速发展也促进了金融体系的发展。这就是绿色金融。

2.2 互联网金融

习近平总书记强调，金融是实体经济的血液，服务实体经济是金融的责任与义务。服务实体经济也是金融体系存在和发展的根基，是金融体系之所以存在与发展的意义所在。什么是互联网金融?金融有限供给与实体经济无限需求是一个矛盾。为解决这一矛盾，不仅迫切需要改善金融机构资源的配置方式，还要立足金融服务效能。

金融经济对于中国实体经济的扶助不是一朝一夕就可以完成的，对于金融经济方面来讲，借助互联网科学技术，加快互联网科学技术与金融经济业务的结合，在结合的过程中尤其要关注信息流动与资本流动之间的关系，通过分析相关信息将资金输送到最需要的地方。这就是互联网金融。

2.3 供应链金融

供应链金融，就是核心企业通过对上下游企业的隐性风险背书，引入外部金融机构，来解决中小企业融资难、融资贵等问题。与美、日等发达国家相比，我国的供应链金融起步较晚，同时在具体业务层面上也存在应用程度浅、种类单一等问题。但随着国家大力提倡供应链金融的发展，尤其是鼓励以金融支撑实体产业，未来供应链金融市场有望在2020年突破27万亿元。虽然我国供应链金融相对落后，但受益于互联网行业的快速爆发，目前已经具备了相应的技术水平实践供应链条的一体化。供应链金融也从单纯的商业银行为核心的零散、低效的融资手段变为了聚合互联网金融的高效、快速的多渠道融资方式。以互联网改造供应链金融——即供应链3.0，是利用大数据、云计算等新科技强化风控手段，帮助外部金融机构链接更多快速发展中的中小企业。

3 金融在培育和发展新动能过程中的支撑内涵

新动力的培育和发展是新旧动能转化的第二个内涵，它不仅包括创新驱动的新兴产业、新技术，还包括新形式和新模式。科技金融和消费金融将在这方面发挥重要作用，而且随着时代的发展其作用力更是有增无减。

3.1 科技金融

习近平总书记曾指出，创新驱动发展是必需的选择，否则新旧动能的转变就不可能顺利实现，中国也不可能真正做强。创新是一个国家永葆生机与活力的关键所在，任何一个时期国家、民族的发展都离不开创新，以史为鉴，固步自封就会落后，落后就要挨打。在目前世界科技快速发展的大背景下，我们的各个行业都需要创新，我们作为世界最大的经济体，引起众多发达国家的警惕。对我们进行尖端技术封锁，这就要求我们的技术人员不断发扬吃苦耐劳的创新精神，发展我们自己的科技，引领行业创新。对于企业来讲创新不一定代表创收，特别是在试验阶段，创新需要大量的资金投入，这就需要金融对科技进行大力扶持，在扶持的同时要划分风险，避免不必要资金的浪费。

3.2 消费金融

消费金融一般是指银行和非银行等所有金融机构向社会最终部门的消费者提供的全部金融服务的一种行为。在科技高速发展的背景下，人们的消费方式也发生了较大的变化，如互联网支付、手机快速支付、刷脸支付等消费方式。这些便是消费金融的各种金融形式。

自党的十九大召开以来，我国经济社会逐步由投资驱动型经济向消费主导型经济转型升级。就目前来讲，消费者的消费总量对国民经济增长有着极其重要的影响，是拉动我国国民经济增长的重要因素。2017年，中国的最终消费支出达到43.6万亿元，占GDP的52.6%。消费与金融的结合不仅可以为消费者提供便利，还可以有效地提高消费市场的繁荣发展，提高企业的经济效益。

4 完善金融体系的相关措施

4.1 完善多层次资本市场体系，拓展直接融资渠道

完善的资本市场体系为新旧动能转换提供资金保障。发挥信贷融资主渠道作用的同时，也要全面拓宽股票、债券、私募股权、资产证券化等直接融资渠道，充分利用资本市场优化资源配置和服务创新创业的重要功能。(1)发挥各级新旧动能转换基金的引导作用，支持重大战略性新兴产业发展；(2)创新融资方式，拓展社会融资渠道。鼓励创新融资模式，同时大力引进社会各类私募基金，促进科技型企业快速发展；(3)鼓励有条件的企业上市融资。由各省金融办牵头，建立企业名单制，鼓励企业引进有实力的证券机构为企业进行专业辅导，促进更多的优质企业在国内主板、新三板以及国际证券交易市场上市融资。

4.2 多措并举，增强当地商业银行服务新旧动能的实力

现代金融服务越来越向综合化、规模化方向发展，无论从客户需求、还是从银行自身寻找盈利和风险的平衡方面，银行业本身也需要延伸自己的产业链，扩大规模，发展成为综合性金融机构。国家所倡导的投贷联动，也更容易在一个金融集团体系内实现，使银行有机会分享风险性投资所带来的超额收益机会，弱化银行的惜贷动机，有利于对实体经济进行更多的金融支持。各省市应以新旧动能转换为契机，多措并举，增强当地商业银行服务新旧动能的实力。一是通过省级政府层面统筹，二是通过市场手段整合部分银行机构。多余分散的银行机构难以应对互联网金融的挑战和提升金融科技实力。支持有条件的金融机构申请综合化金融牌照，延伸金融经营范围，增强综合金融服务能力；充分发挥商行联盟作用。

4.3 政企联动，完善新旧动能转换的金融生态环境

完善健康的金融生态环境是金融业稳健发展的关键，也是经济发展的基础。应发挥市场资源配置的主体地位和政府的协调引导作用，加强政企联动，进一步完善金融生态环境。(1)完善社会信用体系。加大金融执法力度，打击违法逃债等行为，建立健康完善的社会信用体系；(2)提升股权交易市场功能；(3)鼓励金融机构引进高级金融专业人才。应发挥政府在公共基础设施方面的引导作用，为金融科技企业创造良好的运营的条件，引进金融科技企业或鼓励金融企业加大科技投入，进而提升全省金融业发展水平和金融服务新旧动能的能力。

5 结语

金融体系型态的演进由金融中介和金融市场的竞争力量来推动。金融中介和金融市场在投融资、信息生产、风险管理和公司治理等方面都存在着各自的比较优势，但二者之间也有互补性。我国国民经济的又好又快发展有赖于金融业，大力发展绿色金融、互联网金融和供应链金融将是本文的重要结论，针对以上问题必须要从推动传统产业的绿色升级，融合发展与产业链条的高效协同入手，帮助新兴产业、新技术、新形式，尤其注重新模式的产生和发展， 实现国家经济结构的调整和经济的转型升级。