河北省农信社金融扶贫工作的实践与思考

张锡恒，崔峰

（河北省农村信用社联合社，石家庄050000）

1 河北省农信社近几年在金融扶贫工作中取得的成绩

近年来，河北省农信社始终把金融扶贫攻坚作为政治任务来抓，多措并举做好金融扶贫工作，取得了令人瞩目的成绩。截至2018年底，全省62 家重点贫困县辖内的县级行社贷款余额2590 亿元，较年初净增309 亿元，增速13.5%，高于全省农信社贷款平均增速1.1 个百分点。其中，10 家深度贫困县353 亿元，净增45 亿元，增速14.6%，高于全省农信社贷款平均增速2.2个百分点，成为全省银行业金融机构助力脱贫攻坚的主力军。

第一，从河北省联社到市、县三级农信机构对金融扶贫工作高度重视，不仅成立了金融扶贫工作领导小组，而且将金融扶贫任务层层分解，逐级落实了责任。第二，河北省联社制定出了贫困地区脱贫攻坚、扶贫小额信贷等文件，为全省各级农信机构开展金融精准扶贫工作指明了方向。第三，严格执行金融扶贫政策，对新发放或续贷的扶贫小额信贷严格执行央行贷款基准利率政策。对扶贫小额信贷以外的其他扶贫贷款，实行贷款利率优惠政策。第四，河北省、市、县三级农信社积极与当地扶贫部门保持沟通协作，及时掌握不同阶段建档立卡贫困户名单，以“双基”共建农村信用工程为抓手，优先对建档立卡贫困户建档、授信等工作，切实提高建档立卡贫困户的申贷获得率和扶贫小额信贷投放的覆盖率。第五，根据贫困地区产业发展规划和贫困户融资需求特点，河北省农信社专门研发了“致富宝”“幸福宝”等宝系列特色产品，着力满足符合“三农”实际特点的金融服务需求。第六，积极推广隆化“政银企户保”和灵寿联社“共富宝”等金融扶贫贷款模式，着力解决企业和农户融资难、融资贵问题。

2 河北省农信社在金融扶贫工作中遇到的问题

2.1 信用环境欠佳，农民信用意识有待进一步提高

当前部分地区农村信用环境仍然不尽如人意。突出表现在部分贷款农民主动还款意识不强，长期接受政府和有关部门资助的贫困户更是对扶贫贷款认识不到位，致使贫困地区信用环境不佳，无疑加大了金融扶贫工作的难度。

2.2 农户的隐性收入难以掌握，贫困户识别难度大

当前大部分青壮年农民都在外出务工谋生，无法掌握其实际收入。另外，部分农民为了获得国家各项惠农补贴，往往掩盖真实情况，难以有效甄别真正的贫困户，无形之中阻碍了农信社的精准扶贫工作。

2.3 农民家庭负担重，“等、靠、要”依赖思想较为严重

近几年，农村在婚丧嫁娶、看病治病、买房和教育方面的支出大大增加，部分贫困户不是想法挣想养家，而是幻想着依赖政府“输血”救济。“等、靠、要”依赖思想较为严重，直接影响了金融扶贫工作的积极性和主动性。

2.4 农村产业市场竞争力不强，农业贷款风险较高

以农业为主的农村的产业基础比较薄弱，主要是种植和养殖业，而这些农业产业受自然条件和市场因素影响较大。一旦遇上自然灾害和市场价格下跌，农户就会受到损失，农民因此返贫的几率就会大大增加，农信社向农民发放农业贷款就会面临极高的风险。

3 改善河北省农信社金融扶贫工作的对策

3.1 搞好优质服务，深入发展普惠金融

河北省农信社要进一步拓宽贫困地区普惠金融的广度和深度，使农户足不出户办理金融业务。与此同时，在风险可控的前提下，对信贷产品进行创新，推出期限更长、办理更方便的扶贫贷款产品。

3.2 大力优化社会信用环境，积极争取政府部门支持

河北省农信社要借助驻村干部和村支两委的力量掌握农户的真实信息，不断优化社会信用环境。与此同时，积极争取政府财政支持和税收优惠。除此之外，要积极与扶贫部门沟通合作，优化信贷流程，为贫困户提供方便快捷的信贷服务。

3.3 完善农业保险，提高农业抗风险能力

河北省农信社要争取当地政府为农业保险提供相应的税收优惠和政策倾斜。与此同时，要与农业保险公司联手推广政策性农业保险，在投保农民得实惠的同时，农信社可以有效减少不良贷款。

3.4 继续搞好“双基”共建，积极发挥“双基”在扶贫攻坚中的作用

基层党组织和基层信用社作为共建农村信用工程实施主体，要全程参与农户入户调查等工作，在贫困地区开展好信用村、信用户、信用乡镇的评定工作。与此同时，大力引进担保公司担保、合作社为农户担保等模式，进一步增强贫困户的融资能力，有效解决农村地区贷款难、贷款贵问题。

4 结语

河北省农信社在近几年扶贫工作中取得了一定成绩，但是不会裹足不前。今后将继续以习近平总书记关于扶贫工作的重要论述为指导，全面落实党中央、国务院脱贫攻坚的战略部署，进一步加大金融扶持力度，为决胜全面建成小康社会，实现中华民族伟大复兴的中国梦做出应有贡献。